Kuptimi i 529 Rregullave të Tërheqjes

Ju shpëtuat zgjuar-Tani, tërhiqni zgjuar shumë

Ju keni ruajtur për vite, dhe dita e madhe më në fund është këtu. Është koha të tërhiqesh nga Plani 529 i Kursimeve të Kolegjit . Tërheqja në mënyrën e duhur, dhe për shpenzimet e duhura, është kritike nëse doni të shfrytëzoni shumicën e fondeve që keni ruajtur. Edhe nëse nuk jeni të prirur për të studiuar ins dhe opozitë të 529 tërheqjeve, ka disa gjëra që ju duhet absolutisht të dini:

1. Cili është ndryshimi midis shpenzimeve të kualifikuara dhe jo të kualifikuara?

1. A ka ndonjë strategji apo përjashtime për të lejuar tërheqje të pa kualifikuara pa dënim?
2. Çfarë ndodh nëse bëni një tërheqje jo të kualifikuar?

Pro tip: Ju gjithmonë mund të tërheqni paratë që keni investuar fillimisht, pa dënime. Vetëm fitimet i nënshtrohen tatimit dhe një dënim prej 10 përqind.

Kuptimi i asaj që ndodh kur tërhiqni nga 529 ju ndihmon të planifikoni si duhet për kolegjin dhe të ardhmen e fëmijës suaj.

Ku mund të shpenzohet Plani 529?

Plani juaj 529 ka rregulla specifike për shpenzimet në kthim për ato 529 përfitime tatimore dhe avantazhe të tjera. Ju mund të shpenzoni paratë që ju keni ruajtur në shpenzimet që lidhen drejtpërdrejt me shpenzimet e arsimit tuaj kolegj, duke përfshirë:

• Shkollimi dhe Tarifat: Të dyja pagesat për studentët me orar të plotë dhe me kohë të pjesshme mund të paguhen me 529 plane.
• Dhoma dhe Bordi: Nëse jetoni në kampus ose jashtë, ju mund të përdorni shpenzimet tuaja të planit 529 për shpenzimet e dhomës suaj dhe të bordit. Parashtrimi këtu është se shpenzimet e strehimit jashtë kampusit nuk mund të jenë më të larta se sa do të paguani për të jetuar në kampus nëse doni të përdorni 529 fonde.

• Tekstet dhe Furnizimet e Kërkuara: Librat e listuara në programin mësimor të kursit së bashku me furnizimet e nevojshme për klasë mund të paguhen me 529 fonde të planit.
• Teknologji: Një kompjuter i ri, shërbimi i internetit dhe madje edhe një printer mbulohen kur keni nevojë për to për kolegj.
• Nevojat speciale dhe pajisjet përshtatëse: Pajisjet që ju nevojiten për të lundruar në kampus ose për të marrë pjesë në klasë, për të marrë pjesë ose për të dëgjuar leksionet janë të mbuluara nga 529 fonde të planit. Ndërsa transporti zakonisht nuk mbulohet, nëse keni nevoja të veçanta, nevojat tuaja të transportit mund të mbulohen nga shpenzimet.

Gjithashtu, mos harroni se këto shpenzime mund të lidhen me çdo institucion të arsimit të lartë që kualifikohet për ndihmën e studentëve financiarë federalë, që do të thotë se përfshin institucione publike dhe private në të gjithë Shtetet e Bashkuara dhe madje edhe disa jashtë vendit. Gjithashtu përfshin institucione universitare, institucione të diplomuar, madje edhe disa shkolla tregtare.

Cilat shpenzime janë të pa kualifikuara për një 529?

Kursimet tuaja 529 janë të dizajnuara për kolegj, por disa shpenzime nuk kualifikohen edhe nëse ato lidhen me kohën tuaj në shkollë ose kursin tuaj. Këto shpenzime të pambuluara dhe jo të kualifikuara përfshijnë:

• Transporti: 529 kursimet e tua nuk mund të përdoren për shpenzimet e makinës, autobusit, aeroplanit dhe gazit, edhe nëse i përdorni këto për të shkuar në kolegj.
• Kostot e kredive të studentëve: Nuk mund t'i paguani kreditë studentore me kursimet tuaja të planit 529.
• Sport ose aktivitete: Tarifa për atletikë, klube sportive apo grupe të sponsorizuara nga shkolla nuk mund të paguhen me 529 fonde të planit.
• Sigurimi shëndetësor: Shpenzimet mjekësore që ju keni në shkollë dhe sigurimi juaj shëndetësor nuk mund të paguhet me 529 kursime.

529 Përjashtimet e tërheqjes

Ndërsa 529 rregullat e tërheqjes janë fikse, ka mënyra për të bërë tërheqje të pa kualifikuara pa u goditur me atë dënim prej 10 përqind; kjo perfshin:

• Përfituesi i studentëve merr një bursë

• Përfituesi i studentit vdes
• Përfituesi i studentëve regjistrohet në një akademi të shërbimit amerikan

Ju do të keni ende të paguani taksa mbi fitimet në njërën nga këto rrethana nëse nuk paguani për një shpenzim të kualifikuar. Nëse keni fëmijë të shumtë, ju mund të ndryshoni përfituesin e planit tuaj 529 nëse dikush merr një bursë ose një tjetër përjashtim ndodh.

Nëse fëmija juaj më i vjetër fiton një bursë ose vendos të marrë pjesë në një akademi të shërbimit amerikan, ju mund të tërhiqni fondet pa ndonjë gjobë, edhe pse do t'ju duhet të paguani taksa për fitime. Nëse thjesht e kaloni përfituesin të jetë një nga fëmijët tuaj më të vegjël, nuk do të keni ndëshkime, dhe ai fëmijë do të marrë shumën e plotë të kursimeve tuaja në planin 529.

Strategjitë para se të bëni një tërheqje jo të kualifikuar

Meqenëse shumica e tërheqjeve jo të kualifikuara ndëshkohen, duhet ta bëni vetëm pasi të keni shqyrtuar me kujdes të gjitha mundësitë tuaja.

Në shumë raste, një strategji më e mirë është në dispozicion që do t'ju lejojë të mbani më shumë nga fondet që keni punuar aq shumë për të grumbulluar. Para se të angazhoheni për një tërheqje jo të kualifikuar, merrni parasysh sa vijon:

• A keni shpenzime të tjera të kualifikuara? Pagesa për qira, libra dhe pajisje do të ishte një alternativë më e mirë për këto fonde dhe nuk do t'ju nënshtrojë një dënim.
• A do të vazhdojë fëmija juaj në shkollë në grad? Nëse fëmija juaj po shkon drejt ligjit, shkollës mjekësore ose grad, kursimet tuaja 529 zakonisht mund të përdoren edhe për këto shpenzime.
• A mund të zgjidhni një tjetër përfitues? Kalimi i kursimeve të planit 529 tek një fëmijë më i vogël mund të ju ndihmojë të kurseni dhe të kërcejnë-nisni kursimet e kolegjit të anëtarit të familjes.
• A mund të tërhiqesh nga drejtori? Ju mund të tërhiqni shumën që keni investuar pa dënim, por lini rritjen në vend për të mos u ndëshkuar.

Cilat janë dënimet e mundshme për tërheqjen e 529?

Gjëja më e rëndësishme për të dini për dënimet dhe planin tuaj 529 është që principi juaj gjithmonë mund të tërhiqet pa dënim. Paratë që rriten me kalimin e kohës janë subjekt i gjobave.

Nëse heq fondet për shpenzime jo të kualifikuara, atëherë ju do të paguani një dënim prej 10 përqind në fitimet tuaja. Ju gjithashtu do të jeni subjekt i tatimit mbi të ardhurat mbi fitimet dhe mund të keni edhe të paguani çdo zbritje të tatimit mbi të ardhurat e shtetit që keni kërkuar më parë.

Meqënëse ekzistojnë ndëshkime për tërheqje të pa kualifikuara, duke kuptuar plotësisht dallimet në mes të shpenzimeve të kualifikuara dhe jo të kualifikuara dhe duke ndërmarrë hapa për të minimizuar dënimet para se të tërhiqeni, do t'ju lejojë të mbani sa më shumë investimet tuaja të mundura.

Gati për t'u tërhequr?

Dita e madhe arrin pas viteve të kursimeve - pra tani çfarë? Ju do të filloni duke vendosur se sa ju duhet të tërhiqni për shpenzimet tuaja të kualifikuara. Ju duhet të keni një ide se sa do të jetë e nevojshme pas ndihmës financiare dhe çfarëdo burse që janë dhënë.

Pasi ta dini sa keni nevojë, duhet të vendosni se kush merr fondet. Ju mund të dërgoni fonde direkt në kolegj, t'i shtoni ato në llogaritë tuaja për të paguar shpenzimet ose lirimin e fondeve për studentin tuaj (përfituesi i llogarisë). Ruani çdo faturë, faturë dhe dokumentacion për kohën e taksës.

Pasi fondet të lëshohen, do të duhet të plotësoni formularin 1099-Q nga IRS. Kjo formë është veçanërisht për shpenzimet e 529 dhe siguron që taksat tuaja llogariten me saktësi dhe nuk ju nënshtrohen penaliteteve.