Përdorimi i Formularit 1040-A mund të kualifikojë një student për Testin e Nevojave të thjeshta
Çfarë është testimi i nevojave të thjeshtuara?
Kualifikimi për Testin e Nevojave të Thjeshtuara (SNT) do të thotë që një student kolegji mund të marrë një paketë më të madhe ndihme financiare.
Tatimpaguesit të cilët përndryshe do të përfitonin nga detajimi i zbritjeve të tyre ose dorëzimi i formës së gjatë 1040 në vend të kësaj, mund të realizojnë një përfitim më të madh nga paraqitja e formularit të shkurtër nëse kjo do të rezultojë në rritjen e konsiderueshme të ndihmës financiare.
"SNT është pyetja 34 në formën e FAFSA", sipas Rivkah Schweke, një agjent i regjistruar, i cili gjithashtu punon si këshilltar i ndihmës financiare. "Qëllimi i kësaj pyetjeje është të përcaktojë nëse aktivet do të numërohen ose përjashtohen në llogaritjen e Kontributit të Pritshëm të Familjes (EFC). EFC përfaqëson shumën e parave që qeveria ndjen se nxënësi dhe familja mund të përballojnë për të kontribuar në edukimin e kolegjit Thjesht thuhet, sa më i ulët numri, aq më pak prisni të paguani. Rezultati më i mirë i mundshëm është zero ".
Studentët dhe prindërit duhet të kenë më pak se 50,000 dollarë në të ardhurat bruto të rregulluara për t'u kualifikuar për SNT në vitin 2018. Të ardhurat tuaja të tatueshme duhet të jenë më pak se $ 100,000 për t'u kualifikuar për të paraqitur Formularin 1040-A , ndër kriteret e tjera.
Prindërit që kanë rregulluar të ardhurat bruto prej më pak se $ 50,000, do të dëshirojnë të marrin në konsideratë përdorimin e Formularit 1040-A në vend të formularit më të gjatë 1040 me qëllim që të përjashtojnë pasuritë e tyre për kontributin e llogaritur familjar.
Cili është përfitimi i plotësimit të testit të nevojave të thjeshta?
"SNT ndikon në llogaritjen e kontributit të llogaritur familjar (EFC)," Rivkah Schweke vazhdon.
"EFC është e lehtë për t'u kuptuar. Le të fillojmë me përcaktimin e 'nevojës'.
KOSTIMI I PUSHIMIT
Më pak (-): KONTRIBUTI I FAMILJES VLERËSUAR
E barabartë (=): NEVOJA JUAJ
"Sa më e lartë nevoja, aq më e ulët e EFC-së, dhe një EFC i ulët, është një lajm i mirë, që përkthehet në grante federale dhe shtetërore më të larta të bazuara në nevoja dhe kredi studentore të subvencionuara nga Stafford. në shkollë.Nëse EFC juaj është zero, ju jeni në gjendje të merrni ndihmën maksimale të lejuar financiare shtesë.Përveç kësaj, shkollat e përdorin këtë numër si një udhëzues për të përcaktuar se sa nga paketa e ndihmës financiare që ata janë të gatshëm të ofrojnë.
"Ndonjëherë një familje ka një EFC të ulët mund ta dërgojë fëmijën e tyre në një shkollë shumë të shtrenjtë për shkak se shkolla shtrin një paketë bursash të vlefshme financiare për studentin bazuar në EFC të ulët".
Prova e thjeshtuar e nevojave dhe llogaritja e EFC
Por si është llogaritur EFC për të filluar? Kjo është ajo ku SNT vjen në lojë.
"SNT vendos nëse aktivet përfshihen ose përjashtohen nga llogaritja e EFC", sipas Schweke. "Le të themi se të ardhurat e prindërve janë $ 50,000. A nuk do të thotë kjo që teorikisht, prindërit mund të kenë 49,999 $ në të ardhura nga interesi dhe 1 milion dollarë në asete dhe asnjë të ardhur tjetër nga puna ende nuk kualifikohet për ndihmë financiare federale sepse asetet do të përjashtohen?
"Kjo ndodh më shpesh se sa mund të mendoni.Një shembull i përsosur mund të jetë një nënë e divorcuar që jeton në shtëpinë e saj të blerë, ndërsa është e martuar me babain e fëmijëve të saj Tani ajo fotografi të vetme dhe ka shumë të ardhura më të ulëta.Vajera më e madhe do të dëshironte të depozitonte një 1040 por nuk mund të jetë mënyra më e mirë për të që të shkojë në këtë situatë.
"Mos harroni se 'kostoja e kolegjit' më pak 'kontribut familjar' është i barabartë me 'nevojën e studentëve'? Le ta marrim atë pak më tej dhe ta vendosim në këtë mënyrë:
KONTRIBUTI I PRINDËRVE +
KONTRIBUTI I STUDENTIT NGA TË ARDHURAT +
KONTRIBUTI I STUDENTIT NGA ASETET
KONTRIBUTI I FAMILJES I PRITSHEM
"Tani bëhet e qartë pse është më mirë të përjashtohen pasuritë e fëmijës".
Si A Ndihmoni paraqitjen e 1040A ose 1040EZ?
"Kohët e fundit kam pasur një klient që i përshtatet limiteve të të ardhurave që po diskutojmë", thotë Schweke. "Pa ndryshuar një element të vetëm të të ardhurave ose pasurive, ne thjesht ndryshuam Formularin 1040 në Formularin 1040A si formular tatimor të prindit.
EFC ka rënë nga 20.000 $ në zero në momentin e ndezjes së syrit. $ 20,000 në vit katër vjet është një kursim i madh i $ 80,000 për një fëmijë. "
Kjo është e saktë në teori, por secila familje është e ndryshme dhe kështu janë edhe financat e tyre. Është e rëndësishme të vlerësoni nëse artikulimi ose paraqitja e formës së gjatë është më e mirë dhe nëse ka ndonjë kredi apo zbritje që mund të merret në 1040 që mund të tejkalojë përfitimin e ndihmës financiare. Një konsideratë e mundshme do të ishte nëse fëmija do të shkonte në një universitet ose kolegj shtetëror publik lokal.
"Nëse studenti po aplikon në një shkollë private, pagesa do të jetë shumë më e lartë," thekson Schweke. "Në këtë rast, mund të jetë e vlefshme për të hetuar se çfarë lloj paketash të ndihmës financiare ofron shkolla. Ndonjëherë shkolla është më e pasur, aq më mirë është bursa.
"Është shumë punë, por duke e marrë atë EFC-në mund të shpëtojë një familje dhjetëra mijëra, madje qindra mijëra dollarë që dërgojnë fëmijët e tyre në kolegj".
A po shkon e njëjta gjë për studentët, a shumë?
"Shumë studentë të rinj nuk paraqesin një deklaratë tatimore," thotë Schweke, "sidomos kur ata janë ende të varur nga prindërit e tyre. Rregulli i vitit 2018 është se nëse një tatimpagues i vetëm nën moshën 65 nuk fiton të paktën $ 10,400, ai nuk është i detyruar të paraqesë.
"Pyetësori i FAFSA pyet, 'A keni të drejtë të dorëzoni një 1040A ose 1040EZ?' Ju nuk keni nevojë të bëni dosje, prandaj mos thuani që ju nuk dini në pyetjen 34. Thuaj po ".
Konsiderata të tjera
"Kodi i taksave është kompleks dhe shumë faktorë mund të hyjnë në lojë për një kthim," shpjegon Schweke. "Për shembull, nëse do të kishte rimbursime të taksave shtetërore në vitet e mëparshme për një tatimpagues i cili e specifikonte , paraqitja e një formulari të shkurtër mund të shkaktojë një rikthim . Por nuk ka asnjë mënyrë për të regjistruar atë në një formë të shkurtër kështu që vetëm një 1040X - një kthim i taksave të ndryshuara - mund të zgjidhë problemin.
"Përveç kësaj, formulat e IRS janë të ndryshme nga formulat e ndihmës financiare kështu që zgjedhja e një profesionist tatimor që kupton dallimet mund të jetë i lartë. Me shpenzimet e edukimit të kolegjit duke u përqendruar në hapësirën kozmike, shumë prindër që më parë mendonin se nuk do të kualifikoheshin për ndihmë financiare shpesh kanë një goditje të mirë në dërgimin e fëmijëve të tyre në një shkollë të madhe - nëse ata marrin këshillën e duhur. Prindërit që janë shumë seriozë për të ndihmuar fëmijët e tyre të marrin arsimimin më të mirë të mundshëm do të bënin mirë të konsultoheshin me një këshilltar të mirënjohur të ndihmës financiare të kolegjit, i cili ka një njohuri të hollësishme të ligjeve dhe implikimeve tatimore, si dhe për të ndihmuar në planifikimin përpara dhe hartimin e të mirës strategji. "
"Fëmijët janë e ardhmja jonë. Le t'i dërgojmë në shkollë! "
Rivkah Schweke është një Agjent i regjistruar me një interes të fortë në planifikimin e ndihmës financiare të kolegjit. Ajo kupton kodin e taksave federale dhe metodologjinë e ndihmës financiare.