Gjeni përshtatjen e duhur
Çfarë bën një krijues kredish?
Një krijues punon me huamarrësit për të vlerësuar huatë dhe ndihmon për të siguruar që kredia të financohet kur është e nevojshme.
Për ta bërë këtë, krijuesit e huasë gjejnë programe huadhënësish që përputhen me situatën e huamarrësit dhe drejtojnë aplikantët përmes procesit. Ato ndihmojnë klientët të mbledhin informacionin e nevojshëm për mbylljen e një huaje, verifikojnë këtë informacion dhe koordinojnë kur dalin pyetje gjatë nënshkrimit .
Nëse jeni në treg për një hua - ose do të jeni brenda vitit ose dy viteve të ardhshme - të mësoni rreth shërbimeve dhe opsioneve në dispozicion për ju. Fillimi i bisedës së hershme ju lejon të gjeni huadhënësin e duhur, të shmangni kurthet dhe të bëni lëvizje të tjera financiare që ju ndihmojnë të kualifikoheni. Shpesh ka një tarifë të origjinës së kredisë , që gjithashtu duhet të paguani.
Ata mësojnë nevojat dhe rrethanat tuaja
Një krijues i mirë i kredisë duhet të kërkojë shumë pyetje. Për të gjetur huanë e duhur dhe për të marrë normën më të mirë, ata do të duhet të dinë sa më shumë që të jetë e mundur.
Situata e punësimit: Krijuesit e huasë kanë nevojë për një kuptim të të ardhurave tuaja. Nëse jeni punonjës W2, gjërat janë relativisht të thjeshta.
Por historia e punës, të ardhurat e bonusit dhe faktorë të tjerë mund të komplikojë gjërat. Për personat e vetëpunësuar ose ata që punojnë si kontraktorë të pavarur, është veçanërisht e rëndësishme të diskutoni detajet e punës suaj - sa kohë keni qenë në biznes, llojet e zbritjeve që përdorni dhe më shumë.
Prona që bleni: Në varësi të asaj që po bleni, mundësitë tuaja të kredisë mund të jenë të kufizuara. Është e domosdoshme të diskutoni hollësitë rreth ndonjë prone që keni në mendje me huadhënësin tuaj. Për shembull, condos me karakteristika të caktuara mund të mos kenë të drejtë për disa programe kredie, por mundësitë e tjera janë gjithnjë të disponueshme. Nëse ju nuk keni një pronë të caktuar të zgjedhur, vetëm le tuaj krijuesit e kredisë e di atë që ju po kërkoni.
Ata e dinë opsionet tuaja të kredisë
Ju mund të keni programe të shumta të kredive në dispozicion për të zgjedhur, dhe një krijues i aftë do të përshtaten të gjitha pjesët e mister së bashku për të gjetur huanë që ju nevojitet. Mundësitë e tua varen nga:
- Historiku i kredisë dhe të ardhurat tuaja
- Madhësia e pagesës paraprake që planifikoni të bëni
- Ku jetoni dhe llojin e pronës që bleni
- Statusi juaj si shërbëtor
- Borxhi juaj ekzistues dhe pagesat mujore
Të mirat dhe të këqijat e detajuara: Një krijues i mirë i kredisë di që kreditë i përshtaten huamarrësve të ndryshëm, dhe krijuesit më të mirë ju ndihmojnë të kuptoni se si ndikojnë vendimet tuaja në financat tuaja. Ata do të paraqesin opsione të shumëfishta kredie dhe do të diskutojnë pro dhe kundrat e secilit, duke ju lejuar të zgjidhni atë që është e drejtë për ju.
Një shembull ilustrues vjen nga Lynn Whipple, një krijues i licencuar i kredisë në Montrose, CO.
Siç shpjegon ajo, programet e qeverisë si kreditë e FHA lejojnë zbritjen e pagesave deri në 3.5 përqind, por pagesa që ulet kërkon që ju të paguani një premtim mujor të sigurimit hipotekar për jetën e kredisë. Në një kredi 30-vjeçare, këto kosto të sigurimit janë të rëndësishme. Programet e tjera konvencionale ju lejojnë të bëni një pagesë të ngjashme poshtë - kështu që ju do të keni ende të paguani sigurimin privat të hipotekës - por ju mund të anuloni sigurimin sapo të krijoni kapital të mjaftueshëm në shtëpinë tuaj.
Cili opsion është më i miri? Kjo varet nga situata dhe preferencat tuaja. Pasi të mësoni rreth nevojave tuaja, një krijues kredie mund të ofrojë parashikime të hollësishme për t'ju ndihmuar të vendosni se cila rrugë duhet marrë. Ju do të dini saktësisht se çfarë pagesa juaj mujore, kostot e interesit dhe kostot e sigurimit duken si për pronën që po huazoni.
Në vend që të mendosh se cili program është më i miri, mund të shihni gjithçka në dollarë dhe cent, nga një muaj në muaj. "Numrat ndihmojnë," thotë Whipple.
Si të gjeni një krijues të mirë
Ju do të keni përvojën më të mirë të huamarrjes nëse punoni me një krijues të dobishëm, të besueshëm dhe të ndershëm të kredisë. Për të gjetur një, kërkoni miq, familje dhe profesionistë të besuar që ata rekomandojnë. Agjentët e pasurive të patundshme zakonisht kanë përvojë me iniciatorët e huave lokale, kështu që ata e dinë se kush e bën jetën të lehtë - dhe kush nuk e bën.
Jini të kujdesshëm për këdo që nuk i trajton seriozisht pyetjet tuaja ose që është i shpejtë për të premtuar se gjithçka do të funksionojë mirë. Siç vë në dukje Whipple, "surprizat nuk janë kurrë të mira" në botën e kreditimit. Në të vërtetë, ju nuk doni të paketoni dhe të largoheni nga shtëpia juaj ekzistuese vetëm për të kuptuar se ka një problem me financimin tuaj. Nxjerrësit duhet të jenë proaktivë dhe t'ju mbajnë të informuar gjatë gjithë procesit të aplikimit.
Është e mençur të blesh rreth dhe mund të gjesh kredi nga një shumëllojshmëri burimesh.
Bankat tradicionale dhe unionet e kreditit zakonisht ofrojnë kredi për shtëpi nëpërmjet oficerëve të kredisë në staf. Ata mund të kenë një ofertë disi të kufizuar, por ju mund të gjeni atë që ju nevojitet. Mund të merrni gjithashtu tarifa dhe tarifa të ulëta nëse keni depozita të konsiderueshme në këto institucione.
Brokerat hipoteke dyqan midis huadhënësve të shumta në vend të lidhjes me ndonjë institucion të veçantë. Me ndërmjetësit, mund të ketë më shumë hapësirë për të negociuar tarifat. Megjithatë, vendimi përfundimtar i huadhënies është shumë larg nga ndërmjetësi me të cilin formoni një marrëdhënie.
Huadhënësit e pavarur vijnë në forma të ndryshme. Ata mund të financojnë kreditë e tyre dhe të përdorin degët lokale dhe nënpunësit lokalë, ose mund të veprojnë tërësisht në internet. Këta huadhënës kanë fituar pjesë në treg gjatë viteve të fundit dhe kanë reputacion për mbylljen e shpejtë të kredive, gjë që mund të ndihmojë nëse jeni në një afat të shkurtër kohor.
Terminologjia dhe titujt mund të jenë konfuze, kështu që pyetni si punojnë huadhënësit potencialë. Gjithashtu, është e mundur që një huadhënës të punojë në disa mënyra: Ofrimi i kredive të drejtpërdrejta, private, si dhe ndërmjetësimi i kredive ose sigurimi i qasjes në fonde nga bankat.