Tani që je i vetëpunësuar, Si planifikon të dalësh në pension?
Nëse jeni vetëm duke hyrë në fuqinë punëtore si një sipërmarrës i sapoformuar ose i vetëpunësuar i freskët pas viteve të të qënit në fuqinë punëtore tradicionale, nuk ka dyshim se ju keni një listë lavanderie për gjërat që duhet të bëni. Nga makinacionet e përditshme të krijimit të sistemeve kompjuterike dhe linjave telefonike për biznesin tuaj në planet e mëdha të imazhit për kompaninë tuaj të re, duket sikur nuk ka minuta ose orë të mjaftueshme gjatë ditës.
Megjithatë, kur po krijoni biznesin tuaj të ri, një pjesë e rëndësishme e byrekit është të krijoni llogarinë tuaj të daljes në pension. Nëse jeni një sipërmarrës i ri në 20 apo 30 vjeç, atëherë dalja në pension ndoshta është gjëja e fundit në mendjen tuaj. Ju nuk mund të jeni edhe në gjendje të parashikoni veten në pension. Pas të gjitha, ju keni filluar vetëm! Por është e rëndësishme që të keni strategjitë e duhura për daljen në pension. Në fund të fundit, ju nuk doni ta godisni atë të pasur me Google tjetër dhe pastaj të mos keni asgjë për të treguar për të kur të arrini 65 vjeç.
Ndërsa ju nuk do të keni një plan të kompanisë për të ndihmuar në marrjen e vendimeve tuaja, ka një numër të opsioneve të llogarisë së daljes në pension për punëtorët e vetëpunësuar dhe pronarët e bizneseve të vogla. Jo vetëm që këto zgjedhje ofrojnë gjithçka që ju nevojitet për planin tuaj të daljes në pension, por ka disa opsione që mund të shfrytëzoni nëse jeni pronar i një biznesi të vogël me punonjësit. Ofrimi i një plani solid të daljes në pension mund të jetë një komponent kyç kur vjen puna për të tërhequr dhe mbajtur punonjës të mirë.
Më poshtë kemi identifikuar tre llojet më të zakonshme të planeve që këshilltarët financiarë rekomandojnë për sipërmarrësit dhe pronarët e bizneseve të vogla:
1. Pension i thjeshtuar i punonjësve (SEP) IRA
Për pronarët e vetëm, ky lloj Ira është shumë popullor. Është një llogari e lehtë për të hapur dhe tarifat vjetore të llogarisë janë të ulëta ose edhe joekzistente.
Rregullat për kontributet janë gjithashtu të thjeshta - mund të investoni deri në 25 përqind të të ardhurave tuaja neto deri në një kapak që ndryshon në mënyrë periodike për të mbajtur lart inflacionin. Kapaku i këtij viti është 53,000 dollarë. Kur jeni duke kursyer, paratë janë të liruara nga tatimi, dhe IAP IEP gjithashtu ofron një fleksibilitet financimi. Është e mundur që të prisni derisa të keni ngritur taksat tuaja për të financuar llogarinë, kështu që nëse të ardhurat tuaja janë më të larta se sa keni menduar, mund të jepni një kontribut më të madh dhe të ulni faturën tuaj tatimore. Nëse keni punonjës, ata nuk mund të kontribuojnë në SEP IRA, por ata mund të japin kontributin e tyre në një personale 401 (k).
2. Plani i ndreqjes së stimulimit të kursimeve për punonjësit (SIMPLE) IRA
Nëse jeni duke punuar me biznesin tuaj, por kërkoni të zgjerohet, IRA SIMPLE mund të jetë llogaria që ju nevojitet. Me këtë lloj llogarie, mund të vazhdoni të investoni edhe pasi të keni punësuar një punonjës, por ju duhet të përputhni kontributet e punonjësve tuaj, deri në 3 përqind të pagës së tyre. Ka gjithashtu një limit kontributesh prej jo më shumë se $ 12,500 në vit ose $ 15,500 nëse jeni 50 ose më shumë. Jeni të vetëdijshëm se duhet të bëni një tërheqje nga llogaria brenda dy vitesh nga hapja e saj, do të ketë një dënim prej 25 përqind.
3. Individuale 401 (k)
Për ata që shpresojnë të krijojnë shpejt llogarinë e pensionit dhe që kanë shumë para për të kontribuar, një individ 401 (k) është një opsion i popullarizuar.
Punon shumë si një Tradicional 401 (k) , por bashkëshorti juaj mund të bashkohet me planin. Duke vepruar si punonjës tuaj, ju mund të kontribuoni me $ 18,000 për individin tuaj 401 (k), ose 24,000 $ nëse jeni mbi moshën 50 vjeç. Sidoqoftë, ky plan nuk është në dispozicion për punonjësit shtesë.
Kur je bosi, mund të kontribuosh edhe një shtesë prej 25 përqind të kompensimit, përveç kontributit të punonjësit tuaj për një maksimum prej 53,000 dollarë. Për shkak se nuk ka kufizime për këto kontribute, mund t'i bëni ato kur biznesi juaj po bën shumë mirë për të kompensuar vitet kur ishte më e vështirë të jepte kontribute të tilla të mëdha. Nëse keni një bashkëshort në plan, është e mundur që të dy prej jush të kontribuoni me $ 106,000 ose $ 118,000 në qoftë se jeni të dy 50 ose më të vjetër. Kjo gjithashtu ju lejon të përfitoni nga kontributet e kapjes.
Ky lloj i llogarisë është gjithashtu i dobishëm nëse mendoni se mund t'ju duhet të merrni një hua për biznesin tuaj. Rregullat do të ndryshojnë, por në përgjithësi, ju mund të merrni gjysmën e bilancit të llogarisë (deri në $ 50,000) dhe të merrni pesë vjet për ta paguar atë.
Linja e Poshtme
Për individin e vetëpunësuar, këto plane janë kosto relativisht të ulëta dhe të lehtë për t'u administruar. Si hap i parë, mund të dëshironi të konsultoheni me këshilltarin tuaj financiar për të përcaktuar se cili plan është i përshtatshëm për ju dhe biznesin tuaj. Një faktor kryesor për t'u marrë parasysh është nëse keni nevojë për një opsion të planit të daljes në pension që lejon punonjësit të marrin pjesë.