Si kontrollet kërcim ndikon në rezultatet e kreditit
Një kontroll i rimbushur nuk shfaqet menjëherë në raportet e kreditit tuaj standard dhe kjo nuk mund të shfaqet kurrë. Zyrat kryesore të raportimit të kreditit (Experian, TransUnion dhe Equifax) kryesisht merren me informacionin rreth kredive - nga kush keni huazuar, nëse keni paguar me vonesë, dhe nëse ka të dhëna publike që lidhen me historikun tuaj të huamarrjes.
Banka juaj nuk raporton çdo kontroll të vetëm tek zyrat e kreditit.
Nëse kërcej një çek, paguaj atë që ju detyrohesh shpejt dhe e vendosni pas vetes. Për sa kohë që merreni me problemin brenda rreth 30 ditësh - dhe mos bëni një zakon prej saj - rezultatet e kreditit të FICO-s nuk duhet të vuajnë.
Kjo tha, një kontroll i keq (ose një sërë kontrolleve të këqija) përfundimisht mund të çojë në telashe në disa mënyra:
- Pikët "alternative" të kreditit mund të ju japin rezultate më të ulëta
- Kontrollet e papaguara që përfundojnë në koleksione mund të dëmtojnë rezultatet tuaja tradicionale të kredisë
- Një pagesë e borxhit të vonuar do të dëmtojë kredinë tuaj pas 30 ditësh
- Ju mund të përfundoni në baza të tjera të të dhënave
Rezultatet alternative
Rezultati i kreditit i FICO është rezultati më i njohur i kreditit dhe është ai që përdoret për shumicën e kredive të mëdha si blerjet e makinave dhe të shtëpive. Sidoqoftë, rezultatet alternative janë gjithnjë e më popullore - veçanërisht për njerëzit që nuk kanë pasur mundësi të ndërtojnë kredi dhe për njerëzit që po rindërtojnë pas vështirësive financiare.
Pikët e kreditit alternativë shikojnë më shumë sesa vetëm historinë tuaj të huazimit. Pagesat e shërbimeve dhe pagesat e qirasë mund të tregojnë se jeni të besueshëm - edhe nëse nuk keni huazuar kurrë në të kaluarën. Por nëse rimbushja e pagesave tuaja të qirasë dhe të shërbimeve, ju nuk do të dukeni aq të mirë në ato modele të rezultateve.
Koleksione
Përfundimisht, një kontroll i keq mund të paraqitet në raportin tuaj të kredisë standarde në tre zyrat kryesore të kreditit.
Nëse një faturë shkon pa pagesë, llogaria juaj përfundimisht mund të dërgohet në koleksione (që do të thotë se kreditori punëson një agjenci mbledhjeje - ose shet borxhin tënd ndaj tyre) që do të përpiqet të mbledhë atë që detyrohesh.
Agjencitë e grumbullimit do të raportojnë borxhin tuaj në zyrat e kreditit dhe ato shënime do të dëmtojnë kredinë tuaj. Agjensia e grumbullimit mund të sjellë gjithashtu veprime ligjore kundër jush, dhe çdo gjykim kundër jush do të bëjë gjithashtu ndonjë dëm.
Sa kohë keni?
Nëse kërcej një kontroll, kontakto menjëherë me paguesin dhe paguaj atë që detyrohesh - mos prit që ata të të thërrasin. Sidomos në qoftë se po bënin një pagesë për një hua (si huaja juaj në shtëpi ose karta krediti), është e domosdoshme të sqaroni gjërat brenda 30 ditëve.
Pagesat e vonuara në kredi shfaqen në raportin tuaj të kreditit dhe ata tërheq poshtë rezultatet tuaja të kreditit. Megjithatë, shpesh keni 30 ditë pas datës së duhur për të bërë pagesën tuaj dhe për të mbajtur kredinë tuaj të paprekur. Ju do të vazhdoni të paguani tarifat e kontrollit të rimbushur dhe tarifat e vonuara të pagesës, por mund të shmangni dëmtimin e kredisë duke vepruar shpejt.
Raporte të tjera të Kredisë
Agjensitë më të njohura për raportimin e kredive, të cilat shpesh përdoren për kredi dhe aplikacione për punë, nuk ndjekin aktivitetin tuaj të kontrollit. Megjithatë, ka edhe "kompani të raportimit të konsumatorëve" që mbledhin dhe shesin informacion rreth jush.
Një nga këto është ChexSystems , i cili ndjek kontrollet e rimbushur dhe fondet jo të mjaftueshme .
Ndryshe nga agjencitë kryesore të raportimit të kredive, është një gjë e keqe nëse keni një raport të ChexSystems - vetëm njerëzit që kanë pasur probleme me bankën e tyre shfaqen në atë bazë të dhënash. Bazuar në informacionin për të kaluarën tuaj, bankat mund të refuzojnë të hapin një llogari rrjedhëse për ju, ose mund të mbyllin një llogari ekzistuese.
Bazat e të dhënave të tjera gjithashtu mund të bëjnë të vështirë për ju të përdorni kontrollet tuaja. Për shembull, mund të keni një kohë të vështirë të shkruani një kontroll në një dyqan nëse tregtari përdor një shërbim verifikimi kontrolli për të shfaqur kontrollet e këqija.
Shmangni kontrollet e kërcimit
Ka arsye të shumta për të shmangur kërcimin e kontrolleve. Përveç dëmtimeve të mundshme të kreditit tuaj, ju duhet të paguani tarifa shtesë dhe mund të përfundoni me probleme ligjore . Mbani gjurmët e sa para keni në dispozicion dhe sigurohuni që mos të shkoni nën zero në llogarinë tuaj të kontrolluar.
Kërcimi i kontrollit të rastit mund të jetë një shenjë se jeni i zënë ose i hutuar. Por nëse ndodh rregullisht, është një shenjë që ju duhet të bëni ndryshime dhe të ktheheni në tokë të fortë.
Merrni në ekuilibër: për të gjetur bilancin e llogarisë tuaj, mësoni se si të bilanconi biletën tuaj të biletave - do ta dini (para se banka juaj të bëjë) ku të gjitha paratë tuaja janë duke shkuar.
Merrni alarme: regjistrohuni për alarme në tekst ose në email në mënyrë që të dini se sa keni në llogarinë tuaj dhe kur paratë e lënë llogarinë. Kjo ju lejon të veproni para se të lindin probleme.
Merrni mbrojtje: nëse jeni ende duke kërcyer kontrolle, shikoni në mbrojtjen e mbitërheqjes nga banka juaj ose bashkimi i kreditit. Banka (nganjëherë) do të paguajë kur të keni pak para dhe ju do të paguani atë që keni borxh në bankë në vend që të kërceni një kontroll. Ky shërbim kushton para, kështu që unë fitoj për pro dhe kundër para se të regjistroheni.