HSA Bazat, kursimet e mundshme dhe rreziqet
HSA Bazat
Përdorimi i një HSA me një plan të lartë të sigurimit të zbritshëm mund t'ju ndihmojë të ulni primet e sigurimeve shëndetësore dhe të kurseni dollarë tatimorë. Për të qenë të ligjshëm për të krijuar një HSA me një plan të lartë të sigurimit shëndetësor të zbritshëm ju duhet të jeni të vetëpunësuar, përgjegjës për blerjen e planit tuaj të sigurimit shëndetësor ose të punoni për një punëdhënës i cili ofron HSAs si një opsion.
Së pari, ju zgjidhni një plan të lartë të sigurimit shëndetësor të zbritshëm që plotëson kërkesat e përshtatshmërisë së HSA. Meqenëse këto plane sigurimi shëndetësor kanë zbritje të larta, primet mujore të sigurimit janë më të ulëta se alternativat e tjera.
Tjetra, ju përdorni paratë e kursyera (tani që nuk paguani një pritje më të lartë mujore për një plan të ulët sigurimi të zbritshëm) për të bërë kontribute të zbritshme në një HSA (subjekt i kufizimeve të zbritjes ). Këto kontribute zvogëlojnë të ardhurat tuaja të tatueshme dhe kështu ulin faturën tatimore.
Fondet brenda HSA tuaj mund të përdoren pa taksa për të paguar shpenzimet e ligjshme mjekësore. Në këtë mënyrë, HSA ju mundëson të paguani shpenzimet mjekësore me para që kurrë nuk i paguani taksat mbi të ardhurat. Fondet e tërhequra për shpenzimet mjekësore të papranueshme janë subjekt i taksave të zakonshme mbi të ardhurat dhe një taksë ndëshkuese prej 10% nëse nuk jeni 65 vjeç ose më i vjetër.
Vlerësoni kostot dhe kursimet e një HSA
Ja se si matematika ka punuar për një person, të cilin ne do ta quajmë Denise, i cili po kalonte tek një HSA.
Me Jo HSA
Denise pagoi 596 dollarë në muaj për sigurimin e saj shëndetësor dhe kishte një zbritje prej $ 1,000. Pas zbritjes së saj, ajo ishte ende përgjegjëse për 20% të shpenzimeve të saj mjekësore deri në maksimumin e saj të xhepit, e cila ishte 2,500 dollarë në vit.
- Në një vit pa ngjarje të shtrenjta shëndetësore, ajo do të paguante primet vjetore prej 7,152 dollarë.
- Në vitet me një ngjarje të shtrenjtë shëndetësore, ajo do të paguante primet plus maksimumin e saj nga xhepi: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.
Me një HSA
Me një plan të përshtatshëm HSA, Denise do të paguajë 349 dollarë në muaj dhe do të ketë një zbritje prej 5,500 dollarë. Pas arritjes së saj të zbritshme, shoqëria e sigurimit paguan 100% të shpenzimeve të saj mjekësore.
- Në një vit pa ngjarje të shtrenjta shëndetësore, ajo tani do të paguajë primet vjetore prej $ 4,188 dhe mund të zbresë deri në 3,350 dollarë (limitin e vetëm 2015 dhe 2016) në llogarinë e saj HSA, e cila do të kursejë paratë e saj në taksa dhe mund pastaj të përdoret pa taksa për shpenzimet mjekësore që dalin.
- Në vitet me një ngjarje të shtrenjtë shëndetësore, ajo do të paguajë çmimin e saj plus maksimumin e saj nga xhepi: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
Me llogarinë e kursimeve shëndetësore në vitet e shëndetshme, Denise ka aftësinë për të kursyer para që përndryshe do të shkonin në kompaninë e sigurimeve. Ajo mund të përdorë ato para në çdo kohë për shpenzimet mjekësore, ose ajo mund ta lërë atë të rritet dhe ta përdorë atë si një IRA pasi të arrijë moshën 65 vjeçare.
Ju mund të provoni këtë suitë të mjeteve llogaritëse të internetit HSA për t'ju ndihmuar të krahasoni planet dhe të përcaktoni nëse një HSA mund të jetë e drejtë për ju.
Rreziqet e kalimit në një Plan shëndetësor të pranueshëm HSA
Unë e di një çift i cili kaloi në një plan të lartë të privilegjuar HSA me një zbritje prej 10,000 dollarë në vit.
Ajo u diagnostikua me kancer të gjirit vitin e ardhshëm. Për vite me radhë ata duhej të paguanin xhepin e zbritshëm prej $ 10,000 para se të mbuloheshin shpenzimet vjetore mjekësore të mbetura.
Kur të arrini moshën 55 vjeç dhe më tej, ose nëse jeni të angazhuar në aktivitete me rrezik të lartë, rreziku juaj për të përjetuar një ngjarje të shtrenjtë mjekësore ngjitet. Konsideroni këto rreziqe me kujdes para se të kaloni në një plan të lartë të zbritshëm.
Duhet të përdoret një HSA kur të arrini moshën 65 vjeçare dhe të bëheni të pranueshëm nga Medicare?
Sapo të regjistroheni në Medicare, nuk keni të drejtë të kontriboni në llogarinë tuaj HSA. Megjithatë, fondet në HSA tuaj ende mund të tërhiqen pa taksa për të paguar për shpenzimet mjekësore të kualifikuara.
Përveç kësaj, pas moshës 65 vjeç, fondet në HSA tuaj mund të tërhiqen për shpenzime jo mjekësore dhe çdo tërheqje do të jetë subjekt i vetëm tatimit të zakonshëm mbi të ardhurat.
Ku mund t'i gjeni planet e pranueshme HSA?
Siguruesi juaj, ose ndonjë agjent i sigurimeve me reputacion ose kompania e sigurimeve shëndetësore do të jetë në gjendje t'ju ofrojë një listë të planeve të pranueshme të HSA. Disa plane ofrojnë edhe llogaritë e tyre HSA. Këto mund të vijnë me tarifa të larta.
Unë kam llogarinë time HSA që kam hapur në internet me HSA Bank. Llogaria ofroi një normë interesi të mirë, pagesa të ulëta dhe akses në kartelën e debitit.