Shitjet vjetore të pensioneve në banka
Shumë shpesh, klientët me fonde të holla të mëdha janë të shtyrë drejt anuiteteve fikse (dhe llojeve të tjera të produkteve).
Konsumatorët nuk mund të impresionohen nga tarifat në dispozicion në certifikatat e depozitimit (CD) , ose një agjent në bankë mund të jetë veçanërisht i prirur për anuitete.
Këto nuk janë anuitete "të ardhura gjatë jetës" që ju paguajnë për pjesën tjetër të jetës tuaj, edhe pse shpesh mund të konvertohet në një rrymë të ardhurash nëse dëshironi. Në vend të kësaj, këto janë më shumë si llogaritë e investimeve që bëni depozita dhe (me shpresë) fitoni më shumë nga paratë tuaja.
Ndonjëherë pensioni është pikërisht ajo që klienti ka nevojë. Megjithatë, ka shumë tregime rreth konsumatorëve që largohen nga banka me një produkt që nuk kanë nevojë.
Janë anuitete të këqija?
Le të jemi shumë të qartë se anuitetet nuk janë të gjitha të këqija. Ato ofrojnë veçori dhe garanci që nuk mund t'i gjeni në asnjë produkt tjetër. Sidoqoftë, anuitete janë abuzuar nga disa, sepse ata paguajnë komisione të larta.
Anuitete në banka
Në të kaluarën, një reagim i zakonshëm nga banka ishte të ofronin anuitete për një klient i cili kishte nevojë për më shumë se një llogari depozite të thjeshtë-vanilje.
Bankat marrin licenca të sigurimit për punonjësit e përzgjedhur në mënyrë që ata të mund të ofrojnë këto produkte dhe punonjësi shpërblehet ose nëpërmjet një komisioni ose programi të nxitjes së bankës. Një marrëveshje alternative mund të jetë që palët e treta të pavarura të ofrojnë produkte që banka nuk ofron (si një mënyrë për të ofruar më shumë për konsumatorët).
Duke shitur një pensioni, banka është në gjendje të mbajë një marrëdhënie me klientin dhe të gjenerojë disa të ardhura. Megjithatë, çka nëse klienti ka nevojë për diçka përveç asaj pensioni? Për një kohë të gjatë, anuitetet ishin shigjeta e favorizuar në thërmimin e bankës së ofertave alternative. Me vetëm një licencë sigurimi, banka mund të ofrojë shumë opsione të ndryshme.
Disa banka madje i kontaktojnë klientët në mënyrë proaktive për të ofruar anuitete. Konsumatorët me balancat e mëdha të parave të gatshme marrin letra dhe telefonata duke i bërë ata të dinë se banka bën më shumë se vetëm kursime dhe CD.
Pyetje për të kërkuar
Nëse dikush në bankën tuaj rekomandon që të përdorni një pensioni, hetojini motivet e tyre. Disa pyetje që mund të pyesni mund të jenë:
- Pse duhet ta përdor këtë pensioni?
- Cilat janë dallimet në mes të përdorimit të këtij pensioni dhe përdorimit të CD-ve (ose llogarive të tregut të parasë , ose kursimeve apo çfarëdo)
- A janë mbyllur paratë e mia (për sa kohë, dhe cilat janë akuzat për dorëzim për të tërhequr herët)?
- Çfarë tarifash dhe shpenzimesh paguaj për këtë produkt, dhe a ka struktura të tjera të tarifave?
- Sa kohë paguhet norma e interesit e treguar në reklamat tuaja (vetëm në vitin e parë apo përgjithmonë)?
- Çfarë ndodh në qoftë se unë fitoj para dhe largoj - sa duhet të mbaj?
- A do ti dhe / ose banka fitoni një komision nëse e përdor pensioni?
- A keni ekspertizën, licencimin dhe / ose autoritetin për të më ofruar diçka përveç një pensioni ?
Këto pyetje duhet t'ju ndihmojnë të kuptoni më mirë se kush po merreni me të dhe nëse ato i shërbejnë interesave tuaja më të mira. Besimi i dikujt me paratë tuaja kërkon që ju ta dini se çfarë po futni, dhe pyetjet e mësipërme duhet t'ju ndihmojnë të bëni të paktën disa përparime drejt këtij qëllimi.
Një agjent i ndershëm do t'u përgjigjet këtyre pyetjeve në një mënyrë të vërtetë. Ata duhet të pranojnë se ato mund të jenë të njëanshme dhe të vazhdojnë të ofrojnë një pamje të ekuilibruar të marrëveshjeve midis anuiteteve dhe produkteve të tjera.
Përdorni kuptimin tuaj të përbashkët për të vendosur nëse jeni me të vërtetë duke marrë "ndihmë" ose një katran shitjeje. Çdo gjë duhet të shpjegohet në kuptimin që mund ta kuptoni . Mos harroni se asgjë nuk është e përsosur, kështu që ju do të dëshironi të dëgjoni se çfarë jeni duke hequr dorë ose paguani para se të ecni përpara.
Nëse kjo tingëllon shumë e mirë për të qenë e vërtetë, ndoshta është.