Annuitetet e indeksuara janë projektuar dhe prezantuar në vitin 1995 për të konkurruar me kthimet e CD-ve, jo me tregun e aksioneve. Indekset fikse të indeksit (FIAs) quhen gjithashtu Annuities Indexed Equity ose Indented Annuities vetëm. Është e rëndësishme të kesh pritshmëri reale të kthimit me FIA dhe të mos biesh për shitjen e agjentëve të zakonshëm të "tregut me kokë pa ndonjë dobësi". Pjesa e vetme e katranit që është e vërtetë është pjesa "jo e dobët".
Anuitetet e indeksuara fikse janë referuar si të papërshtatshme dhe të pasakta si "hibride" si pjesë e një katastrofe tepër të përhapur të shitjeve. Kjo e bën të tingëllojë si ata me të vërtetë mbi të kryer, por në realitet ata nuk e bëjnë.
Shumica e bllokohet në fitime (nëse ka) në datën e përvjetorit të kontratës dhe këto fitime janë të kufizuara nga kapsulat dhe përhapet me strategjinë e opsioneve. Disa anuitete të indeksuara kanë periudha më të gjata të opsioneve (2 vjet), dhe ofrojnë zgjedhje të ndryshme të indekseve të ndryshme nga S & P 500 . Është e rëndësishme të theksohet se fitimet e indeksit nuk përfshijnë dividentët në S & P 500.
FIA-të bllokohet në çdo fitim vetëm vjet në datën e përvjetorit të kontratës.
Opsionet e Indeksit me FIA zakonisht fillojnë të llogaritin rritjen e indeksit kur politika të lëshohet dhe ekzistojnë zgjedhje të shumta të opsioneve të indeksit brenda një FIA me emra si "pika vjetore në pikë", "shuma vjetore" dhe "shuma mujore" dhe strategji të shumta të tjera një normë fikse e kredituar për vitin.
Ju mund të përzierni dhe ndeshje të gjitha opsionet e opsioneve të ofruara (çdo FIA është e ndryshme) me alokimet e përqindjes që kanë 100% të barabarta. Për shembull, mund të keni 30% në normën fikse, 35% në pikën vjetore deri në pikë dhe 35% në shumën mujore. Ju keni mundësinë për të ndryshuar këto zgjedhje çdo vit, dhe nivelet e indeksit janë rivendosur edhe në datën e përvjetorit të kontratës.
FIA-të mund të konkurojnë me certifikatën e depozitave.
Indekset fikse të indeksit (FIAs) u hartuan për të konkurruar me CD-të dhe punojnë mirë kur këto pritshmëri realiste të kthimit kuptohen dhe shpërndahen siç duhet brenda një portofoli. FIA-të janë gjithashtu sisteme efikase të shpërndarjes për shfrytëzimin e garancive të ardhshme të të ardhurave për ata që kanë të ardhura të ardhura të përfituara.
FIA-të mund të jenë të shkallëzuara me MYGAs dhe nuk kanë tarifa vjetore pa ngushëllues.
Ato sigurojnë aftësinë për të bllokuar përgjithmonë në fitimet e opsioneve të indeksit në baza vjetore, dhe ju gjithashtu mund të ndryshoni opsionet tuaja të opsioneve si dhe në përvjetorin e kontratës. Annuities indeksuar mund të blihen me aq të shkurtër sa 4 vjet periudhat e ngarkimit të dorëzimit, dhe të mbajnë asnjë tarifë vjetore nëse nuk janë të bashkangjitur riders. Produkti mund të ofrojë edhe strategji unike të shkallëzimit. Një strategji shkallëzimi e quajtur Shkalla e përzier fikse përdor dy MYGAs dhe FIAs në të njëjtën kohë.
Annuitetet e indeksuara fikse janë të dobishme për disa, por shiten si një dhuratë nga perëndia për të gjithë, të cilat ata nuk janë.
Indekset fikse të indeksit (FIAs) janë më të holla, mbi premtuar, dhe mis-shitur produkteve në botën e annuities. Nëse është përdorimi i papërshtatshëm i fjalës "hibrid", reklama promovuese të parregulluara dhe video në internet, ose seminar i lokaleve të keq të darkës së pulave, bota e shitjeve të anuiteteve të indeksuara është e egra e egër, e egër, perëndim.
Shumë agjentë me shumë pak eksperiencë këshillimore financiare kanë mbërthyer në historinë e FIA-s me strukturën e lartë të produktit të komisionit.
Ajo merr një agjent rreth një javë për t'u licencuar për të shitur Annuities Indeksi Fikse (FIAs), sepse ato janë përcaktuar si produkt i sigurimit të jetës dhe jo një siguri. Është e rëndësishme të mbahet parasysh saktësisht se cilat janë kualifikimet e agjentëve për t'i shitur ato . Është informacion që mund të ndihmojë të mbani vizionin tuaj mbi realitetet e produkteve në vend që të bien për shitjen e hiped up pitches. Industria e indeksuar e shitjeve të anuitetit shkon shumë e parregulluar me rregullat ekzistuese që nuk zbatohen nga shtetet që mbikëqyrin produktin. Çdo gjë mund të thuhet dhe premtohet për të arritur shitjen, dhe shumë shpesh ky është rasti.
E vërteta është se anuitetet e indeksuara fikse janë të dobishme, por vetëm me shpresa të arsyeshme për kthimet. Këto nuk janë produkte që ofrojnë kthime në treg mrekulli!
Shifra tipike e shitjeve me indeks të caktuar vjetore është "tregu i përmbysur pa asnjë dobësi", gjë që është pjesërisht e vërtetë.
Po, ekziston mbrojtja e plotë kryesore pa asnjë dobësi, por kthimet zakonisht nuk ofrojnë një përmbysje reale të tregut. FIA-të kanë dhënë historikisht kthime të ngjashme në CD, por ato kthime nuk janë të garantuara. Annuities indeksuar kanë një vend në disa portofole, por nuk janë "shumë të mirë për të qenë e vërtetë" ose "një madhësi i përshtatet të gjithë" siç zakonisht promovohen.