Anuitetet janë kontrata sigurimi që mund të përdoren për kursimin e parave dhe pastaj marrjen e të ardhurave nga këto kursime.
Sa Annuities Menjëhershme punojnë
Kur përdorni një pension vjetor të vetëm (SPIA), ju depozitoni një shumë të parave (" pagesa premium " tuaj) me një kompani sigurimi.
Pastaj, kjo kompani bën pagesa të rregullta të të ardhurave për ju (ju merrni pagesa mujore ose vjetore, për shembull). Këto pagesa mund të vijnë si kontrolle letre ose depozita elektronike drejtpërdrejt në llogarinë tuaj bankare .
Pasi të blini një pensioni të menjëhershëm dhe të filloni të merrni të ardhura (zakonisht të njohura si "anuitizing"), nuk ka kthim prapa: ju keni bërë një vendim të parevokueshëm dhe është e vështirë, e shtrenjtë apo e komplikuar për të dalë prej saj (por gjithmonë ka opsione). Në këmbim, kompania e sigurimeve premton të vazhdojë të bëjë pagesa për ju.
Annuities menjëhershëm janë të ndryshme nga annuities shtyrë , të cilat thjesht të mbajë në paratë tuaja (në vend të paguar nga të ardhurat).
Sa paguajnë anuitete?
Shuma e të ardhurave që ju merrni varet nga disa faktorë. Natyrisht sa më shumë që kontribuoni, aq më shumë do të ktheheni. Por ju gjithashtu keni mundësi për mënyrën se si paguhen të ardhurat. Për shembull, mund të zgjidhni një nga të mëposhtmet:
- Ju merrni pagesa të garantuara për pjesën tjetër të jetës tuaj - pa marrë parasysh se sa kohë jetoni
- Ju merrni pagesa për 10 ose 20 vjet, ose përfituesit tuaj marrin paratë nëse nuk jetoni aq gjatë
- Pagesat zgjasin për aq kohë sa ju ose bashkëshorti juaj janë ende gjallë
- Mundësi të tjera, varësisht nga siguruesi juaj
Pagesat më të mëdha shpesh vijnë me zgjedhjen e parë - një të ardhur të vetme të jetës.
Nëse dëshironi që pagesat të zgjasin për aq kohë sa dy njerëz të mbeten gjallë, kompania e sigurimeve po merr më shumë rrezik dhe do të reduktojë pagesat tuaja në përputhje me rrethanat.
Çfarë ndodh kur vdes?
Nëse ju anuizoni dhe zgjidhni pagesat gjatë jetës, pagesat zakonisht thjesht ndalin vdekjen (ose vdekjen e dytë, nëse keni zgjedhur pagesat e jetës së përbashkët). Pavarësisht nëse dalin apo jo jashtë, ndër të tjera varet se sa kohë jetoni. Kompania e sigurimeve është shumë e njohur me statistikat, kështu që nëse jetoni një jetë të papritur të gjatë, mund të përfundoni të merrni një marrëveshje të mirë. Por nëse ju vdesin brenda dy muajve nga marrja e të ardhurave dhe nuk keni zgjedhur një "periudhë të caktuar" (të tilla si 10 vjet), kompania e sigurimeve thjesht mund të mbajë principalin që ju vendosni në pensioni.
Nëse nuk mund të parashikoni se sa kohë do të jetoni, gjithmonë ekziston rreziku i përdorimit të një pensioni të menjëhershëm. Prandaj është thelbësore që të vlerësoni me kujdes rreziqet dhe të krahasoni alternativat (ndoshta ju mund të shpenzoni vetëm pasuritë tuaja pa përdorur një kompani sigurimi).
komplikimet
Përveç rrezikut të jetesës së një jete të shkurtër, anuitetet e menjëhershme nganjëherë mund të komplikohen. Ka lloje të ndryshme në dispozicion nga ofruesit e ndryshëm të ndryshëm. Disa premtojnë mbrojtje të inflacionit dhe ofrojnë këmbana shtesë dhe bilbilave, por gjithmonë ka një çmim për të paguar për veçori shtesë.
Një rrezik tjetër është mundësia e kompanisë suaj të sigurimit që shkon në bark. Siguruesit nuk janë të garantuara nga qeveria si bankat e siguruara nga FDIC , kështu që ju do të dëshironi të zgjidhni sigurues të fortë (dhe shpresoni që ata të vazhdojnë të qëndrojnë të fortë gjatë gjithë jetës tuaj).
Blerja e një pensioni të menjëhershëm është një vendim i madh. Ajo mund të sigurojë të ardhura të rregullta si pagat që ju keni mësuar me të, por anuitetet nuk janë për të gjithë. Bisedoni me një projektues financiar vendas dhe diskutoni të gjitha alternativat para se të tërheqni shkaktarin.
Dhënia e informacioneve të rëndësishme
Kjo faqe përmban informacione të përgjithshme arsimore rreth anuiteteve, por nuk merr parasysh situatën tuaj personale, dhe as nuk është domosdoshmërisht e rëndësishme për ndonjë politikë të veçantë që po shikoni. Diskutoni mundësitë tuaja me një planifikues financiar, flisni me agjentin tuaj të licencuar të sigurimit dhe lexoni me kujdes të gjitha dokumentet e shoqërisë së sigurimit.
Gozhdimi mund të jetë i ndryshëm dhe gjërat mund të kenë ndryshuar - dhe nuk doni të bëni ndonjë supozim rreth diçkaje aq të rëndësishme sa të ardhurat e jetës.