Mësoni se çfarë të marrin në konsideratë kur përcaktoni se kush do të trashëgojë asetet tuaja
Ndërsa mund të duket e thjeshtë të përdoret emri i parë që vjen në mendje (një bashkëshort, një fëmijë apo një vëlla) në formën e përcaktimit të përfituesit, duhet të dini rrënjët e para. Ja një udhëzues për atë që është përfshirë.
Bazat e Përcaktimit të Përfituesit
Shumica e planeve të pensionit , annuities dhe politikat e sigurimit të jetës ju lejojnë të vendosni se çfarë duhet të bëhet e pasurive tuaja në rast të vdekjes tuaj.
Ata e bëjnë këtë duke ju kërkuar të caktoni përfituesit.
Përfituesi kryesor (ose përfituesit) trashëgon së pari. Nëse ata janë të vdekur ose nëse vdesin me ju, pasuritë tuaja do të shkonin në çdo përfitues dytësor që keni caktuar. Këta përfitues të mesëm shpesh përmenden si përfitues kontingjenti në format e llogarisë.
Për të caktuar përfituesit, do t'ju duhet të emërtoni emrat dhe do t'ju duhet të përcaktoni se çfarë përqindje të aseteve tuaja do t'i shkojnë secilit përfitues.
Përfituesit mund të përfshijnë ata që vijnë së pari në mendje - bashkëshortët, fëmijët dhe të afërmit e tjerë. Përndryshe, ata mund të përfshijnë miq, besime, bamirësi dhe institucione.
Jini të vetëdijshëm se përcaktimet e përfituesve në përgjithësi bëhen aktive menjëherë pas vdekjes dhe anulojnë çdo informacion në lidhje me pasuritë e trashëguara të parashikuara në vullnetin tuaj. Kjo do të thotë që asetet tuaja nuk do të duhet të kalojnë përmes verifikimit, një procedim ligjor që mund të konsumojë kohë dhe ndoshta shumë të shtrenjtë.
Por kjo gjithashtu do të thotë që ju duhet të siguroni që emërtimet tuaja aktuale të përfituesve të pasqyrojnë dëshirat tuaja më të fundit, sepse vullneti juaj nuk mund t'i anashkalojë ato. Është një ide e mirë të rishikoni përfituesit tuaj të caktuar çdo vit, për të gjitha llogaritë tuaja. Është gjithashtu e rëndësishme të përditësoni informacionin tuaj përfitues pas çdo ndryshimi të madh jetësor si martesa, divorci ose lindja e fëmijës.
Çka të shqyrtojmë në këtë proces
Bashkëshortët në përgjithësi mund të trashëgojnë asetet nga njëri-tjetri pa krijuar taksa për pasuritë ose, në rastin e llogarive të daljes në pension, duke u detyruar të marrin pagesa të detyrueshme të tatueshme. (Nëse bashkëshorti trashëgimtar është kthyer 70 1/2, rregullat normale të shpërndarjes së llogarisë së pensionit aplikohen - kontrolloni me këshilltarin tatimor për detaje, pasi rregullat janë komplekse.)
Megjithatë, trashëgimtarë të tjerë mund të përballen me disa pasoja.
Ngarkimi i shumë pasurive tek disa trashëgimtarë mund t'i bëjë pronat e këtyre trashëgimtarëve të paguajnë taksën federale të pasurive. Mbajtja e trashëgimtarëve tuaj të mundshëm të informuar për qëllimet tuaja u lejon atyre të planifikojnë në përputhje me rrethanat.
Shumë lloje të planeve të pensionit, duke përfshirë 401 (k) dhe format më të madhe të llogarive individuale të daljes në pension, do t'i detyrojnë përfituesit tuaj të marrin paratë tani në një pagesë të plotë dhe të paguajnë tatime mbi të ardhurat në shumën e plotë ose të marrin shpërndarjet e tatueshme të kërkuara çdo vit në shuma që bazohen në tabelat e jetëgjatësisë së Shërbimit të Ardhshëm të Brendshëm. Roth IRAs janë të përjashtuar, sepse ju keni paguar tashmë taksat mbi paratë në to.
Një mënyrë për të shmangur taksat mbi trashëgiminë tuaj krejt është të përcaktojë një organizatë bamirësie ose një grup jofitimprurës, si një fondacion universitar, si trashëgimtari juaj. Nëse e bëni këtë, nuk ka taksë për transferimin ose për përdorimin e ardhshëm të parave tuaja.
Krijimi i besimit për të mitur ose të tjerë
Fëmijët e mitur, një grup që mund të përfshijë të gjithë deri në moshën 21 vjeçare në disa shtete, nuk mund të trashëgojë në mënyrë të drejtpërdrejtë asete nga një pension, një plan për pension ose një politikë të sigurimit të jetës. Shembuj të dy llojeve të besimeve të krijuara për të miturit ose të tjerët përfshijnë një besim testamentar dhe një besim të gjallë të revokueshëm. Konsultohuni me një avokat, nëse është e nevojshme, për të krijuar besime për ta. Besimi që krijoni atëherë mund të emëroheni në listën tuaj të përfituesve.
Ju gjithashtu mund të dëshironi të krijoni besime për përfituesit me aftësi të kufizuara mendore, nëse nuk janë në gjendje të merren me punët e tyre. Këto lloje besimesh shpesh përmenden si një besim i nevojave të veçanta .
përmbledhje
Ka shumë konsiderata të rëndësishme për të bërë kur zgjedhin përfituesit për një llogari pensionimi, pensioni, ose politikën e sigurimit të jetës.
Sigurohuni që të merrni kohë për të shqyrtuar me kujdes zgjedhjet tuaja për të siguruar që dëshirat tuaja janë të përditësuara dhe për të ndihmuar të dashurit tuaj të shmangin dhimbjet e kokës së ardhshme.