Si Përmirësimi Wellness juaj Financiar Sot do të çojë në suksesin e daljes në pension
Këtu janë disa këshilla për të bërë arritjen e këtyre qëllimeve të daljes në pension të ndihen pak më të menaxhueshme.
Këshillë 1: Përqendrohuni në gjërat që mund të bëni dhe vendosni të ndërmerrni veprim sot
Nivelet e besimit të daljes në pension janë vërtet të ulëta tani me raportet e hulumtimit që tregojnë se më pak se 20% e të punësuarve në raportin e fuqisë punëtore janë në rrugën e duhur për të përmbushur qëllimet e tyre të daljes në pension.
Ajo që është më shqetësuese në raportin nga Financial Finesse është se 61% e të punësuarve nuk e dinë nëse po kursen mjaftueshëm për të dalë në pension të qetë. Këta punonjës bien në kategorinë "e panjohur" për shkak të mungesës së planifikimit. Siç thotë fjala e zakonshme, "Ata që nuk planifikojnë, planifikojnë të dështojnë".
Nëse ndieni një mungesë të përgjithshme të besimit të daljes në pension apo bien në kategorinë e "të panjohurave" sepse nuk keni krijuar ende një plan themelor, ju mund të merrni kontrollin e planifikimit tuaj të daljes në pension duke ndjekur këto hapa për të rritur ndjenjën tuaj të gatishmërisë:
Krijoni një plan dhe e vendosni me shkrim. Përcaktoni se çfarë do t'ju duhet të tërhiqni. Edhe nëse dalja në pension është një qëllim afatgjatë, një vlerësim i topit do të bëjë. Ju mund të vlerësoni se çfarë do të keni në dispozicion duke shikuar investimet tuaja aktuale dhe burimet e të ardhurave nga dalja në pension. Pastaj, llogarisni atë që keni nevojë për të kursyer çdo vit për të përmbushur qëllimin tuaj të daljes në pension. Plani juaj financiar i shkruar nuk duhet të jetë tepër i ndërlikuar dhe mund të jetë po aq i thjeshtë sa plani një faqe.
Zbatoni planin tuaj. Kjo është hapi më i rëndësishëm fillestar, sepse zvarritja do të shërbejë vetëm si një pengesë në rrugën tuaj drejt pavarësisë financiare. Nëse zbuloni se nuk do të arrini qëllimin tuaj të daljes në pension me paratë që po kurseni, të ndërmerrni veprime shtesë duke identifikuar mënyrat për të kursyer më shumë, reduktuar nevojat tuaja të shpenzimeve, eliminuar borxhin ose ndryshuar planet tuaja origjinale.
Nuk është kurrë tepër vonë për t'u kthyer në rrugën e duhur.
Ndiqni progresin tuaj. Running një llogari të daljes në pension të paktën një herë në vit është e këshillueshme për të parë nëse ju jeni në rrugën e duhur për të përmbushur qëllimet tuaja. Mbani në mend se plani juaj është dinamik, jo statik. Rishikoni përparimin tuaj të paktën një herë në vit. Gjithashtu mendoni për ndikimin që ngjarjet e jetës, si martesa ose divorci, ngritja në pozitë ose pushimi, lindja e fëmijës dhe financimi i një edukimi, do të kenë në planin tuaj. Nëse është e nevojshme, bëni ndryshime në planin tuaj, me ndryshimin e gjendjes tuaj dhe mbani linjat e komunikimit me bashkëshortin, partnerin, miqtë, familjen, planifikuesin financiar ose kujtdo që do të dëgjojë planet tuaja të daljes në pension!
Këshillë 2: Mbroni veten dhe të dashurit tuaj
Nuk është e pazakontë që ta përqendrojmë vëmendjen tonë në kursim për daljen në pension sesa të përqëndrohemi në mbrojtjen nga rreziqet e mundshme . Shmangni këtë gabim duke menduar për rreziqet financiare që mund të përballoni dhe ato që mund të zvogëloni ndikimin ose eliminimin total.
Jeta juaj. Sigurohuni që të keni mbulim adekuat të sigurimit të jetës dhe llojin e duhur të sigurimit për nevojat tuaja. Është më mirë të rishikoni nevojat tuaja të mbulimit duke përdorur një qasje të paanshme përpara se të mendoni për llojin e politikave për të mbushur boshllëqet e mbulimit.
Ju mund të zgjidhni përgjithësisht nga termi , jeta e plotë, jeta universale, dhe sigurimi i jetës së ndryshueshme. Rishikoni politikat tuaja të paktën një herë në vit. Është gjithashtu e rëndësishme të njiheni si ndryshimi i situatës tuaj ose ndodh një ngjarje e rëndësishme e jetës, mbulimi juaj mund të ketë nevojë të ndryshojë gjithashtu. Pasi që data e planifikuar e pensionimit tuaj të jetë e sigurt të rivlerësoni nevojat tuaja të sigurimit të jetës (shih A do të keni ende nevojë për sigurim të jetës kur të pensiononi?).
Shendeti juaj. Një ngjarje afatgjatë e aftësisë së kufizuar ose një qëndrim afatgjatë në një shtëpi pleqsh mund të ketë një ndikim dramatik dhe afatgjatë në pasurinë tuaj. Mbulimi i duhur mund të zvogëlojë rrezikun financiar që lidhet me këto pengesa dhe duhet të jetë pjesë e rishikimit tuaj të planifikimit të daljes në pension. Nëse jeni i shqetësuar për mundësitë e sigurimit shëndetësor kur ju merrni më afër daljes në pension, sigurohuni që të përfshini shpenzimet e kujdesit shëndetësor në planin tuaj të buxhetit për daljen në pension.
Asetet tuaja. Nga një perspektivë e investimeve, një portofol i larmishëm ndihmon në uljen e rrezikut të gjithë vezës së foshnjës së daljes në pension, duke shkuar në jug dhe duke marrë ëndrrat e pensionit me ta. Zgjedhja e shpërndarjes së drejtë të investimeve bazuar në qëllimet tuaja financiare, mosha, toleranca e rrezikut dhe horizonti kohor mund të bëjë një ndryshim të madh. Por ju gjithashtu dëshironi të mendoni për pasuri të tjera të tilla si shtëpia juaj ose prona të tjera të pasurive të patundshme. Ndoshta pasuria më e rëndësishme është aftësia juaj për të fituar të ardhura tani dhe në të ardhmen. Ju mund të jeni në gjendje të përdorni pasionin dhe aftësitë tuaja për të gjeneruar të ardhura shtesë përmes vetëpunësimit ose një ngutjeje nga ana e pensionit.
Këshillë 3: Hidhni një sy në të gjitha opsionet tuaja të kursimit të daljes në pension
Ka shumë mundësi që mund t'ju ndihmojnë të kurseni për pensionimin e ëndrrave tuaja. Këtu janë tre llogari që duhen marrë parasysh.
Planet e pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi (401k, 403b, etj). Shumë ekspertë financiarë sugjerojnë që plani i pensionit të kompanisë tuaj mund të jetë një nga investimet tuaja më të mira. Pse?
- Kontributet bëhen para tatimit në mënyrë që ata të reduktojnë drejtpërdrejt të ardhurat tuaja të tatueshme. Dhe ata gjithashtu rriten taksat e shtyra, kështu që ju nuk do të paguani tatime mbi fitimet derisa të tërhiqni fondet.
- Rrallë është e mençur të lëmë pas paratë e lira përmes kontributeve që përputhen! Shumica e kompanive ofrojnë programe përputhëse që mund të rrisin kthimin në paratë tuaja. Për të përfituar nga një ndeshje punëdhënësi, sigurohuni që po kontribuoni të paktën deri në ndeshjen e kompanisë nëse jo më shumë. Shuma mesatare e kontributit të punëdhënësit është rreth 3 për qind. Kontrolloni me ju departamentin e Burimeve Njerëzore për më shumë detaje.
- Planet e sponsorizuara nga punëdhënësit po bëhen më të lëvizshëm, domethënë që ato mund të transferohen pa pasoja tatimore në një IRA ose në një plan të daljes në pension të një punëdhënësi të ardhshëm.
Shikoni IRA-të. Edhe nëse jeni duke marrë pjesë në një plan të pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi, nuk ndiheni sikur është opsioni juaj i vetëm i investimit kur bëhet fjalë për kursim për pension. IRAs janë një mënyrë e shkëlqyer për të çlodhur paratë për të ardhmen. Disa kufizime të të ardhurave dhe kufizime të tjera zbatohen për të zbritur kontributin ose për të kontribuar në një Roth IRA. Pra, sigurohuni që jeni duke zgjedhur IRA më të mirë për gjendjen tuaj dhe mbani mend se ju gjithmonë mund të kontribuoni për të dyja, nëse nuk jeni mjaft të sigurt.
Konsideroni HSAs. Llogaritë e kursimeve shëndetësore ofrojnë përfitime të shkëlqyera tatimore për shpenzimet e kujdesit shëndetësor jashtë xhepit. Ata gjithashtu konsiderohen nga shumë planifikues financiarë për të qenë një burim plotësues i të ardhurave të pensionit.
Këshillë 4: Përqendrohuni në mirëqenien tuaj të përgjithshme financiare
Wellness financiar është një term që përdoret për të përshkruar gjendjen e shëndetit tonë të përgjithshëm financiar dhe lidhet drejtpërdrejt me gatishmërinë për daljen në pension. Rivlerësoni mënyrën se si aktualisht i menaxhoni financat tuaja dhe merrni një qasje holistike për të përmirësuar shëndetin tuaj të përgjithshëm financiar. Këtu janë disa mënyra të thjeshta për të përmirësuar ndjenjën tuaj të mirëqenies financiare dhe për të gjetur më shumë të holla për të vënë drejt daljes në pension tuaj.
Rritni njohuritë tuaja. Më shumë kohë ju merrni për të mësuar në lidhje me opsionet e kursimeve të daljes në pension më mirë të përgatitur që ju do të jetë.
Rritni të ardhurat tuaja. Nëse shqetësoheni për mungesën e të ardhurave për të kursyer kursimet, merrni parasysh rritjen e të ardhurave tuaja duke punuar jashtë orarit, marrjen e një pune me kohë të pjesshme, fillimin e një biznesi ose blerjen e një qiraje. Përdorni të ardhurat shtesë për të reduktuar borxhin kështu që ju keni më shumë për të vënë në kursime ose për të investuar për të ardhmen.
Gjeni mënyra për të ulur shpenzimet tuaja. Një buxhet ose "plan i shpenzimeve personale" është një hap kyç për suksesin e daljes në pension. Të jetosh nën mjetet e tua ju lejon të rrisni paratë që keni për të kursyer sot, në mënyrë që ju të mund ta investoni në një automjet të daljes në pension për të ardhmen. Shkoni përtej thjesht ndjekjes se ku kanë kaluar paratë tuaja në të kaluarën dhe tregoni paratë tuaja ku të shkoni përpara se të fillojë muaji. Përcakto se çfarë kaloni një muaj në shpenzimet e kryera, si strehimi, shërbimet dhe ushqimi, kundrejt shpenzimeve tuaja të jetesës diskrete, si argëtimi dhe ngrënie. A janë këto gjëra që janë më "duan" apo "kanë nevojë"? Shihni se ku mund të shkurtoheni dhe të merrni ato para dhe ta vendosni atë drejt kursimeve ose investimeve.
Refinanca dhe konsolidimi i borxheve. Nëse keni borxh të interesit, shpenzoni pak kohë për huadhënësit që kërkojnë të rifinanconi borxhin tuaj të tanishëm në një normë më të ulët se sa po paguani aktualisht. Në përgjithësi, borxhi i kolateralizuar, si një kredi e makinave, do të ketë një normë më të ulët sesa borxhi i pasiguruar. Borxhi i bazuar në pasuri të patundshme në përgjithësi është i zbritshëm nga taksat dhe mund të financohet në periudha më të gjata se shumica e formave të tjera të borxhit, gjë që mund ta bëjë atë një nga burimet më të lira të borxhit.
Eliminimi i tarifave dhe pagesave shtesë. Janë marrëdhëniet tuaja të tanishme bankare dhe të lidhura me kreditë që akuzojnë tarifa të tepërta? Dyqani rreth marrëveshjeve më të mira duke përdorur llogaritë bankare ose depozituese për të krahasuar normat dhe për të vlerësuar shërbimet midis bankave, unioneve të kreditit, kartelave të kreditit dhe institucioneve të huadhënies. Përdorni kursimet shtesë nga tarifat dhe tarifat për të paguar borxhin ose investuar.
Kërkoni mënyra për të zvogëluar taksat tuaja. Kontribuoni në llogaritë fleksibile të shpenzimeve (FSAs), nëse ofrohen nga kompania juaj, për të paguar shpenzimet mjekësore dhe të varura të kujdesit mbi një bazë para taksave. Max jashtë HSA tuaj, nëse ju jeni në një plan të lartë të shëndetit deductible. Vlerësoni numrin e lejimeve të mbajtjes në burim që duhet të kërkoni në W-4 tuaj me një llogaritëse të mbajtjes në burim.
Përmirësimi i mirëqenies tuaj financiare nuk ndodh brenda natës. Por nëse ju merrni vetëm disa nga këto hapa në baza të rregullta ju do të jeni në rrugën e suksesit të daljes në pension.