Pse dhe si të huazoni në internet
Përfitimet e Huamarrjes Online
Si është një huadhënës online ndryshe nga banka me të cilën punoni me vite?
Gjenerata më e re e huadhënësve është e fokusuar në lehtësimin e huazimit.
Miratimi i shpejtë: huadhënësit online mund t'ju tregojnë më shumë ose më pak në çast nëse jeni të miratuar apo jo, sa mund të merrni hua dhe cilat do të jenë pagesat tuaja. Shumica e bankave tradicionale janë të ndryshme: ndoshta mund të plotësoni një aplikacion online, por mund të zgjasë një kohë për të marrë një përgjigje (dikush mund të ketë nevojë të rishikojë aplikacionin dhe mund të keni nevojë edhe të vizitoni një degë në person).
Norma më të mira: gjithmonë paguhet për të blerë, dhe huadhënësit online shpesh paguajnë më pak se ju do të paguani diku tjetër. Ju duhet të shihni norma më të ulëta të interesit dhe tarifa më të vogla shërbimi (nëse ka). Huadhënësit online nuk kanë të njëjtën lartësi si bankat dhe unionet e kreditit me degë fizike dhe nuk përballen me të njëjtat kosto rregullatore. Në fund të fundit, kjo do të thotë që mund të paguani më pak.
Miratimi më i lehtë: bankat dhe unionet e kreditit janë rritur gjatë viteve.
Është e lehtë të marrësh një hua nëse ke kredi të madhe . Por nëse vazhdoni të ndërtoni kredi ose keni kaluar nëpër disa kohë të vështira kohët e fundit, një rezultat standard i FICO nuk do t'ju bëjë asnjë favor. Huadhënësit online kanë më shumë gjasa të miratojnë rezultate më të ulëta të kreditit dhe të përdorin informacionin "alternativ" për të vlerësuar aftësinë tuaj kreditore (si pagesat e shërbimeve dhe madje edhe të dhënat nga rrjetet tuaja sociale).
Kreditë e pasigurta: Shumica e kredive në internet janë të pasigurta , që do të thotë që ju nuk zotëroni kolateral për të ndihmuar të merrni miratimin . Kjo mund t'i bëjë ata më të sigurt se huazimi kundër pasurisë suaj. Nëse nuk arrini të paguani një hua të pasiguruar, rezultatet tuaja të kreditit do të bien ( ndër të tjera ), por makina juaj nuk do të rimbursohet dhe nuk do të përballeni me përjashtimin.
Si të huazoni
Marrja e një huaje online është e ngjashme me marrjen e një huaje kudo tjetër - edhe pse ndoshta do të ndihet më lehtë. Ju do të duhet të jepni informacion personal siç është numri juaj i Sigurimeve Shoqërore dhe adresa. Në varësi të huadhënësit, do t'ju duhet gjithashtu të jepni informacion financiar (si informacioni për punën tuaj dhe të ardhurat, shpenzimet tuaja dhe më shumë).
Për të filluar, zgjidhni një huadhënës dhe aplikoni. Procesi duhet të zgjasë rreth 10-15 minuta. Për ide mbi huadhënësit, lexoni më.
Kreditimi i tregut
Kreditë më të mira online vijnë nga huadhënësit jo-tradicionalë. Me fjalë të tjera, banka juaj lokale ose bashkimi i kreditit ndoshta nuk është i përfshirë, as nuk janë bankat e mëdha që dëgjoni për çdo ditë. Huadhënësit e rinj janë fokusuar vetëm në krijimin e një lloji të caktuar kredie. Ata nuk duan të ofrojnë llogari kontrolluese dhe kursimi, karta krediti ose shërbime biznesi.
Huadhënësit më të hershëm në këtë hapësirë ishin shërbime të huadhënies nga peer-to-peer (P2P) , dhe ato janë ende opcione të mëdha për huamarrje.
Klubi i Huadhënies dhe Prosper duhet të jenë të dyja në krye të listës suaj kur pazaret për kredi online.
Huamarrësit P2P filluan me modelin "eBay për kredi": kushdo mund të kërkonte një hua duke krijuar një listë publike për të kërkuar para dhe kushdo mund të kërkonte të jepte kredi (duke zgjedhur një normë interesi që ata donin të fitonin, normat më të ulëta të interesit në dispozicion). Me kalimin e kohës, sistemi është bërë më kompleks. Në disa raste, individët nuk e bëjnë kreditimin më - bankat dhe institucionet e tjera të mëdha janë burimi i financimit të disa huadhënësve të tregut të shquar.
Ndërkohë që Klubi i Huadhënies dhe Prosper mund të përdoren për ndonjë qëllim, huadhënësit më të rinj përpiqen të japin hua për lloje të caktuara kredish - dhe nganjëherë ju do të bëni më mirë nëse i përshtatni kredisë tuaj me shërbimin e tyre . Për shembull, SoFi filloi të bënte kredi studentore (dhe tani bën hipoteka, kredi personale dhe më shumë), ndërsa Kabbage dhe OnDeck bëjnë kredi biznesi.
Kërkoni për huadhënësit, krahasoni ofertat dhe shkoni me më të mirët.
Natyrisht, do të doni të kërkoni ndonjë huadhënës për të siguruar që jeni duke punuar me një firmë me reputacion.
Shmangni kreditë e Payday
Kur kërkoni për kredi online, ju do të gjeni shumë rezultate për kredi që janë në thelb kredi payday . Këto janë kredi afatshkurtra me kosto të lartë që zakonisht sjellin një spirale të shtrenjtë borxhi. Ju mund t'i identifikoni këto kredi (që duhet të shmangni) mënyrat e mëposhtme:
Termat shumë të shkurtër: kreditë payday paguhen brenda një muaji apo më shumë. Kërkoni kredi që bëni pagesa mujore për më shumë se disa vjet (dhe që mund të paguani herët pa ndonjë dënim paraprak )
Normat e larta të interesit ose tarifat: përsëri, dyqan rreth. Kreditë e Payday do të jenë në mënyrë dramatike më të shtrenjtë se huadhënësit e tregut. Ju mund të merrni një kartë krediti dhe të paguani 20% prill, dhe shumë kredi online të ngarkuar shumë më pak. Nëse do të paguani më shumë se kaq, ndoshta jeni duke marrë një marrëveshje të keqe.
Nuk ka kontroll kredie: fakti është se keni nevojë për kredi të mirë (por jo të mëdha) për të marrë një hua të mirë. Çdokush që do t'ju japë hua pa kontrolluar kredinë tuaj po rrezikon - dhe ata do të presin që të kompensohen për ta marrë këtë rrezik.
Pagesat up-front: mos huazoni nga një huadhënës online që kërkon pagesën përpara. Huadhënësit e ligjshëm mund të kërkojnë pagesë, por këto tarifa vijnë nga të ardhurat tuaja të kredisë. Mashtrimet e "paradhënies" janë të njohura për t'ju kërkuar të dorëzoni paratë dhe pastaj të jepni asgjë në këmbim.
Linja e Poshtme
Për të marrë një hua të madhe, ju duhet të blini rreth, dhe huadhënësit e internetit duhet të përfshihen në kërkimin tuaj. Rrini me huadhënësit me reputacion dhe duhet të jeni në gjendje të shmangni probleme . Kontrolloni me bankën tuaj derisa jeni në të, dhe shkoni me këdo që ju trajton më së miri. Bankat ende ofrojnë shërbime të vlefshme dhe mund t'ju ndihmojnë të kurseni kohë (nëse jo para) - por ato nuk janë gjithmonë opsioni juaj më i mirë për huamarrje.