Zgjidhni qëllimin e duhur për ty, pastaj fillo!
Kur vjen puna për të paguar për kolegj, sa më herët të filloni, aq më mirë. Por fillimi mund të jetë i madh. Kostoja e kolegjit po rritet - pritet të dyfishohet në 10 vitet e ardhshme - dhe ka një numër të panjohurish të tjera për të planifikuar. Universiteti publik apo privat? Në shtet apo jashtë shtetit? A do të marrë fëmija juaj bursa? Po në lidhje me shkollën e qytetit?
Për fat të mirë, ju nuk keni nevojë të dini përgjigjet për të gjitha këto pyetje për të filluar kursimin.
Këtu janë disa nga strategjitë më të dobishme për të vendosur se sa për të kursyer për kolegj.
1. Zgjidhni një Qëllim Fundor
Një nga mënyrat më të zakonshme për të vendosur një objektiv kursimi bazohet në koston e parashikuar të kolegjit. Ndihmon që të filloni duke përdorur një nga kalkulatorët atje për t'ju ndihmuar të vlerësoni koston e kolegjit për fëmijën tuaj, bazuar në faktorë si mosha e fëmijës suaj, llojin e shkollës që prisni fëmijën tuaj të marrë pjesë dhe rritjen e pritur të kostos e kolegjit. Ju gjithashtu duhet të konsideroni nëse ka një shkollë të caktuar që tashmë e dini se fëmija juaj dëshiron të marrë pjesë.
Getting një shoku pak gjemb? Lajm i mirë është se nëse ju jeni duke kursyer për në shtet, jashtë shtetit ose privat, ju nuk keni për të planifikuar për të gjithë shumën.
Shumë këshilltarë financiarë në vend të kësaj rekomandojnë të kursejnë rreth një të tretën e kostos së kolegjit, me shpresën se pjesa tjetër do të vijë nga ndihma financiare, bursa dhe të ardhurat e prindërve dhe / ose të studentëve (p.sh. studimi i punës).
Kjo mund të bëjë që qëllimi i kursimit për kolegj të ndihet më realist dhe i arritshëm.
Le të themi, për shembull, se fëmija juaj ka lindur në 2017 dhe jeni gati të filloni të kurseni tani (mirë për ju!) Në mënyrë që të paguani ⅓ koston e parashikuar të kolegjit, qëllimi juaj fund mund të jetë $ 73,700 për një in- universitet shtetëror, $ 116,800 për një shkollë publike, jashtë shtetit dhe 145,100 $ për një kolegj privat.
2. Vendosni qëllimin e duhur mujor për mjetin tuaj të kursimit
A është pak e vështirë të imagjinohet qëllimi i fundit, vite nga tani? Merrni parasysh kthimin e saj në një shumë mujore kontributesh. Vetëm mos harroni se si do të kurseni do të bëni një ndikim të madh në atë se sa kurseni kur fëmija juaj fillon kolegjin.
Shumë ekspertë rekomandojnë përdorimin e një plani 529 kolegj kursimi , një llogari investimi të favorizuar nga tatimi që punon si një Roth IRA për kolegj. Një plan 529 ofron rritje të taksave dhe tërheqje për shpenzimet e arsimit të lartë të kualifikuar, të cilat përfshijnë pagesa për shkollim dhe pagesë, dhomë dhe bord, libra, kompjutera dhe shpenzime të veçanta arsimore.
Çfarë do të thotë kjo për ju? Zgjedhja e një plani 529 mund të nënkuptojë një kontribut mujor shumë më të ulët, pasi paratë rriten me kalimin e kohës. Me një plan 529, kontributet e rekomanduara mujore për një fëmijë të lindur në vitin 2017 do të ishin rreth 165 dollarë për një shkollë publike në shtet, 260 dollarë për publikun jashtë shtetit ose 325 dollarë për një universitet privat.
Nëse keni ndërmend të kurseni duke përdorur një llogari kursimi tradicionale ose një llogari investimi të tatuar, ju do të dëshironi të përshtatni kontributin tuaj mujor në përputhje me rrethanat. Për shembull, norma mesatare e interesit në llogaritë e kursimeve është 0.06 për qind APY.
Në atë nivel, në një llogari kursimi, do të duhet të kontribuoni rreth $ 300 në muaj për 18 vjet për të paguar për 1/3 koston e parashikuar të një kolegji publik, në shtet, rreth $ 500 për jashtë shtetit dhe rreth 600 $ në muaj për një universitet privat.
Pothuajse dyfishi i kursimeve të kërkuara në krahasim me një 529 !
Përdorimi i një llogarie të investimeve të tatueshme mund të japë kthim të konsiderueshëm më të mirë në kursimet tuaja. Me një kthim mesatar prej 7 për qind, një kontribut mujor prej rreth 190 dollarësh do të mbulonte koston e parashikuar të një universiteti publik në shtet, $ 300 për jashtë shtetit ose rreth 390 dollarë për një kolegj privat. Megjithatë, do të humbisni përjashtimet nga taksat e planit 529 për dividentët dhe fitimet.
3. Vendosni në bazë të asaj që mund të përballoni
Së fundmi, ju mund të caktoni një kurs mujor kursimi për kolegj bazuar në atë që familja juaj mund të përballojë. Kjo është një qasje e mirë nëse nuk ka shumë hapësirë për luajtje në buxhetin tuaj.
Natyrisht, ajo që është e përballueshme do të ndryshojë shumë nga një familje në tjetrën. Nëse nuk jeni i sigurt se çfarë mund të bëhet për familjen tuaj, provoni ta thyejnë atë duke përdorur formulën e Rregullës së 10 të Fondacionit Lumina.
Megjithëse fillimisht ishte menduar si një pikë referimi për kolegjet që kërkojnë të zgjerojnë qasjen në arsimin e lartë, formula me siguri mund të përdoret nga familjet. Kjo qasje rekomandon që familjet të paguajnë për kolegj duke përdorur standardet:
- Familjet ruajnë 10 për qind të të ardhurave të tyre diskrecionale;
- Familjet ruajnë gjatë një periudhe prej 10 vjetësh; dhe
- Nxënësit punojnë 10 orë në javë, ndërsa ndjekin kolegjin.
Të ardhurat diskrecionale zakonisht përcaktohen si të ardhura totale pas taksave, minus të gjitha shpenzimet minimale të mbijetesës si ushqimi, mjekësia, strehimi, shërbimet publike, sigurimi, transporti etj.
Fondacioni Lumina deklaron se për qëllimet e këtyre kritereve, çdo të ardhur mbi 200 për qind të nivelit të varfërisë federale është "diskrecion". Për një familje prej 4 në vitin 2017, do të kishte të ardhura mbi 49.200 dollarë.
Duke ndjekur këtë formulë, një familje që bën një mesatare prej $ 100,000 në vit mund të kursejë 10 për qind të 50,800 $ të mbetur, ose 423 $ në muaj. Mbi 10 vjet, kjo është gati 51,000 dollarë për kolegj. Me një student që punon 10 orë në javë për 50 javë në vit në pagën minimale prej $ 7.25, kjo është një shtesë $ 3,625, për një kontribut total prej $ 14,500 gjatë 4 viteve.
Natyrisht, nëse të ardhurat tuaja rriten ose zvogëlohen, kontributet tuaja mund të përshtaten në përputhje me rrethanat. Dhe gjithmonë mund ta bëni këtë metodologji të shkojë më tej duke përdorur një mjet kursimi me përparësi të taksave për të rritur paratë tuaja me kalimin e kohës.
Për shembull, nëse një familje me një fëmijë 8 vjeçar filloi të kursente 423 muaj në një plan 529 kursimi, kjo shumë mund të rritet në 75,300 dollarë për 10 vjet. Kjo do të ishte e mjaftueshme për të mbuluar ⅓ shpenzimet që ekspertët rekomandojnë për një shkollë publike jashtë shtetit, ose rreth ½ koston e një universiteti në shtet.
Mendimet përfundimtare
Ndërsa është e lehtë për të marrë shoku afishe nga shpenzimet skyrocketing kolegj, mos harroni se shuma që ju duhet për të shpëtuar ka të ngjarë shumë më të ulët.
Gjëja e rëndësishme është që të fillojë sa më shpejt që të jetë e mundur, dhe të jetë në përputhje me kursimin. Sidoqoftë, nëse fëmija juaj është më i vjetër, mos u brengosni, por mund të ruani një sasi të konsiderueshme në një afat më të shkurtër kohor.
Ndihma financiare, bursa, puna studentore, të ardhurat tuaja derisa fëmija juaj është duke ndjekur kolegj, dhe kontributet nga familja mund të ndihmojnë për të kompensuar pjesën tjetër.