Këshilltarët e investimeve mund t'ju ndihmojnë të qëndroni në rrugë të mbarë
Disa këshilltarë të investimeve punojnë në një mënyrë holistike duke parë të gjitha aspektet e jetës suaj financiare dhe duke vënë një plan gjithëpërfshirës të investimeve. Kjo shpesh quhet "menaxhimi i pasurisë". Këshilltarët e tjerë të investimeve kanë një fokus të ngushtë, siç janë të jesh një ekspert në aksione që paguajnë dividentë, ose obligacione komunale.
Ashtu si planifikuesit financiarë, lloji i menaxhimit të pasurisë i këshilltarit të investimeve duhet të kuptojë qëllimet tuaja themelore financiare. Kjo do të thotë se ata duhet të dinë kur do t'ju duhet të përdorni paratë tuaja dhe atë që do ta përdorni. Ata duhet të mbledhin të dhëna personale dhe financiare për ju. Ata duhet të marrin kohë për të kuptuar tolerancën tuaj për rrezikun, nivelin tuaj të pritshëm të kthimit dhe kapacitetin tuaj financiar për të pësuar ndonjë humbje investimesh.
Një këshilltar holistik i investimeve do t'i përdorë këto të dhëna për të analizuar investimet tuaja ekzistuese dhe për të bërë rekomandime për atë që duhet të bëni duke shkuar përpara.
Një këshilltar investimi i fokusuar ngushtë zakonisht nuk do të hartojë një plan holistik. Në vend të kësaj, ata përqëndrohen në ndarjen e strategjisë dhe rezultateve të tyre brenda zonës së tyre të ekspertizës.
Është e zakonshme që një këshilltar investimesh për menaxhimin e pasurisë të punësojë këshilltarë investimesh të fokusuar ngushtë për të menaxhuar pjesë të caktuara të një portofoli.
Çfarë lloj këshille mund të më japë një tip holistik, menaxhimi i pasurisë i këshilltarit për investime?
Një këshilltar i fokusuar në menaxhimin e pasurisë do t'ju tregojë:
- Çfarë duhet të investoni
- Qoftë për të blerë aksione ose fonde të përbashkëta
- Nëse duhet të përdorni fondet e indeksit ose menaxherët e fondeve aktive
- Cilat investime të përdoren brenda llogarive tuaja të daljes në pension
- Cilat rreziqe janë të lidhura me çdo investim
- Çfarë norma e pritshme e kthimit që mund të merrni nga portofoli juaj
- Cilat investime duhet të zotëni në llogaritë jo pensionale
- Cilat lloje të të ardhurave të tatueshme do të gjenerojnë investimet tuaja
- Si mund të riorganizoni investimet për të reduktuar të ardhurat e tatueshme
- Cilat tatime do të lindni kur bleni apo shitni investime
Kur do të dëshiroja një këshilltar investimi të fokusuar ngushtë?
Unë mund të mendoj për disa shembuj ku dikush mund të ketë nevojë për një këshilltar investimi me një lloj të veçantë të ekspertizës. Këtu janë disa:
- Ju keni një sasi të madhe të aksioneve të kompanisë dhe keni nevojë të gjeni dikë që shkruan opsione, ose mbuloi thirrjet në këtë stok.
- Ju trashëgoni një portofol të madh aksionesh ose obligacionesh dhe keni nevojë të gjeni dikë që t'ju ndihmojë të menaxhoni këto asete ose të shisni prej tyre.
- Ju dëshironi të krijoni një shkallë lidhjesh për të ardhurat e daljes në pension dhe duhet të gjeni një këshilltar për investime që është i specializuar në ndërtimin e këtij lloji të portofolit.
Si ngarkohen këshilltarët e investimeve?
Shumica e këshilltarëve të investimeve paguajnë një tarifë që është një përqindje e aseteve që ata menaxhojnë në emrin tuaj. Kjo tarifë zakonisht është më e lartë për llogaritë më të vogla dhe më e ulët për llogaritë më të mëdha. Një varg i përgjithshëm do të ishte dy përqind në vit në anën e lartë për një llogari prej 50.000 $, duke u shkallëzuar deri në gjysmën e një për qind në vit për llogaritë që janë $ 5.000.000 ose më shumë.
Në vend të ose përveç tarifave të menaxhimit të aseteve, disa këshilltarë të investimeve mund të ngarkojnë në ndonjë nga mënyrat e mëposhtme :
- Një normë orë
- Një tarifë e sheshtë për të përfunduar një rishikim të portofolit tuaj ekzistues
- Një tarifë tremujore ose vjetore e mbajtësit
- Komisionet që u paguhen atyre nga produktet financiare ose të sigurimit që bleni nëpërmjet tyre
- Një kombinim i tarifave dhe komisioneve
Si mund ta di se si do të paguhet këshilltari im i investimeve?
Gjithmonë kërkoni një këshilltar për investime për një shpjegim të qartë se si ato kompensohen. Këshilltari më i mirë do t'ju japë shpjegime të thjeshta angleze që mund t'i kuptoni. Çdo këshilltar i investimeve gjithashtu kërkohet t'ju ofrojë një dokument shpjegimi të quajtur ADV PJESA E DYTË. Ky dokument zbulon formulat e kompensimit të tyre dhe çdo konflikt të mundshëm të interesit.
Këshilla se çfarë duhet të kërkoni në një këshilltar për investime
Në përgjithësi, shikoni "dos" dhe "do not" në vijim kur kërkoni një këshilltar holistik për investime.
- A: Dëshironi të dini se ku të gjitha investimet tuaja janë në mënyrë që portofoli juaj në tërësi të ketë kuptim. Përndryshe, mund të përfundoni duke zotëruar të njëjtin lloj investimesh në llogari të ndryshme.
- A: Ofroni një përshkrim të qartë dhe të lehtë për t'u kuptuar se si janë kompensuar ato.
- Mos: Bëni rekomandime deri sa të kuptojnë horizontin tuaj të pritshëm kohor, nivelin tuaj të përvojës me investimet, qëllimet tuaja dhe tolerancën tuaj për rrezikun e investimeve.
- Mos: sugjeroni që t'i vendosni të gjitha paratë tuaja në një strategji të fokusuar ngushtë, të tilla si 100% në një strategji të caktuar të tregtimit të aksioneve.
A ofrojnë këshilla të planifikimit financiar edhe këshilltarët e investimeve?
Këshilla e investimeve është e ndryshme nga planifikimi financiar . Disa këshilltarë të investimeve ofrojnë këshilla themelore të planifikimit financiar, dhe disa ofrojnë planifikim të plotë financiar, si dhe këshilla për investime.
Pyesni një këshilltar potencial për investime nëse ato ofrojnë shërbime të planifikimit financiar dhe nëse ato shërbime janë të përfshira në tarifën e tyre. A keni nevojë për një këshilltar financiar?