Kjo kërkesë për të vepruar në interesin më të mirë përfshin zbulimin e ndonjë konflikti interesi që mund të lindë në mënyrë që ato të mund të njihen përpara kohe, duke e niveluar fushën e lojës. Shkelja e detyrës fiduciare mund të rezultojë në dënime drakoniane, duke përfshirë ndalimin nga puna në fusha të caktuara, duke u ndaluar të punojnë me lloje të caktuara të letrave me vlerë, duke u detyruar të paguajnë ndëshkime të rëndësishme civile dhe penale, humbjen e punësimit dhe në disa raste, dënimi me krime me kohën e burgut shoqërues. Për ta thënë hapur, detyra e fiduciaries ka dhëmbë.
Detyra fiduciare ndryshon në mënyrë të konsiderueshme nga të ashtuquajturat "standard i përshtatshmërisë", që është një formë më e ulët e llogaridhënies. Sipas standardit të përshtatshmërisë, personi ose institucioni që punon me ju duhet vetëm të bëjë rekomandime që përgjithësisht mendohet të jenë në interesin tuaj më të mirë. Kjo është një kërkesë shumë më e pakuptimtë që ofron një mbrojtje - për shembull, është qartësisht një shkelje e një ndërmjetësi që të rekomandojë blerjen e opsioneve të thirrjes me afat të shkurtër me 40% të vlerës së llogarisë së një vejushë të pensionuar i cili tregon se ajo ka nevojë për një mandat investimi për ruajtjen e kapitalit - por do të habitni se deri në ç'masë një person mund të justifikojë gjërat e diskutueshme kur është në interesin e tyre vetjak.
Një fushë abuzimi që kam parë personalisht shumë, shumë herë në karrierën time ka të bëjë me anuitete. Një individ ose familje është i bindur që të blejë këtë produkt të mrekullueshëm (në një kohë të normave të ulëta të interesit, për ta bërë atë më keq), që, sipas mendimit tim, i heq me efikasitet pothuajse të gjitha avantazhet e përzjerjes duke ofruar pothuajse asnjë kompensim përfitim që mund të justifikojë shtresat e tarifave të investimeve të tepruara dhe humbjen e kapitalit që mund të kishin shkuar te trashëgimtarët e tyre pa taksa përmes shtrëngimit të bazës së shtuar .
(Ka raste, situata dhe rrethana në të cilat një produkt i veçantë i pensioni ka kuptim, por shpesh nuk është kurrë afër atyre në të cilat unë shoh dikë që të dorëzojë kursimet e tyre për një.) Ndërkohë, personi që jep katranin e shitjeve largohet më pas , ndonjëherë duke fituar komisione të pabesueshme deri në 10% të parave tuaja , të fshehura në një mënyrë që ju as nuk e kuptoni se ju keni dhënë atyre (p.sh., deklarata tregon vlerën e plotë kryesore, por nëse anuloni kontratën e anuitetit, ju keni borxh të konsiderueshëm të dorëzimit). Kjo është një nga arsyet kryesore pse legjislaturat e shtetit shpesh kërkojnë një periudhë anulimi prej disa ditëve të punës, gjatë së cilës një person mund të ndërpresë një kontratë pensioni të ri të nënshkruar pa asnjë gjobë.
Shumë investitorë të rinj nuk e dinë nëse kanë të bëjnë me dikë të lidhur me një detyrë fiduciare ose një standard të përshtatshmërisë. Merrni, me anë të ilustrimit, bursistin tuaj të lagjes. Ata dëgjojnë shqetësimet tuaja. Ato ju ndihmojnë të ndërtoni një portofol. Ata madje mund t'ju ndihmojnë të zgjidhni koleksionin tuaj të aksioneve individuale të çipit blu ose fondeve të përbashkëta . Megjithatë, ata nuk janë të detyruar nga një detyrë fiduciare. Besnikëria e tyre primare është tek institucioni financiar që u siguron atyre një pagë.
Ka disa që shkojnë lart dhe përtej thirrjes së detyrës, duke u kujdesur me të vërtetë për klientët e tyre dhe duke punuar pa u lodhur për t'i ndihmuar ata të ndërtojnë pasuri, edhe nëse kjo do të thotë më pak të ardhura për veten e tyre, por është e vetmuar për shkak se ata janë në thelb njerëz bujarë të integritetit, ka ndonjë kërkesë që ata të vënë interesin tuaj më të mirë para interesit të tyre, apo të firmës. Një nga gjërat që mund ta komplikojë këtë është praktika e ndërlikuar për të pasur institucione të shumëfishta nën një ombrellë të vetme të korporatës, si një ndërmjetësues, i cili gjithashtu kontrollon në mënyrë efektive një këshilltar investimi të regjistruar ose një departament të besimit të bankës, dy të fundit të cilat janë të lidhura nga një detyrë fiduciare.
Shembuj të Detyrës së Fiduciaries
Ka shumë situata në të cilat lind një detyrë fiduciare dhe nuk duhet të merren lehtë.
Disa skenare të zakonshme të shërbimit fiduciar përfshijnë:
Kujdestarët e Llogarive UTMA / UGMA
Nëse dhuroni një dhuratë UTMA për një fëmijë të mitur , kujdestari është përgjegjës për mbrojtjen, ruajtjen, investimin dhe ndoshta shpenzimin e parave në interesin më të mirë të fëmijës që zotëron aktualisht pronën (stoqet, obligacionet, pasuritë e paluajtshme, paratë e gatshme, çertifikatat e depozitave, aksionet e fondeve të përbashkëta, apo çfarëdo që mund të jetë) dhe do të marrin titullin sipas moshës së pjekurisë (mosha e pjekurisë varet nga shteti, p.sh. Dakota e Jugut e vendos atë në një maksimum 18 vjeç, shtetet e vendosin atë në një maksimum prej 21 vjeç, por disa shtete, si Nevada, Pennsylvania dhe Oregon, lejojnë personin që e bën dhuratë ta kufizojë atë deri në moshën 25 vjeçare). Personi që mbikëqyr UTMA-në nuk mund të pasurohet me shpenzimet e fëmijës, të marrë paratë mbrapa (nëse ato ishin origjinale), ose ndryshe ta trajtojnë sikur të ishin të vetat.
Fondet e Besimit Trustees / Beneficiaries
Nëse krijon një fond besimi , kujdestari që ju i emëroni i detyrohet përfituesve një detyrë fiduciare. Kjo është një nga arsyet pse është aq e rëndësishme që të bëni pyetje të duhura për të siguruar një përshtatje të mirë para se të emërosh një të besuar . (Nëse jeni të interesuar për këtë temë, ju mund të lexoni rreth procesit të krijimit të një fondi besimi .)
Prokurori / Marrëdhëniet me Klientët
Kërkohet një avokat për të vënë interesin më të mirë të klientit përpara interesit të tij më të mirë në çdo kohë me shumë pak përjashtime të përcaktuara qartë.
Kujdestaria e një Fëmije të Mitur
Në disa raste, një i rritur nuk mund të jepet kujdestar i një fëmije të mitur, por, kujdestari, i cili i lejon personit për një shumëllojshmëri arsyesh për të marrë vendime për gjithçka nga lloji i arsimimit që djali apo vajza do t'i pranojë traditës fetare në të cilën ai ose ajo është ngritur. Kujdestarët duhet të veprojnë në interesin më të mirë të të miturit ose të miturve në kujdesin e tyre. Kujdestarët mund të krijohen nga gjykata ose, nga ana tjetër, nga prindërit të cilët vendosin se nuk mund të kujdesen për fëmijët e tyre për një arsye apo tjetër, por duan të ruajnë të drejtën e tyre prindërore për ta revokuar këtë autoritet në çdo kohë.
Punoni me këshilltarët që ju detyrojnë një detyrë fiduciare nëse mundeni
Megjithëse nuk është një garanci për trajtim të mirë, nëse është e mundur, investitorët duhet të punojnë vetëm me ata që janë të detyruar nga një detyrë fiduciare. Për shembull, nëse jeni duke kërkuar për të investuar paratë tuaja, është ndoshta një ide më e mirë për të provuar dhe për të gjetur një këshilltar të investimeve të regjistruara të konsiderohet si një etik, sesa për të përdorur një broker të aksioneve nëse nuk keni një arsye bindëse për të vepruar ndryshe.