Ka shumë opsione të ndryshme të hipotekës në dispozicion për ju. Kur është fjala për zgjedhjen e afatit të duhur të hipotekës dhe opsioneve të pagesës , duhet të vlerësoni rrezikun e përfshirë në secilën prej tyre. Ju duhet të konsideroni me kujdes ofertat e kredisë që merrni. Ju duhet të përcaktoni se sa ju mund të përballoni çdo muaj duke përfshirë edhe koston e taksave dhe të sigurimit tuaj. Ju duhet të merrni hua vetëm minimumin minimal në mënyrë që të mos përfundoni në ujë në hipotekën tuaj . Nëse nuk keni një pagesë poshtë ju mund të dëshironi të konsideroni një kredi FHA. Bankat mund të ofrojnë kushte më të lehta kualifikuese për hipotekat , por duhet të jeni të kujdesshëm për të gjetur opsionin më të mirë afatgjatë për të kursyer para.
01 Mortgage rate fikse
02 Norma e Rregullueshme e Hipotekës
Një tjetër opsion hipoteke është një peng i rregullueshëm (ARM). Ky hipotekë ofron një normë interesi më të ulët fillestare, që do të thotë pagesa fillestare më e ulët. Megjithatë, ARM do të përshtatet pasi opsioni i pagesës fillestare të përfundojë. Sa herë që norma e interesit rritet kështu do të paguani. Është e rëndësishme të kuptoheni se do t'ju duhet të bëni më shumë para për të qenë në gjendje të vazhdoni të përballoni kredinë. Shumë ndërmjetës të hipotekave do ta theksojnë këtë opsion dhe do t'ju thonë se ju mund të rifinanconi për tre vjet për të shmangur rregullimin, por normat e interesit mund të jenë më të larta në atë pikë. Përveç kësaj, shtëpia juaj nuk mund të rritet në vlerë që mund të bëjë rifinancimin në mënyrë të shpejtë shumë të lehtë.
03 Pagesat e Interesit Vetëm
Pagesat për interesa janë një opsion tjetër kur bëhet fjalë për pagesat tuaja të hipotekës. Ky opsion do të ulë shumën e pagesës dhe do të shtojë fleksibilitet më të madh në opsionet tuaja të pagesës. Sidoqoftë, nuk e ndërtonni barazinë me këtë opsion dhe mund ta gjeni veten në një situatë të vështirë kur të përfundojë opsioni i pagesës së interesit. Duhet të jeni shumë të kujdesshëm kur bëhet fjalë për një hua të interesit. Shumë njerëz do të përdorin një opsion vetëm për interesin kur bëjnë një hua ndërtimi dhe pastaj refinancojnë një hipotekë tradicionale kur shtëpia të përfundojë duke u ndërtuar. Kjo mund të jetë një mundësi e rrezikshme.
04 Cili opsion është ai i duhur për mua?
Në përgjithësi, hipoteka tradicionale me normë fikse është alternativa më e mirë. Nëse nuk mund të përballoni një shtëpi me një peng hipoteke me një normë fikse, ndoshta nuk jeni në gjendje të blini një shtëpi. Ka gjëra që mund të bëni për ta bërë më të lehtë blerjen. Ju mund të punoni në rregullimin e raportit tuaj të kreditit në mënyrë që të kualifikoheni për norma më të mira interesi, që do të thotë se do të keni pagesa mujore më të ulëta. Përveç kësaj, mund të punosh në kursimin e një pagese më të madhe. Kjo do të zvogëlojë sasinë që ju nevojitet për të marrë hua, gjë që mund ta bëjë shtëpinë tuaj më të përballueshme. Ju gjithashtu mund të konsideroni blerjen e një ndreqësi të sipërm ose lëvizje në një qytet apo lagje tjetër që ka mundësi më të përballueshme për strehim. Ju gjithashtu mund të duhet të përshtatni pritjet tuaja, veçanërisht për shtëpinë tuaj të parë.
05 Sigurimi i hipotekës private
Sigurimi i hipotekës private kërkohet nëse nuk vendosni njëzet për qind në shtëpinë tuaj. Sigurimi privat i hipotekës mbron huadhënësin, në rast se ju nuk keni të holla. Ju mund të shmangni sigurimin privat të hipotekës përmes financimit kreativ. Duke bërë këtë ju merrni një kredi të dytë për të mbuluar njëzet përqind tjetër të kredisë. Norma e interesit për kredinë tuaj të dytë zakonisht është më e lartë. Pasi që kapitali juaj është më i ulët se tetë për qind, ju mund t'i kërkoni bankës që të vlerësojë kredinë tuaj dhe ta largojë PMI-në. Ju nuk do të duhet të paguani këtë për jetën e kredisë. Mos e ngatërroni këtë me sigurimin e pronarit të shtëpisë që ju mbron nëse shtëpia juaj digjet ose dëmtohet. Për aq kohë sa të keni një hipotekë, banka do t'ju kërkojë ta mbani këtë, por do ta bleni veçmas.