2015 - Citibank
Në korrik të vitit 2015, Citibank u urdhërua të rimbursojë 700 milionë dollarë për 8.8 milionë kartelat që ishin viktima të marketingut mashtrues, faturime të padrejta dhe praktika të grumbullimit të padrejtë lidhur me shërbimet shtesë të kartës së kreditit dhe tarifat e përshpejtuara të pagesës.
Në një njoftim për shtyp, CFPB raporton për Citin dhe një produkt filial të tregtueshëm në mënyrë mashtruese me një gjykim të lirë prej 30 ditësh, nuk arriti të japë informacion të duhur për përfitimet e monitorimit të kredive, rregjistroi kartelat pa autorizim të qartë dhe nuk arriti të paralajmërojë mbajtësit e kartelave kur nuk ishin të kualifikuar për të marrë përfitimet e shërbimeve.
Citi gjithashtu duhet të rimbursojë kartelat që janë akuzuar padrejtësisht për një tarifë të përshpejtuar të pagesës sepse mbajtësit e kartelave u akuzuan pa u informuar për qëllimin e vërtetë të tarifës dhe nuk u është dhënë asnjë opsion për pagesën e pagesës.
Citibank kërkohet të rimbursojë të gjithë kartelistët e prekur (nuk kërkohet asnjë veprim për mbajtësit e kartelave për të marrë rimbursimin e tyre), t'i japë fund të gjitha faturimeve të padrejta dhe praktikave të paligjshme, të paguajë një gjobë prej 35 $ në CFPB dhe një dënim prej 35 $ në Zyrën e Kontrollorit të Valutës .
2014 - Banka amerikane, GE Capital dhe Banka e Amerikës
Në shtator të vitit 2014, Bankës amerikane u urdhërua të rimbursojë 48 milionë dollarë për konsumatorët që vuanin për shkak të praktikave të paligjshme të faturimit në lidhje me produktet shtesë për kartat e kreditit dhe produktet e tjera bankare.
Klientët e kartelave u faturuan për produktet e monitorimit të kredisë para se banka të marrë autorizimin me shkrim.
Sipas CFPB, shërbimet e monitorimit të kreditit në disa raste nuk kryheshin fare ose nuk ishin kryer plotësisht dhe mbajtësit e kartelave i paguanin këto shërbime për disa vite. Në disa raste, tarifat për shërbimet i kanë shkaktuar mbajtësit e kartelave të tejkalojnë kufijtë e tyre të kreditit ose të paguajnë interes të padrejtë.
Banka amerikane nuk ofroi shërbime të monitorimit të kredive drejtpërdrejt, por i referohej konsumatorëve të interesuar në një kompani të palës së tretë, Affinion, sipas CNN Money. Banka përfundoi marrëdhënien e saj me Affinion dy vjet më parë pasi mësoi rreth çështjeve me faturimin dhe shërbimet.
CFPB kërkon që Banka e Shteteve të Bashkuara të ndalë praktikat e padrejta të faturimit, të rimbursojë 48 milionë dollarë të plotë në më shumë se 420,000 klientë të regjistruar në monitorimin e kredive. Banka amerikane duhet të paguajë një dënim prej 5 milion dollarë në Fondin e Ndëshkimit Civil të CFPB dhe një dënim prej 4 milion dollarë në Zyrën e Kontrollorit të Valutë.
Shfrytëzuesit aktualë të Bankës Amerikane do të marrin një kredi në llogarinë e tyre dhe ish-klientët do të marrin një kontroll në postën.
Në qershor 2014, CFPB urdhëroi Bankën GE Capital Capital të paguante 225 milionë dollarë për klientët të cilët ishin viktima të marketingut mashtrues të produkteve të saj të shtesave të borxheve dhe praktikave diskriminuese të kartave të kreditit për vendbanimet në llogaritë delikuente.
Në marketingun e produkteve shtesë të anulimit të borxhit, GE Capital i mashtroi konsumatorët rreth çmimit të shërbimit, përshtatshmërisë dhe afatit kohor për regjistrimin. GE Capital duhet të rimbursojë 56 milionë dollarë për konsumatorët e prekur nga kjo praktikë.
Përveç kësaj, GE Capital dështoi të zgjaste shërbimet e anulimit të borxhit ndaj klientëve që tregonin se flisnin spanjisht ose që kishin adresa në Porto Riko. Kjo praktikë ishte një shkelje e Aktit të Opportunity për Barazinë e Barabartë i cili ndalon kreditorët që të diskriminojnë konsumatorët bazuar në origjinën kombëtare. GE Capital kërkohet të rimbursojë 169 milionë dollarë për klientët që ishin viktima të këtij diskriminimi.
CFPB kërkon GE Capital, i cili kohët e fundit ka ndryshuar emrin e saj në Synchrony Bank, për të paguar një gjobë prej 3.5 milion dollarë.
Në prill të vitit 2014, Bankës së Amerikës u urdhërua të rimbursojë 727 milionë dollarë për konsumatorët që ishin viktima të marketingut mashtrues dhe praktikave të padrejta të faturimit për mbrojtjen e pagesave të kartës dhe shërbimet e monitorimit të kreditit.
Për rreth dy vjet, përfaqësuesit e Bankës së Amerikës treguan shërbime të mbrojtjes së pagesave me kartë krediti për mbajtësit e kartelave me një periudhë fillestare prej 30 ditësh. Megjithatë, kompania filloi të ngarkonte kartelat menjëherë. Klientët e kartelave u regjistruan në shërbime menjëherë pavarësisht se ata do të pranonin vetëm të merrnin informacion shtesë. Së fundi, telemarketuesit e Bankës së Amerikës keqpërfaqësuan përfitimet nga shërbimet e mbrojtjes së pagesave.
Përveç konsumatorëve mashtrues për shërbimet e mbrojtjes së pagesave, Banka e Amerikës i akuzoi në mënyrë të padrejtë kartelat për shërbimet e saj të mbrojtjes së identitetit. Në këtë rast, mbajtësit e kartelave u faturuan për shërbimet e monitorimit të kredive para fillimit të shërbimeve. Disa kartelë u ngarkuan me interes për shërbimet e faturuara në mënyrë të padrejtë dhe të tjerë kanë lindur një tarifë për tejkalimin e limiteve të kreditit.
Përveç rimbursimit prej 727 milionë dollarësh për konsumatorët, Bankës së Amerikës kërkohet të paguajë 20 milionë dhe 25 $ në dënime civile në CFPB dhe në Zyrën e Kontrollorit të Valutës.
2013 - GE Capital Shitje me pakicë, American Express dhe Chase
Në dhjetor të vitit 2013, GE Capital Retail iu kërkua të rimbursojë 34.1 milionë dollarë për kartelat që u regjistruan për kartën e kreditit të kujdesit shëndetësor CareCredit, pasi u mashtruan për promovimin pa interes. Pacientët regjistrohen për kartën e kreditit CareCredit në zyrat e mjekëve, dentistëve ose në ofruesit e shërbimeve mjekësore për të ndihmuar në financimin e shpenzimeve të kujdesit shëndetësor që nuk mbulohen nga sigurimi. Konsumatorët u ngritën një plan pagimi pa interes, kur në të vërtetë ata po nënshkruan për një plan interesi të shtyrë, i cili ngarkon interes të plotë nëse bilanci nuk rimbursohet plotësisht pas një periudhe të caktuar kohore.
Pacientë të tjerë nuk ishin në dijeni se po firmosnin për një kartë krediti. Ata në vend besonin se po punonin një plan pagimi në shtëpi me ofruesin e tyre të shërbimit. Si i tillë, shumë pacientë nuk u janë dhënë deklarimet e duhur të kartës së kreditit.
Gjithashtu në dhjetor 2013, American Express u urdhërua të rimbursojë 59.5 milion dollarë për kartelat për praktikat e paligjshme të kartës së kreditit duke përfshirë marketing mashtruese dhe faturime të padrejta për produktet shtesë si mbrojtja e pagesave dhe monitorimi i kreditit.
Klientët e kartave u udhëhoqën për të besuar se shërbimet e tyre të mbrojtjes së pagesave do të siguronin një përfitim më të madh financiar për një periudhë më të gjatë se ajo që ishte në të vërtetë. Produkti për mbrojtjen e pagesave duhej të ishte i lirë për bilancin e rimbursuar për një periudhë të caktuar kohe. Konsumatorët besonin se kjo datë ishte data e duhur e pagesës së rregullt kur në të vërtetë ishte data e përfundimit të ciklit të faturimit, një datë që parapriu datën e pagesës.
Amex nuk arriti të njoftojë plotësisht konsumatorët, veçanërisht ato që gjenden në Porto Riko, rreth kushteve dhe kushteve të produktit të humbur të Portofolit.
Në lidhje me shërbimet e saj të mbrojtjes së vjedhjeve të identitetit, Amex filloi të ngarkonte konsumatorët për shërbimin para se të përfundonte procesi i regjistrimit. Kompania gjithashtu nuk arriti të informojë mbajtësit e kartelave për të gjitha hapat e nevojshëm për të marrë të gjitha përfitimet. Prandaj, konsumatorët po paguajnë për përfitime që nuk i kishin marrë. Në disa raste, tarifat i kanë shkaktuar mbajtësit e kartelave të tejkalojnë limitet e tyre të kreditit dhe të ngarkohen me kamata dhe tarifa shtesë.
Meqenëse shërbimet e mbrojtjes së vjedhjeve të identitetit përfshinin një ofertë të raportit të kreditit të lirë, Amex duhej të informonte konsumatorët për të drejtën e tyre federale për një raport kredie falas. Megjithatë, ky zbulim nuk është bërë gjithmonë.
Në këtë veprim, American Express u kërkohet gjithashtu të paguajë një tarifë prej 9.6 milionë dollarë në CFPB.
Në shtator të vitit 2013, Chase Bank dhe JP Morgan Chase u urdhëruan të rimbursonin $ 309 milionë për kartelat që u akuzuan padrejtësisht për disa produkte shtesë. Nga viti 2005 deri në vitin 2012, Chase rregjistroi mbajtësit e kartelave në prodhimin e vjedhjeve të identitetit dhe shërbimet e monitorimit të mashtrimit pa pëlqimin me shkrim nga mbajtësit e kartelave. Klientët e kartelave u faturuan para fillimit të shërbimeve (diçka që është e paligjshme nën Aktin e Faturimit të Tregjeve të Panairit), dhe nuk morën përfitime të plota të shërbimeve.
Chase gjithashtu duhej të paguante një dënim prej 20 milion dollarë në CFPB dhe një dënim prej 60 milion dollarë në Zyrën e Kontrollorit të Valutë.
2012 - Discover, American Express dhe Capital One
Në tetor të vitit 2012, Zbulimi Bank u urdhërua të rimbursojë më shumë se 200 milionë dollarë për 3.5 milionë konsumatorë të regjistruar në mbrojtjen e pagesave të kompanisë, Credit Score Tracker ose shërbime të mbrojtjes së vjedhjes së identitetit.
CFPB thotë Zbuloni konsumatorët e regjistruar pa pëlqimin e tyre, mashtruan konsumatorët për koston e këtyre shërbimeve, nuk arritën të zbulojnë informacionin mbi të drejtën për përfitime dhe konsumatorët e ngarkuar para se të përmbushnin premtimin e tyre për të dërguar detajet e parë rreth produkteve. Përveç zhdëmtimit të klientëve, Zbuloni gjithashtu duhet të paguajë një dënim prej 14 milion dollarë për CFPB dhe Thesarin e SHBA.
Në shtator 2012, American Express ishte e nevojshme për të rimbursuar 85 milion dollarë për 250,000 mbajtës kartash për incidente të shumëfishta.
- Banka nuk arriti të paguajë një bonus prej $ 300 të lidhur me kartën e kreditit American Express Blue Sky.
- Disa kartelë u akuzuan për pagesa të tepërta të vonuara.
- Ata gjithashtu shkelën Aktin e Opportunity për Barazinë e Barabartë duke përdorur moshën si një faktor në një sistem të vlerësimit të kredive, por duke mos aplikuar sistemin për aplikantët mbi moshën 35 vjeçare.
- Filialet e American Express çuan disa konsumatorë që të besonin se mund të përmirësonin kredinë duke paguar borxhet e vjetra kur llogaritë ishin në të vërtetë përtej afatit kohor për raportimin e kredisë , që është shtatë vjet për shumicën e llojeve të borxhit. Rezultati i kredisë nuk ndikohet nga pagimi i borxheve që nuk raportohen më. CFPB tani kërkon që American Express të njoftojë konsumatorët kur ata po mbledhin një borxh shumë të vjetër për tu raportuar në një zyrë krediti.
- Disa konsumatorë u thanë se mund të pranonin një ofertë për zgjidhjen dhe të kishin borxhin e tyre të falur. Megjithatë, borxhet nuk u falën dhe konsumatorët më vonë u mohuan një kartë amerikane për shkak të saj. Për këta konsumatorë, American Express duhet të paguajë 100 $ dhe të dërgojë një ofertë të kartës së kreditit të miratuar para. Konsumatorët të cilët kanë paguar tashmë një marrëveshje për të marrë një kartë krediti do të marrin një rimbursim të atij borxhi të paguar plus interesin.
American Express gjithashtu do të duhet të paguajë 27,5 dollarë në tarifat e ndëshkimit në CFPB, FDIC, Rezerva Federale dhe Zyra e Kontrollorit të Valutës.
Në korrik të vitit 2012, Capital One u urdhërua të rimbursojë 140 milionë dollarë për afro dy milionë kartela, pasi lëshuesi i kartelës mashtroi klientët në blerjen e disa shërbimeve shtesë, si planet për mbrojtjen e pagesave dhe monitorimin e kredive .
Sipas CFPB, Capital One mashtroi konsumatorët për përfitimet e shërbimeve, nuk arriti të informojë konsumatorët se shërbimet ishin fakultative, nuk arriti të informojë konsumatorët e caktuar se ata nuk ishin të kualifikuar për të përfituar nga shërbimet, të mashtruar për të menduar se shërbimet ishin të lira dhe regjistrohen pa pëlqimin.
Përveç kësaj, Capital One e bëri të vështirë dhe të pamundur për disa mbajtës të kartelave të anullonin shërbimet.
Përveç dënimeve prej 140 milionë dollarësh, Capital One u kërkohet të paguajë një gjobë prej 25 milion dollarë për CFPB dhe një dënim prej 35 milion dollarë në Zyrën e Kontrollorit të Valutë.
Procedurat e rimbursimit
Në çdo rast, rimbursimet janë bërë automatikisht pa asnjë veprim të nevojshëm nga ana e mbajtësve të kartelave të prekura. Ata që ende ishin klientë të emetuesit të kartës së kreditit, do të merrnin një kredi për llogaritë e tyre. Ish-klientët do të marrin një kontroll në postën në shumën e rimbursimit të nevojshëm. Kontaktoni direkt me lëshuesit e kartës së kreditit nëse besoni se keni të drejtë për rimbursim, por nuk e keni marrë një.