Pyetje për të kërkuar brokerin ose huadhënësin tuaj të hipotekës

by Elizabeth Weintraub

Si të Intervistoni Huadhënësin tuaj të Hipotekës

Para se të angazhoheni për një huadhënës, kërkoni këto 10 pyetjet e lartë të ndërmjetësit tuaj potencial të hipotekës. Nëse nuk u pëlqen përgjigjet që merrni, vazhdoni të blini një kredi derisa të gjeni një ndërmjetës hipoteke / huadhënës me të cilin ndiheni rehat.

Për të siguruar informacion të saktë, oficeri i kredisë së hipotekës duhet të zbulojë më shumë rreth jush. Mos kini frikë të shpërndani të gjitha informacionet tuaja personale, duke përfshirë dhënien e lejes për huadhënësin për të drejtuar raportin tuaj të kreditit. Mos harroni, aq më shumë huadhënësja juaj e di për ju, këshillat dhe ndihmën më të mirë që do të merrni.

01 Cila lloj kredie është më i miri?

Huadhënësit me reputacion do të gjeni më shumë rreth jush para se të hidhni nga opsionet e kredisë. Ju nuk do të prisni që një mjek të sugjerojë kirurgji përpara se të vlerësojë gjendjen tuaj mjekësore, apo jo? Zgjidhni një huadhënës që mbledh informacion të mjaftueshëm nga ju para se ajo sugjeron një lloj të caktuar të kredisë. Mos kini frikë të kërkoni një huadhënës për të shpjeguar pro dhe kundër në lidhje me:

02 Cila është norma e interesit dhe përqindja vjetore e përqindjes

Norma vjetore e përqindjes (prill) rrjedh nga një llogaritje komplekse që përfshin normën e interesit dhe të gjitha tarifat e tjera të lidhura me huadhënës të ndarë me afatin e kredisë. Megjithatë, mbani në mend se:

Disa huadhënës nuk llogarisin saktë pagën.
Nuk ka asnjë mënyrë për të llogaritur me saktësi një normë pritjeje për një kredi të rregullueshme.
Një prill nuk merr parasysh shpërblimet e hershme .

Nëse norma juaj e interesit është e rregullueshme, pyesni rreth saj:

Frekuenca e rregullimit
Rregullimi maksimal vjetor
Shkalla më e lartë (Cap)
indeks
diferencë

03 Cilat janë pikat e zbritjes dhe tarifat e origjinës?

Çdo "pikë" është e barabartë me 1 për qind të shumës së kredisë. Prandaj, 2 pikë për një hua prej $ 100,000 kushton $ 2,000.

Ndonjëherë huadhënësit paguajnë tarifat e origjinës përveç pikave.
Pikët "blej" normën e interesit, që do të thotë më shumë pikë që paguani, aq më e ulët është norma e interesit.
Pikët janë gjithashtu të zbritshme nga taksat , edhe nëse shitësi paguan disa ose të gjitha pikat.

04 Cilat janë të gjitha shpenzimet?

Të gjitha shpenzimet e një kredie përfshijnë jo vetëm tarifat që shkojnë në xhepin e huadhënësit, por edhe tarifat e lidhura me shitësit e palëve të treta siç janë:

Një vlerësim i këtyre tarifave përbën atë që tani quhet Vlerësimi i Huasë, të cilin huadhënësi kërkohet nga ligji federal për t'ju dhënë.

05 Çfarë është vlerësimi i huasë?

Huadhënësve u kërkohet t'ju japin një vlerësim të kredisë, duke përmbajtur me saktësi të gjitha shpenzimet e huasë tuaj. Huadhënësve u kërkohet të dorëzojnë vlerësimin e kredisë kur një aplikacion është përfunduar. Në mënyrë tipike kërkohet që të pranohen 6 artikujt e mëposhtëm:

Emri i huamarrësit
Numri i Sigurimeve Shoqërore
Adresa e pronës
Vlera e parashikuar e pronës
Shuma e kredisë
Të ardhura

06 A ju ofroni kredi me normë kredie?

Normat e interesit luhaten dhe ndryshojnë çdo ditë. Nëse keni arsye të besoni se normat e interesit po lëvizin, mund të dëshironi të bllokoni kredinë tuaj . Huadhënësit në mënyrë tipike ngarkuar zero deri në një pikë për të bllokuar një normë të kredisë dhe pikë. Pyetni huadhënesin tuaj:

A keni paguar një tarifë për të bllokuar normën e interesit tim?
A siguron lock-in të gjitha shpenzimet e kredisë?
Për sa kohë do ta bllokoni këtë normë?
A do të më japësh çelësin e kredisë me shkrim?

Alternativa është që të paguani normën mbizotëruese dhe pikat në ditën kur fondi juaj i kredisë.

07 A ka një dënim parapagimi?

Në disa shtete, ndëshkimet e parapagimit nuk lejohen, prandaj pyesni. Në mënyrë tipike, ndëshkimet e parapagimit lejojnë huadhënësin të mbledhë një gjashtëmujor shtesë të "interesit të pafituar" në qoftë se ju e paguani kredinë herët gjatë një refinance të shitjes së pasurisë. Sigurohuni që të pyesni:

Sa është dënimi me parapagim?
Cilat janë afatet e parapagimit? Disa janë në fuqi vetëm gjatë 2-3 viteve të para të kredisë.
A do të zbatohej ndëshkimi i parapagimit nëse rifinancova nëpërmjet jush në një datë të mëvonshme?

08 A jeni pajisur për të aprovuar kredi në shtëpi?

Underwriters shqyrtojnë kreditë dhe lëshojnë kushte para miratimit ose refuzimit të një kredie .

Pyete nëse një huadhënës mund të merret me nënshkrimin e vet.
VA dhe FHA kredi zakonisht zgjasin më shumë për të procesuar, por disa huadhënësve të përmbushur kërkesat e qeverisë për të miratuar automatikisht ose nuk miratojnë një kredi pa e dërguar atë në VA ose FHA.

09 Sa kohë keni nevojë për të financuar?

Periudhat mesatare të përpunimit të huave bien në mes 21 dhe 45 ditësh. Për të shkruar një kontratë blerjeje duhet të përfshini një datë të mbylljes dhe kjo datë duhet të koordinohet me huadhënësin tuaj. Zbuloni:

Cila është koha juaj e parashikuar e kthimit?
Cilat pengesa mund të mbajnë mbylljen?
Sa kohë do të miratohet aplikimi përfundimtar i kredisë ?

10 A ju garanton mbyllje në kohë?

Një çështje e madhe është mbyllja e transaksionit tuaj në kohë. Kontrata juaj e blerjes do të përmbajë një datë për të mbyllur ruajtjen, por kjo datë në përgjithësi i nënshtrohet aftësisë së huadhënësit për të mbyllur në kohë. Nëse huadhënësi nuk mund të afrohet në kohë, kjo mund të nënkuptojë kosto ose probleme shtesë për blerësin si:

Rritja e normës së interesit nëse bllokohet skadon
Shpenzime të tjera për të paguar lëvizësit për të ripërpiluar
Humbja e një shtëpie nëse qiraja e qirasë së blerësit ka mbaruar.

Shko tek faqja dy: Përgjigjet për pyetjet e ndërmjetësit të hipotekës

Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.