Dëshironi të shkundni borxhin tuaj në frenuar? Këto këshilla do të ndihmojnë
Në një vit tipik, konsumatori mesatar shpenzon mijëra dollarë për borxhin nga kartat e kreditit, kreditë e makinave dhe pagesat e hipotekës. Që nga viti 2015, familja mesatare i detyrohej $ 15,762 në borxh të kartës së kreditit. (Burimi: Studimi i borxhit të kartave të kredisë për ekonomitë familjare amerikane në Amerikë nga NerdWallet.)
Duke pasur parasysh se shumë karta krediti kanë një normë interesi prej 15-25 për qind, konsumatorët po shpenzojnë qindra dollarë në interes çdo vit.
Këtu janë shtatë këshilla që mund t'ju ndihmojnë të hiqni borxhin tuaj.
Bëni një buxhet
Njerëzit marrin borxhe sepse shpenzojnë më shumë para sesa bëjnë. Një buxhet ju ndihmon të shmangni këtë. Kjo ju lejon të shihni se sa para keni fituar dhe ku këto para po shkojnë. Kjo ju lejon të përcaktoni zonat ku po shpenzoni para duke ngrënë në restorante të shtrenjta ose duke blerë një filxhan kafeje prej 5 $ çdo ditë.
Krijo një buxhet të zhveshur që ju lejon të paguani për nevojat si qiraja juaj / hipoteka dhe shërbimet. Vendosni çdo gjë tjetër për të paguar borxhin tuaj sa më shpejt që të jetë e mundur. Mbajeni në blerjen e artikujve luksoz derisa të keni pushtuar borxhin tuaj. Theksimi i flokëve, blerja e rrobave të reja dhe ngrënija në restorante janë luks, jo domosdoshmëri.
Ngrini kartat tuaja të kreditit
Ndalo përdorimin e kartave të kreditit nëse ke borxhe . Filloni të mbani para në dorë. Rrini në buxhetin që keni krijuar dhe blini vetëm atë që mund të paguani me para.
Kartat e kreditit kanë norma të larta interesi. Të vetmit njerëz që duhet të mbajnë karta krediti janë ata që mund të shmangin tundimin për të mbivendosur. Nëse mendoni se mund t'i shtrëngoni tundimit, hiqni plotësisht kartën e kreditit nga figura. Lini kartat tuaja në shtëpi. Më mirë akoma, ngrini kartat e kreditit në një bllok akulli kështu që nuk mund ta përdorni në impuls.
Paguajnë më shumë se minimumi
Kompanitë e kartës së kreditit përfitojnë nga normat e tyre të interesit, duke ditur se shumë përdorues vetëm e bëjnë pagesën minimale mujore. Është mirë për kompanitë e kartës së kreditit, por e keqe për portofolin tuaj.
Le të themi se keni një borxh prej 5,000 dollarë në kartën e kartës së kreditit me 18% të interesit dhe paguani vetëm $ 150 në muaj (3% të faturës totale). Do t'ju duhet 3 vjet dhe 11 muaj për të paguar borxhin dhe ju do të shpenzoni 2,000 dollarë vetëm në interes. Kjo është shumë para.
Pronarët e përgjegjshëm të kartës së kreditit paguajnë faturën e tyre të plotë nga muaji në muaj. Nëse nuk mund ta bëni këtë, atëherë të paktën paguani më shumë se pagesa minimale çdo muaj derisa borxhi të jetë zhdukur.
Borxhi më i madh i parë
Ka shumë borxhe të kartës së kreditit? Shumë konsumatorë janë kaq të tronditur nga borxhi i tyre se ata nuk dinë se ku duhet të fillojnë. Këtu janë dy metoda për ta bërë atë:
Metoda e mbledhjes - Filloni me kartën me borxhin më të vogël. Përqendrohuni në pagimin e gjithë asaj sa më shpejt që të jetë e mundur, edhe nëse kjo do të thotë që ju mund të bëni vetëm pagesën minimale në kartat e tjera të kreditit. Sa më shpejt të jetë borxhi, aq më mirë. Sapo të paguhet karta më e vogël, atëherë filloni përsëri procesin me të dytin më të vogël derisa të paguhen të gjitha kartat tuaja.
Metoda Stacking - Filloni me kartën me normën më të lartë të interesit. Paguar atë sa më shpejt të jetë e mundur, ndërsa vetëm duke e bërë pagesën minimale në kartat e kreditit të tjera. Pasi të paguhet borxhi më i lartë i interesit, përqendro të gjitha përpjekjet tuaja në kartelë me normën e dytë të interesit më të lartë.
Rinegociojnë normat e hipotekës
Rinegocimi i normës së interesit të hipotekës në shtëpi ju lejon të kurseni më shumë para në muaj. Për shembull, nëse norma juaj e interesit bie nga 7% në 5% në një hipotekë prej $ 150,000, do të kurseni 192 $ në muaj. (Atëherë ju mund të aplikoni këto para drejt pagesës së kartave të kreditit tuaj!)
Jo të gjithë mund të rinegociojnë hipotekën e tyre, por nëse vuani nga vështirësitë financiare për shkak të humbjes së vendit të punës ose sëmundjes së rëndë, shumë huadhënës do të rinegociojnë me kusht që kjo të jetë vendbanimi juaj kryesor.
Shumë huadhënës gjithashtu marrin pjesë në Programin e Modifikimit të Affordable Home nëpërmjet qeverisë federale.
Kualifikimet për këtë program thonë se ju duhet të keni borxh $ 729,750 ose më pak shpenzoni më shumë se 31% në hipotekën tuaj dhe keni marrë peng tuaj para 1 Janar 2009.
Refinance Mortgage Rates
Refinancing është një tjetër mundësi për pronarët e shtëpive që kërkojnë të dalin nga borxhi. Refinancing nuk paguan (ose fal) borxhin tuaj. Përkundrazi, ai ristrukturon hipotekën tuaj në një normë më të ulët interesi.
Megjithëse rifinancimi sjell poshtë kostot tuaja mujore, ju gjithashtu do të duhet të paguani për kostot e mbylljes. Kostot e mbylljes ndryshojnë nga disa qindra në disa mijëra, varësisht nga vlera e shtëpisë tuaj dhe madhësia e hipotekës suaj.
Në disa raste, shpenzimet e mbylljes mund të jenë më të shtrenjta se kursimet aktuale që fitoni nga rifinancimi. Krahasoni se sa do të kurseni përmes uljes së normave të interesit kundrejt asaj që do të paguani në kostot e mbylljes. Zgjidh opsionin që ju jep kursimet më të mëdha të përgjithshme, edhe nëse kjo do të thotë përballimin e pagesave më të larta mujore në periudhën afatshkurtër.
Filloni Ruajtjen
Pasi të keni përfunduar duke paguar borxhin tuaj të kartës së kreditit, filloni të vendosni atë para shtesë në një llogari kursimi në vend që të nxitoni për të blerë një tjetër artikull të shtrenjtë me një kartë krediti. Bëni një zakon të kurseni më parë për blerjet, në vend që të shkoni në borxh për ta.