A ndjeheni faturën tuaj të hipotekës në shtëpi sikur ju dërrmoj? Dëshironi të ulni pagesën mujore ? Këtu janë katër mënyra për ta bërë këtë.
Refinance Mortgage juaj
Duhet të refuzoni ? Përgjigja varet nga dy faktorë: mosha e kredisë suaj dhe diferenca midis normës aktuale të interesit tuaj aktual dhe potencial.
Kreditë e shtëpive amortizohen, që do të thotë që ju paguani më së shumti interes drejt fillimit të afatit të kredisë dhe më së shumti drejt përfundimit të afatit.
Si rezultat, norma e interesit është më e rëndësishme për fillimin e një termi. Norma e interesit e bën më pak ndikim kah fundi i afatit kur pagesat tuaja janë kryesisht parësore. Përkthimi: Sa më i ri të jetë hipoteka, aq më e fortë është argumenti që duhet të konsideroni rifinancimin.
Por rifinancimi kthen orën e amortizimit prapa në një katror dhe gjithashtu kalon disa mijëra në kostot e mbylljes, kështu që një diferencë e vogël midis normave të interesit tuaj të vjetër dhe të ri - thuhet, 0.25 për qind - nuk mund të justifikohet. Drejtoni numrat për të parë nëse rifinancimi është i drejtë për ju nëse përhapja e normave të interesit është 0.5-1% ose më e lartë.
Drop PMI juaj
A po paguani sigurim privat të hipotekës ose PMI? Nëse keni blerë shtëpinë tuaj me një pagesë poshtë që është më pak se 20 përqind, ju mund të paguani PMI. Shton qindra ose mijëra në peng tuaj çdo vit.
Megjithatë, ka një lajm të mirë: nuk do të jeni të lodhur duke paguar PMI përgjithmonë.
Së pari, paguani mjaft peng që keni fituar 20 për qind të kapitalit në shtëpi. (Ju gjithashtu mund të fitoni më shpejt kapitalin nëse rritet vlera juaj e shtëpisë - por sigurisht që nuk keni kontroll mbi këtë.)
Pastaj kontaktoni huadhënësin tuaj për të pyetur për procesin e rënies së PMI-së tuaj. Huadhënësit nuk do të heqin PMI automatikisht - ju do të duhet të kërkoni atë.
Shumë huadhënës do të dërgojnë një vlerësues për të përcaktuar vlerën e shtëpisë para se huadhënësi të verifikojë se posedoni një aksion 20 për qind të kapitalit.
Merr një hua më të gjatë
Vuajtjet nën pagesat mujore të mëdha që vijnë me hipotekat 15-vjeçare apo 20-vjeçare? Zgjero pengun tuaj në një periudhë konvencionale 30-vjeçare për të ulur pagesën mujore.
Lajmi i keq: norma juaj e interesit do të rritet. Lajmi i mirë: ende mund të zgjidhni të bëni pagesa shtesë në hipotekë sikur të keni paguar një kredi prej 15 deri në 20 vjet. Këto pagesa shtesë do t'ju ndihmojnë të plotësoni kredinë më shpejt, pa ju detyruar të bëni pagesa masive nëse, për shembull, ka një situatë urgjente që ju lë të holla për një muaj ose dy.
Sfidoni vlerësimin tatimor
Ja një mënyrë e pazakontë për të ulur pagesën mujore në shtëpi: lufto vlerësimin tatimor.
Një pagesë hipotekare konvencionale përbëhet nga pagesa juaj kryesore, pagesa juaj e interesit dhe "impound" tuaj, e cila është një pagesë mujore që huadhënësi vendos ndaj taksave të pronës tuaj dhe sigurimit të pronarëve të shtëpive.
Nëse keni vonesë në faturën e tatimit në pronë, bashkia mund të vendosë një barrë në shtëpinë tuaj. Barra e qeverisë do të marrë përparësi mbi barrën e huadhënësit.
Si rezultat, huadhënësi mbledh taksat tuaja të pronës çdo muaj për të mbrojtur interesin e tij në shtëpinë tuaj.
Kjo pagesë qëndron në ruajtje derisa të paguhet faturimi vjetor i tatimit në pronë. Tatimi në pronë është i bazuar në vlerësimin tatimor të qarkut se sa vlerë e shtëpisë tuaj dhe tokës është.
Shumë nga këto vlerësime janë shumë të larta, veçanërisht pas rrëzimit të shtëpive, gjë që pakësoi vlerat në shtëpi. Ndonjëherë vlerësimet janë gjithashtu shumë të larta nëse zona është ri-zonuar, zonimi i ri ka shkaktuar rënie të çmimeve në shtëpi dhe çmimet e rëna nuk reflektohen në vlerësim.
Pronarët e shtëpive mund të protestojnë kundër vlerësimit duke paraqitur një protestë me qarkun ose duke kërkuar një seancë dëgjimore me Bordin e Barazimit të Shtetit. Nëse protesta miratohet, taksat e pronarit të shtëpive bien, që do të thotë që pagesa e tyre mujore e hipotekës gjithashtu bie.
(Shënim: një "vlerësim" është i ndryshëm nga një "vlerësim". Qarku bën një vlerësim për qëllime tatimore.
Një kompani private bën një vlerësim, përgjithësisht për qëllime kredie dhe blerjeje.)