Refinancing, Edhe për Hipotekat nënujore
Programi Home Affordable Refinance (HARP) është një iniciativë e dizajnuar për të ndihmuar pronarët e shtëpive të rifinancojnë shtëpitë e tyre. HARP 2.0 është përpjekja e dytë në marrjen e programit jashtë terrenit, pas suksesit të kufizuar në përpjekjen e parë. Pronarët e shtëpive më parë kanë qenë në gjendje të rifinancojnë me një raport kredie me vlerë prej 125% ose më pak.
Çfarë mund të bëjë HARP 2.0 për Huamarrësit?
HARP është me të vërtetë për të lejuar pronarët e shtëpive të refinance me norma historikisht të ulëta, të cilat mund të ndihmojnë ata të kursejnë para për banim.
Me shtëpitë thellë nënujore, shumë pronarë shtëpish kanë qenë në gjendje të refinance.
Refinancing kur normat janë të ulëta mund të ndihmojë pronarët e shtëpive të marrë në një plain-vanilje hipoteke. Ata mund të kalojnë në kredi afatshkurtra pa ndryshime dramatike në pagesën e tyre mujore, ata mund të lëvizin në kredi që amortizohen ose paguhen (në krahasim me kreditë me interes vetëm), ose ata mund të lëvizin nga hipotekat me normë të rregullueshme (ARM) në një normë fikse që do të qëndrojnë të ulëta për kohëzgjatjen e huasë.
Si mund t'ju ndihmojë kjo? Drejtoni numrat për të gjetur veten nëse ka ndonjë përfitim për rifinancimin. Ju mund të përfundoni me një pagesë më të ulët, të jeni në gjendje të paguani kredinë më shpejt, ose të shpenzoni më pak interes në vitet e ardhshme. Për të marrë përgjigjet, gjeni se si të llogarisni kreditë ose le që llogaritësi ynë të bëjë atë për ju.
Pikat kryesore të HARP 2.0
- Nuk ka rëndësi se sa larg jeni nënujore jeni - hua të pakufizuar për raportet e vlerës janë të lejuara për rifinancim në hipotekë me normë fikse
- Në shumicën e rasteve janë hequr dorë nga vlerësimet (që i mban kostot e mbylljes të ulëta)
- Nëse nuk keni patur sigurim privat të hipotekës (PMI) më parë, nuk do të shtohet kur refuzoni sipas HARP
- Ju mund të jeni në gjendje të hiqni emrin e dikujt nga një hua (si një ish-bashkëshort)
- Kredia e keqe është më pak e rëndësishme sesa do të ishte nëse aplikonit për rifinancim pa përdorur HARP
- Pronat e investimeve dhe shtëpitë e dyta - si dhe vendbanimi juaj primar - mund të rifinancohen
- Tarifat dhe tarifat mund të jenë më të ulëta se sa do të ishin nëse refinance tuaj (nëse refinancing është edhe e mundur pa HARP)
Dokumentimi i të ardhurave dhe pasurive tuaja mund të jetë më pak i rënduar se në qoftë se ju rifinanconi vetë
Arsyetimi prapa HARP
Pse Administrata e Obamës, nëpërmjet programit "Bërja e shtëpive të përballueshme", përpiqet ta bëjë atë kaq të lehtë për t'u refinance? Kreditë janë tashmë në libra, kështu që rreziku i parazgjedhur është tashmë me Fannie Mae ose Freddie Mac. Duke ju lejuar të refinance me një normë më të ulët e bën më shumë të ngjarë që ju do të paguajë kredinë në mënyrë të plotë. Nëse jeni të mbërthyer në një shtëpi me pagesa të larta, ju jeni më shumë të ngjarë të parazgjedhur në kredi ose thjesht të largoheni.
Mos harroni se nëse ju kualifikoheni për HARP, ju keni bërë pagesat tuaja anyway, kështu që rreziku i parazgjedhur vetëm shkon poshtë.
Kërkesat e përshtatshmërisë
Për t'u kualifikuar për rifinancim sipas HARP, ju duhet të plotësoni kriteret e mëposhtme:
Ju nuk mund ta dini nëse kredia juaj është pjesë e Fannie Mae ose Freddie Mac - mos supozoni se nuk është vetëm për shkak se ju bëni pagesa për "Wells Fargo" ose ndonjë bankë tjetër. Ju bëni pagesa për serviser tuaj të kredisë, por pronari i kredisë mund të jetë një entitet tjetër.
Shpenzimet e Refinancimit të HARP
Refinancing sipas HARP është e ngjashme me refinancing në asnjë rrethanë tjetër; ka shpenzime mbyllëse të përfshira. Ju mund të jeni në gjendje të rrokulloni shumicën e atyre kostove në kredi, që do të thotë që ju nuk duhet të paguani nga xhepi për të refinance, por do të përfundoni duke paguar interes për këto kosto për shumë vite që do të vijnë. Përndryshe, kostoja juaj është norma e interesit që paguani për huanë. Nëse programi punon për ju, kjo normë duhet të jetë më e ulët se ajo që keni paguar.
Vini re se një pagesë më e ulët mujore nuk do të thotë që po kurseni para (edhe pse mund t'ju ndihmojë të qëndroni në det për momentin). Ju duhet të mbani vetë numrat për t'u siguruar. Nëse e rrisni bilancin tuaj të kredisë duke u kthyer në kostot e mbylljes dhe rritni numrin e viteve që ju do të paguani interesat, ju nuk mund të fitoni aq sa mendoni.
Moving Forward me HARP 2.0
Nëse dëshironi të përdorni HARP 2.0 për të refinance, bisedoni me një huadhënës hipoteke. Huadhënësi juaj ekzistues mund të jetë në gjendje ta trajtojë atë, ose ndoshta duhet të kërkoni diku tjetër. HARP ka rregullat e veta, por secili huadhënës ka rregullat e veta - ata nuk mund të jenë të gatshëm ose në gjendje t'ju ndihmojnë të përdorni programin. Nëse mendoni se keni të drejtë, por huadhënësi juaj thotë që nuk jeni, provoni një huadhënës tjetër.
Nëse keni pyetje, gjithmonë mund ta telefononi Hotline-in e HOPE të Homeowner në 888-995-HOPE (4673).
Mangësitë e HARP 2.0
Programi Home Refinance Affordable me siguri mund t'ju ndihmojë të kurseni para për ju pagesa mujore. Megjithatë, kjo nuk ndryshon faktin se kredia juaj është me kokë poshtë, dhe ju duhet të përballeni me atë realitet. Mund të duhen vite për ju që të ktheheni në të njëjtën kohë dhe duhet të vlerësoni të gjitha alternativat (të tilla si shitjet e shkurtra dhe modifikimet). Nëse planifikoni të mbani shtëpinë tuaj për një kohë të gjatë, HARP 2.0 mund të ketë kuptim.
Para se të shpenzoni para për kostot e mbylljes, kuptojeni strategjinë tuaj të daljes: si dhe kur mendoni se do ta shisni shtëpinë tuaj?
- Kredia juaj është në pronësi ose e garantuar nga Fannie Mae ose Freddie Mac
- Ishte me Fannie ose Freddie më ose para 31 Majit 2009
- Raporti juaj i kredisë ndaj vlerës është mbi 80%
- Ju jeni aktual në hipotekën tuaj dhe keni bërë pagesa për vitin e kaluar
Tjetra, gjeni nëse kredia juaj është mbajtur nga Fannie Mae ose Freddie Mac.
- Për kredi Fannie Mae, kërkoni këtu
- Për kredi Freddie Mac, kërkoni këtu