Si të zgjidhni një bankë për HSAs
Zgjedhja e Ofruesve të HSA
Pothuajse çdo bankë ose bashkim krediti mund të ofrojë HSAs. Nëse jeni të kënaqur me institucionin financiar që ju jeni në bankë me tashmë dhe komoditet është numri një në listën tuaj të prioriteteve, ju thjesht mund të shtoni një HSA në marrëdhënien tuaj ekzistuese.
Megjithatë, ekzistojnë faktorë të tjerë të rëndësishëm që duhet marrë parasysh para se të hapni një llogari.
Synimet tuaja: Së pari, mendoni se si planifikoni të përdorni llogarinë. A do të shpenzoni fondet çdo vit, apo planifikoni të lini para të grumbullohen për një periudhë afatgjatë? Nëse ju do të shpenzojnë atë si ajo vjen në, norma e interesit të paguar në kursimet tuaja nuk mund të jetë një punë e madhe. Por nëse kjo llogari do të plotësojë kursimet e pensionit, kthimet afatgjata janë më të rëndësishme.
Shtimi i parave: a do të bëni kontribute, a do ta bëjë punëdhënësi juaj, apo do të shtoni të dy në tenxhere? Duhet të jetë e lehtë për t'i bërë ato kontribute - mundësisht elektronike - në mënyrë që paratë të marrin në llogari dhe të përfitojnë nga përfitimet tatimore.
Tarifat: shumica e llogarive të preferuara të taksave ngarkojnë tarifa, por tarifat ndryshojnë dhe ato nganjëherë heqin dorë me bilancet më të mëdha të llogarisë. Herë pas here, do të gjeni një bashkim të vogël krediti që ofron HSA pa taksa.
Zbuloni se sa kushton për të mbajtur llogarinë dhe vlerësoni se si këto kosto mund të ndikojnë në kthimin tuaj. Një bankë që paguan 1% më shumë nuk është e vlefshme të shikoni nëse tarifat më shumë se sa të dëmtojnë atë 1% shtesë. Përsëri, shqyrtoni se si do të përdorni llogarinë, dhe shikoni tarifat për shpenzimin e fondeve (nëse nuk planifikoni të shpenzoni paratë, nuk ka rëndësi se çfarë kërkojnë për tërheqje).
Shpenzimi i parave tuaja: nëse planifikoni të përdorni rregullisht paratë nga llogaria juaj, sa e lehtë do të jetë kjo? A keni një kartë debiti për të hyrë në fonde, apo është procesi më i rëndë? Kartat e debitit ju ndihmojnë të mbani një regjistër elektronik se ku shkojnë paratë tuaja (edhe pse gjithmonë duhet të kurseni faturat) dhe ata bëjnë udhëtime të shpejta në farmaci më të lehtë.
Përdorimi i llogarisë suaj
Mos harroni se kontributet e HSA janë të disponueshme vetëm kur ju jeni të mbuluar nga një plan shëndetësor i privilegjuar (HDHP) i privilegjuar. Ndryshe nga llogaritë fleksibile të shpenzimeve (FSAs ose planet e lokaleve), mund të lini para në HSA tuaj përtej fundit të vitit dhe ruani atë kur keni nevojë për të - nuk është "ta përdorni ose ta humbni". Për më tepër, llogaria është e juaj dhe nuk është i lidhur me punëdhënësin tuaj. Mos ndiheni sikur ju duhet të shpenzoni para para se të largoheni nga puna juaj.
Për të marrë trajtimin më të mirë të taksave, fondet duhet të shkojnë drejt shpenzimeve mjekësore të kualifikuara, por ka mënyra të tjera për përdorimin e parave me trajtim më pak të favorshëm.
Hapja e llogarisë
Hapja e një HSA është e ngjashme me hapjen e ndonjë llogarie tjetër bankare . Duhet të jepni informacion rreth vetes, duke përfshirë një formë ID të lëshuar nga qeveria. Bankat në përgjithësi nuk kërkojnë verifikimin e HDHP tuaj - kjo është mes jush dhe IRS.
Sidoqoftë, aktiviteti si kontributet dhe shpërndarjet (shpenzimet dhe tërheqjet) në përgjithësi do të raportohen në IRS çdo vit.
Informacion i rendesishem
Ligjet tatimore janë komplekse dhe mund të ndryshojnë. Konsultohuni me një këshilltar profesional tatimor në lidhje me situatën tuaj individuale. Diskutoni qëllimet tuaja afatgjata me një projektues financiar të licencuar në shtetin tuaj përpara se të hapni një llogari.