Planet e përshpejtuara ulin interesin dhe ju ndihmojnë të paguani kredinë më shpejt
Duhet të zgjidhni një plan hipotekë të përshpejtuar dy javore ose një plan hipoteke dy-javore vanilje. Mosmarrëveshje janë nëse i pyetni vetes këto pyetje, sepse ju dëshironi të paguani më pak interes për kredinë tuaj në shtëpi. Sigurisht që ju bëni, dhe nuk është e vështirë. Ka disa metoda të ndryshme që mund të përdorni për të reduktuar interesin tuaj total dhe për të paguar hipotekën tuaj në një normë më të shpejtë.
Planet e pagesave dy javore
Huadhënësi juaj ndoshta ofron një plan pagese dy javore për hipotekë , ku ju bëni një pagesë gjysmë çdo dy javë në vend të pagesës së plotë një herë në muaj.
Duke paguar dy javë ju do të bëni njëzet e gjashtë pagesa gjysmë, ose trembëdhjetë pagesa të plota çdo vit - një më shumë se ju do të bëni duke dërguar huadhënës pagesat tradicionale mujore.
Çdo dollar i kësaj pagese shtesë shkon drejt zvogëlimit të bilancit kryesor të kredisë suaj, balancës që bazohet në llogaritjet e ardhshme të interesit . Ndërsa zvogëloni drejtorin, zvogëloni interesin total të paguar dhe kohëzgjatjen që duhet për të paguar huanë.
Huadhënësi juaj nuk do të pranojë pagesa gjysmë të dërguara dy herë në muaj, por ata do të krijojnë një plan për të zbritur pagesën nga llogaria juaj bankare çdo javë tjetër. Shumë huadhënës paguajnë një tarifë një herë për të ngritur një plan pagese dy javore.
Shembuj hipoteke
Le të shikojmë një hipotekë me një bilanc kryesor prej $ 150,000, një afat prej 360 muajsh dhe një normë interesi prej 6%.
- Parimi mujor dhe pagesa e interesit = $ 899.33
- Interesi i përgjithshëm gjatë jetës së huasë = $ 173,757
Përdorimi i një Opsioni Bi-Weekly
- Pagesa Bi-Weekly = $ 449.67
- Interesi total gjatë jetës së kredisë = $ 135,294
- Kredia paguhet në 24 vjet në vend të 30 vjetëve
Shumica prej nesh nuk do të jetojnë në një shtëpi të vetme për tridhjetë vjet, por mos lejoni që t'ju ndalojë të paguani dy javë, sepse kursimet afatshkurtra janë të rëndësishme.
Shifra e parë në secilën vijë më poshtë tregon bilancin kryesor të kredisë në fund të pagesave mujore të atij viti.
Shifra e dytë tregon se sa mbetet kryesor në të njëjtën kohë për dikë që bën pagesa dy javore.
Viti 1
$ 148,157 kundrejt $ 147,198 (diferenca prej $ 959)
Viti 2
$ 146,202 kundrejt 144,224 $ (diferenca e $ 1978)
Viti 3
$ 144,126 kundrejt $ 141,066 (Diferenca prej $ 3060)
Viti 4
$ 141,922 kundrejt $ 137,715 (Diferenca prej $ 4207)
Viti 5
$ 139,581 kundrejt $ 134,157 (Diferenca prej $ 5424)
Viti 6
$ 137,097 kundrejt $ 130,380 (Diferenca prej $ 6717)
Viti 7
$ 134,459 kundrejt $ 126,371 (kursimet prej 8088 $ deri me sot)
Alternativat e pagesave dy javore me një dy javë të përshpejtuar
Një plan dyjavor na detyron të qëndrojmë në udhën me pagesat shtesë të hipotekës , por kjo nuk është zgjidhje për të gjithë ata që dëshirojnë të zvogëlojnë më shpejt drejtorin e kredisë. Në disa raste, një përgjigje është një plan i përshpejtuar i pagesave dy javore. Në vijim janë arsyet që mund të zgjidhni këtë rrugë:
- Huadhënësi juaj mund të paguajë një tarifë të fuqishme për të filluar një plan pagese dy javore
- Ju nuk mund të jeni në gjendje të paguani çdo muaj shtesë
- Ju mund të mos jeni në gjendje të paguani shumën e njëjtë çdo muaj
- Mund të jetë më e lehtë për ju të bëni një pagesë një herë në vit një herë në vit
Një alternativë është që të ndajni pagesën tuaj vjetore me dymbëdhjetë dhe shtoni këtë shifër në çdo pagesë mujore, duke e quajtur atë si një pagesë në drejtim të bilancit kryesor.
Kuponi i pagesës së kredisë mund të ketë një vijë bosh për këtë qëllim. Nëse jo, thirrni departamentin e shërbimit të klientit të huadhënësit dhe pyesni se si të bëni pagesa shtesë ndaj drejtorit.
Për huanë në skenarin e mëparshëm, do të ndani 899 $ me dymbëdhjetë për të gjetur shumën shtesë për të përfshirë me pagesën tuaj, 75 $.
Bilanci juaj kryesor do të ishte i barabartë me shumat e mëposhtme në fund të çdo viti të treguar. Numrat në kllapa përfaqësojnë bilancin që duhet të paguhet në të njëjtën pikë në kohë për dikë në një plan dyjavor.
- Viti 1, $ 147,232 ($ 147,198)
- Viti 2, $ 144,294 ($ 144,224)
- Viti 3, $ 141,175 ($ 141,066)
- Viti 4, $ 137,864 ($ 137,715)
- Viti 5, $ 134,348 ($ 134,157)
- Viti 6, $ 130,616 ($ 130,380)
- Viti 7, $ 126,653 ($ 126,371)
Planet e Pagesave të Palëve të Treta
Ka kompani ndërmjetëse që do të krijojnë një plan dyjavor për ju.
Ata debitojnë llogarinë tuaj të kontrolluar çdo javë tjetër për shumën më të lartë, dy herë në javë, pastaj dërgoni pagesën e rregullt mujore te huadhënësi juaj. Një herë në vit ata do të bëjnë pagesën tuaj shtesë. Ndërmjetësit paguajnë një tarifë për shërbimin.
Nuk ka arsye për të paguar një tarifë për diçka që mund të bëni vetë duke përdorur një metodë tjetër. Po në qoftë se ndërmjetësi bëhet i paaftë të paguajë dhe nuk i bën pagesat tuaja? Mos lejoni që dikush t'ju thotë se nuk mund të ndodhë - sigurisht që mundet.
Huadhënësi juaj nuk do të kujdesej që "nuk ishte faji yt" nëse aftësitë e këqija të kontabilitetit rezultojnë në pagesa me vonesë. Është përgjegjësia juaj për të bërë pagesa me kohë, edhe nëse dikush tjetër i dërgon ato për ju.
Pa marrë parasysh se si ta bëni këtë, duke bërë një ose më shumë pagesa shtesë çdo vit në mënyrë të konsiderueshme zvogëlon shumën e interesit që do të paguani për kredinë tuaj në shtëpi.
Merrni pak kohë me numrat duke përdorur këtë koleksion të llogaritësve online . Mund të vëreni ndryshime të vogla në rezultatet e burimeve të ndryshme, por shifrat duhet të jenë mjaft të ngushta për t'ju ndihmuar të vlerësoni mundësitë tuaja.