Udhëzuesi juaj për të kuptuar bazat e taksave të fondit të ndërsjellë

Rreziqet e fondeve të ndërsjella dhe raportet e shpenzimeve kanë ndikim të drejtpërdrejtë në normën e kthimit

Fondet e ndërsjella janë një nga opsionet më të shfrytëzuara të investimeve. Në vend që të zotërojnë aksione individuale në një grup kompanish të ndryshme, fondet e përbashkëta u mundësojnë investitorëve të përfitojnë nga fondet e larmishme dhe zotërimet e letrave me vlerë dhe administrimin e parave profesionale nëpërmjet blerjes së një aksioni të fondeve të përbashkëta. Kompanitë e fondeve të ndërsjella në thelb mbledhin para nga një grup i madh investitorësh dhe investojnë që paratë e grumbulluara në disa letra me vlerë të ndryshme.

Çdo aksion i fondit të përbashkët paraqet një investim të pjesshëm të pronësisë në fond dhe të ardhurat që prodhon. Ka fonde të përbashkëta për pothuajse çdo qëllim të mundshëm dhe perspektivë ekonomike. Ashtu si ka kosto që lidhen me tregtimin e letrave me vlerë individuale në treg, ka kosto që lidhen me menaxhimin e një fondi të përbashkët. Kjo është ajo ku ofrohen fonde të fondeve të përbashkëta .

Për të marrë vendime më të mira kur investoni në fonde të përbashkëta, është e rëndësishme të kuptojmë se si funksionojnë tarifat dhe shpenzimet bazë të fondeve të përbashkëta.

Ngarkohen Fondi i Ndërsjellë

Kur jeni duke blerë aksione të një fondi të përbashkët, një nga gjërat më të rëndësishme që duhet të dini është shuma e tarifave që do të zbriten nga investimi juaj ose që paguhen nga ju. Këto tarifa mund të kenë një ndikim të vërtetë në kthimin e përgjithshëm që bëni.

Së pari, ka tarifa që disa fonde të përbashkëta ngarkohen si komisione kur bleni ose shitni një fond të përbashkët. Këto tarifa quhen ngarkesa dhe llogariten si përqindje e shumës që bleni ose shitni.

Një fond i përbashkët mund të jetë:

• një fond para ngarkesës , që do të thotë që ju paguani një përqindje të caktuar të blerjes suaj si një komision përpara
• një fond back-load , që do të thotë që ju paguani komisionin (si përqindje) kur ju shisni të gjithë ose një pjesë të zotërimeve tuaja në fond
• një fond me ngarkesë të vazhdueshme që merr pagesa në baza të rregullta

• ose një fond pa pagesë , që do të thotë që nuk paguani asnjë komision. Nga një normë reale e kthimit, ky është lloji i vetëm i fondeve të përbashkëta që investitori mesatar duhet të blejë, por ato nuk janë gjithnjë të disponueshme.

Nuk është e pazakontë që një ngarkesë të jetë aq e lartë sa 5.75%, kështu që nëse keni investuar 10.000 $ në një nga këto fonde të ngarkesës së parave, do të humbisni 575 $ menjëherë. Por fondet e prapambetjes nuk janë më pak të dhimbshme. Ose shihni tarifat e zbritura nga ajo që menduat se ishin të ardhurat tuaja ose, edhe më keq, mund të humbni paratë për investimin tuaj dhe ende duhet të kolloni fondet e prapambetura kur shitni.

Ndërsa në fillim një fond i përbashkët i ngarkuar mund të jetë tërheqës përsa i përket performancës së investimeve të kaluara, filozofisë së investimit ose reputacionit, është e domosdoshme të dimë saktësisht se cilat janë tarifat përpara investimit. Ekzistojnë fonde të shkëlqyera të përbashkëta pa asnjë ngarkesë, si fondet Vanguard dhe Fidelity dhe shumë të tjerë. Çuditërisht e mjaftueshme, këto fonde shpesh mbartin më mirë fondet e ngarkuara.

Raportet e Shpenzimeve të Fondit të Ndërsjelltë

Para se të bleni një fond të përbashkët, duhet gjithashtu të hetojë gjithmonë raportin e shpenzimeve të fondit. Kjo është përqindja e aktiveve të fondit që zbriten nga fitimet çdo vit për të mbuluar shpenzimet operative të fondit. Disa fonde kanë tarifa të arsyeshme që nuk tejkalojnë 1%.

Të tjerët mund të jenë 3% ose më shumë. Këto tarifa vijnë direkt nga fitimet tuaja, kështu që sa më e ulët tarifa, aq më e lartë shkalla juaj reale e kthimit.

Raporti i shpenzimeve është i përbërë nga, që është një tarifë për mbulimin e marketingut të fondit tek investitorët potencialë dhe pagesa e menaxhimit , e cila paguan pagat e menaxherëve të fondit. Jo të gjitha fondet paguajnë një tarifë 12b-1, por nëse ata bëjnë, ata kërkohet ligjërisht që të rendisin atë në prospekt (oferta zyrtare e dokumentit për të shitur stoqet për publikun). Raporti mesatar i shpenzimeve të fondeve të përbashkëta është midis 1.3-1.5%. Por si me çdo mesatare, natyrisht, ka fonde, raporti i shpenzimeve të të cilit është më i vogël dhe të tjerat që janë shumë më të larta.

Disa fonde, të tilla si Vanguard, bëjnë një punë të shkëlqyeshme për të mbajtur pagesa të ulëta në mënyrë që shumica e të ardhurave të fondit të jetë e mundur t'u kthehet investitorëve, jo të paguar drejtuesve.

Për të vënë taksat e një fondi tjetër në perspektivë, krahasoni ato me Vanguard's.

Ju mund të hulumtoni tarifat dhe ngarkesat e fondeve të përbashkëta në internet në faqet si Morningstar.