Zgjedhja e HSA më e mirë
Ka qindra HSA-së atje, duke kuptuar se si të gjejmë më të mirën për rrethanat tuaja të tanishme është çelësi për të gjetur më të mirën. Shumë faktorë do të hyjnë në lojë, duke përfshirë 7 pikat kyçe të përshkruara më poshtë, në mënyrën se si mund të identifikoni HSA më të mirë për veten tuaj, ose të bëni një zgjedhje mes disa nëse keni vështirësi të vendosni.
Si të gjeni llogarinë më të mirë të kursimeve shëndetësore
Ka disa faktorë që duhet marrë parasysh kur zgjedhni një HSA:
- Sa e lehtë është menaxhimi dhe qasja në Llogarinë e Kursimeve Shëndetësore. A do të ju jap llogari llogari me një kartë debiti?
- Si do t'i përdorni paratë. Natyrisht, ideja është të përdorësh paratë në llogarinë e kursimeve shëndetësore për shpenzimet e kujdesit shëndetësor / mjekësor , por shumën që prisni që të përdorni çdo vit, dhe modeli juaj i shpenzimeve do të diktojë sa e rëndësishme janë disa nga këta faktorë të tjerë.
- Mundësitë e investimit: A mund të investoni 100 për qind të parave tuaja ose vetëm një pjesë?
- Kërkesat minimale të bilancit
- Tarifat: Shikoni pagesat mujore, vendosni tarifat, tarifat e mbylljes së llogarisë dhe pagesat mujore të mirëmbajtjes
- Normat e interesit
- pranueshmëri
Dy konsideratat më të rëndësishme për të marrë llogarinë më të mirë të kursimeve shëndetësore
Lista e mësipërme ju jep një pasqyrë të gjërave kyçe që dëshironi të shikoni nëse doni më të mirën e HSA-së, por gjëja më e rëndësishme për t'ju tërhequr në drejtimin e duhur është përcaktimi:
- A do të përdorni HSA tuaj për kursime?
- A do të jetë HSA juaj kryesisht për shpenzime?
Krahasimi i Ofruesve më të mëdhenj HSA
Kompanitë si Morningstar sigurojnë depërtim të vlefshëm në HSA më të mirë në një raport vjetor. Ne kemi përshkruar zgjedhjet e tyre kryesore të llogarisë HSA më poshtë. Për shkak se ka qindra HSA-në atje për të zgjedhur, zgjedhjet e tyre të larta HSA bazohen në vlerësimet e 10 ofruesve më të mëdhenj të planit HSA.
- Bashkimi i kredive Alliant
- Banka e Amerikes
- BenefitWallet
- Administratorët e HealthSavings
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- Autoriteti HSA
- UMB Bank
Llogaritë më të mira HSA për shpenzimet
Zakonisht njerëzit që kërkojnë HSA-të që janë të mirë për shpenzime do të kërkojnë të përdorin HSA-në e tyre si një llogari bankare të rregullt për të paguar faturat mjekësore. Prandaj, normat e interesit që paguhen për "kursimet" nuk do të ishin faktori lëvizës për të gjetur veten më të mirë të HSA-së.
Në këtë skenar, do të dëshironit që një HSA që ka më pak ose aspak tarifa mujore të llogarisë , funksionon shumë si një llogari çekuese dhe në mënyrë ideale ju lejon të përdorni një kartë debiti për të paguar faturat mjekësore.
Në skenarët ku presin të mbajnë një ekuilibër specifik, atëherë një llogari që ofron një heqje të tarifës kur mbani balancën minimale mund të funksionojë për ju.
Sipas raportit të Morningstar për vitin 2017 , Raporti i Peizazhit të Llogarisë së Kursimeve Shëndetësore , në vijim ishin llogaritë më të mira të HSA që ofrojnë llogari për shpenzuesit dhe që nuk kishin tarifa mujore të llogarisë .
- Bashkimi i kredive Alliant
- Autoriteti HSA
- Zgjidhja e grupit FreeSaver të llogarisë
Kur është një "No Interest" HSA një ide e mirë?
Zgjedhja e një HSA për shpenzimet, por duke e vënë vëmendjen tuaj në interes mund t'ju kushtojë shumë para. Nëse HSA juaj nuk do të ketë bilance të larta, atëherë ndikimi i normës së interesit do të kundërvihet me tarifat tuaja mujore dhe mund t'ju kushtojë më shumë.
Për shembull, nëse keni $ 2,000 në bankë, dhe paguani 54 $ në tarifa çdo vit për një llogari me "interes", por vetëm 2 dollarë të interesit në bilancin tuaj pas një viti, atëherë ju keni humbur 52 dollarë në atë llogari, kundrejt nuk ka asnjë interes, nuk ka llogari, ku do të arrini të mbani të gjitha paratë tuaja.
Para se të zgjidhni një llogari në bazë të normave të interesit, pyesni rreth skenarëve si këto.
Administratorët e Kursimeve Shëndetësore (3,75 $ në muaj - pa pagesa të tarifave) dhe Bankën e Amerikës (4,50 $ / muaj - nuk kanë tarifë për llogari ) "nuk janë përgjithësisht të rekomanduara për mbajtësit e llogarive që synojnë të përdorin HSA-të e tyre vetëm si automjete shpenzuese" nga raporti i Morningstar.
HSA-ja më e mirë për kursimet dhe investimet
HSA e lartë për kursimet e renditura nga Morningstar ishte Health Equity , ajo ishte e vetmja nga llogaritë e HSA që shënoi pozitivisht në të gjitha fushat: Menu Design, Cilësia e Investimeve, Çmimi dhe Performanca.
Duke përdorur të njëjtat kritere, llogaritë e ardhshme të lartë HSA, duke shënuar pozitivisht në 3 nga 4 kategoritë, ishin:
- Banka e Amerikes
- Autoriteti HSA
- Optum Bank
Krahasimi i kësaj liste me listën e HSA-ve më të lartë për kursimet tregon se si mënyra se si keni ndërmend të përdorni ndryshimet e llogarisë tuaj që HSA është më e mira për ju.
HSA-ja që përdoret për investime dhe kursime do t'ju ofrojë mundësi investimi. Disa njerëz mund të mendojnë se njëri me më shumë opsione është më i miri, megjithatë, mundësitë tepër të shumta mund të jenë konfuze. Është gjithashtu e rëndësishme të vlerësoni se sa lehtë do të jenë opsionet e menusë për investime për ju për të kuptuar dhe për të lundruar.
Si një HSA mirë do të maksimizuar vlerën tuaj të dollarit
HSA-ja, kur përdoret siç është planifikuar, ofron më shumë avantazhe tatimore se 401K, IRA tradicionale, Roth IRA ose 529. Një HSA e mirë do t'ju ofrojë fuqinë më të madhe të shpenzimeve për dollarin tuaj. HSA ju jep mundësinë për të depozituar, ruajtur dhe shpenzuar paratë pa taksa, gjë që rrit fuqinë blerëse të dollarit tuaj. Kur merrni në përdorimin e HSA tuaj për investime dhe kursime , ju keni mundësinë të rritni kursimet tuaja pa taksa.