01 Sa shumë për të kontribuar
Është e lehtë të supozosh se duhet të kontribuosh në planin 401 (k) dhe se duhet të kontribuosh sa më shumë që të jetë e mundur, por kjo nuk është gjithmonë e vërtetë. Ka raste kur mund të ketë kuptim të mos kontribuoni. Duhet të kesh parasysh planet e tjera të kursimeve, disponueshmërinë e një ndeshjeje të kompanisë dhe taksat.
Një rregull i thjeshtë si "kontribuon 10 përqind" e pagës nuk funksionon për të gjithë. Kjo mund të mos jetë e mjaftueshme për një fitues me të ardhura të larta dhe mund të jetë shumë më tepër për një punëtor më të ulët. Kur të arrini 55, duhet të keni besim se shuma që kurseni është e përshtatshme për situatën tuaj. Nëse nuk jeni të sigurt se sa të kontribuoni është koha për të marrë një planifikues të daljes në pension për t'ju ndihmuar të kuptoni.
02 Si ta Investoni
Hulumtimet tregojnë se njerëzit shpenzojnë më shumë kohë në planifikimin e pushimeve të tyre ose blerjen e një TV të ri sesa ata në zgjedhjen e investimeve të tyre 401 (k). Yikes! Dhe disa nga ju gabimisht supozojnë se nëse po përpiqeni të kompensoni kohën e humbur, atëherë ndoshta ju duhet të merrni më shumë rrezik dhe të investoni në mënyrë agresive. Nuk është një ide e mirë.
Cila është një mënyrë e mirë për të investuar këtë pjesë të vezës tënde të folesë? Nëse nuk jeni të sigurt se çfarë duhet të bëni tre mënyra të sigurta për të investuar 401 (k) fonde ; përdorin fonde të datës së synuar, fonde të balancuara ose portofole modelesh. Këto opsione automatikisht i diversifikojnë fondet për ju dhe t'ju mbajnë nga marrëzia e zgjedhjes vetëm të fondeve që kishin kthimet më të larta vitin e kaluar. Investimi në bazë të kthimeve të kaluara nuk është një qasje e kujdesshme.
03 401 (k) Vesting dhe çfarë do të thotë për ju
Nëse po shqyrton një ndryshim të punësimit ose daljes në pension para se të vendosni se kur do të bëni ndryshimin, lexoni në 401 (k) kushtëzimin . Vesting i referohet se sa prej 401 (k) parave që punëdhënësi juaj ka kontribuar në emrin tuaj merr për të shkuar me ju. Ndonjëherë duke pritur disa muaj për të bërë një ndryshim mund të thotë që të fitosh më shumë.
Ndoshta çdo vit kompania juaj bën një kontribut për ndarjen e fitimit, por ju duhet të jeni të punësuar në ditën e fundit të vitit për t'u kualifikuar. Kjo do të ishte me vlerë të dihet para se të marrësh datën e daljes në pension. Merrni kohë për të mësuar se çfarë duhet të bëni për t'u kualifikuar për sa më shumë që të jetë e mundur!
04 Çfarë duhet të dini përpara se të zhdukni 401 (k)
Njerëzit bëjnë gabime të mëdha të parave, kur ata fitojnë planin e tyre 401 (k) . Ju mund të mendoni se është një ide e mirë të grumbulloni një plan të vjetër për të paguar borxhin, por mund të jetë një nga gjërat më të këqija që mund të bëni. Pse? A e dini se 401 (k) paratë janë të mbrojtura nga kreditorët? Duke arkëtuar në ju mund të anuloni këtë mbrojtje.
Ka edhe rregulla të tërheqjes 401 (k) që lidhen me moshën për të ditur. Shumë plane ofrojnë tërheqje pa dënime midis moshës 55 dhe 59/2 - vetëm nëse dalin në pension pas arritjes së 55 dhe nëse paratë tuaja qëndrojnë në plan. Marrja e parave jashtë planit mund të anulojë këtë mundësi për të hyrë në atë pa dënime.
05 Çfarë ndodh me kreditë e papaguara 401 (k)?
Nëse e lëshoni një punëdhënës dhe keni një hua të planifikuar 401 (k), ae dini se i gjithë kredia mund të trajtohet si një shpërndarje për ju dhe të raportohet si e ardhur e tatueshme? Taksat e ndëshkimit mund të zbatohen gjithashtu. Mos lejoni që kjo të ndodhë.
Ju do të dëshironi të punoni në drejtim të shlyerjes së ndonjë kredie të papaguar përpara se të pensiononi ose të ndryshoni punëdhënësit.
06 Si të Merrni Para Nga Plani
Është paratë tuaja, dhe ju duhet të dini se si ta përdorni kur vjen koha. Zbatohen rregulla të ndryshme në varësi të moshës tuaj dhe statusit të punësimit. Për shembull, siç përmendet nëse i leni paratë tuaja në plan, por lini punëdhënësin tuaj në mes 55 dhe 59 ½, mund të keni akses në para 401 (k) pa paguar tatimin e hershëm të taksës së tërheqjes prej 10 përqind. Nëse e rrokullisni në një IRA, do ta humbisni këtë opsion.
Eksploroni të dy pro dhe kundrat e marrjes së parave nga plani juaj 401 (k) përpara se të bëni një lëvizje. Në shumicën e rasteve (por jo të gjitha) mendoj se paratë e konvertimit në një IRA mund të kenë kuptim pasi që ju japin një shumëllojshmëri më të madhe të mundësive për investime, më shumë mënyra për tërheqje (disa plane 401 (k) nuk ju lejojnë të merrni shpërndarje mujore për shembull ) dhe me një IRA është më e lehtë për të trajtuar sendet administrative si ndryshimet e adresës, ndryshimet e përfituesve dhe shpërndarjet e kërkuara sapo të arrini moshën 70 vjeçare.