Filloni një Sistem Bazë të Regjistrimit
Ka shumë informacione financiare që duhet të organizohen dhe përpunohen dhe një sistem i thjeshtë arkivimi mund ta bëjë këtë më pak punë. Ju në thelb mund të prishni të gjitha letrat tuaja financiare në kategoritë e mëposhtme:
- Faturat e duhura
- Dokumentet e rëndësishme për të mbajtur
- Sende për të hedhur ose copëtuar
Me të vërtetë është kaq e thjeshtë. Ose keni një faturë që duhet paguar, një faturë ose dokument që duhet të ruhet ose diçka që mund të fshihet. Varet nga ju se si doni të organizoni këto artikuj, por mund të jetë po aq e thjeshtë sa të përdorni tri dosje individuale të etiketuara me informacionin e mësipërm.
Pastaj, sa herë që merrni postën ose merrni një dokument tjetër financiar, merrni një moment për ta futur atë në dosjen e duhur. Në këtë mënyrë faturat dhe dokumentet e rëndësishme janë në një vend të lehtë për të gjetur. Ju pastaj mund të përpunoni rregullisht dosjet dhe të ruani përgjithmonë dokumentet e rëndësishme dhe të hedhni ose të ricikloni atë që nuk keni nevojë.
Mbani dokumente të rëndësishme të organizuara
Ndërsa sistemi themelor i dosjeve do të bëjë një punë të mirë në mbajtjen e financave tuaja të përditshme në rregull, ju ende do të dëshironi të organizoni sendet e rëndësishme që ju duhet të mbani. Në përgjithësi, ju mund të përdorni një kabinet të vogël skedari me dosje individuale për të mbajtur gjithçka në rregull.
Disa shembuj të dokumenteve financiare që duhet të mbani:
- Deklaratat tatimore
- Politikat e sigurimit
- Dokumentet e hipotekës
- Deklaratat e llogarive të investimeve dhe të daljes në pension
- Garancitë ose kontratat e shërbimit
Sa kohë duhet të mbani dokumentet tuaja
Meqenëse ju duhet të mbani kopje të dokumenteve të caktuara, sa kohë duhet t'i mbani ato? Në disa raste, vetëm mund të mbani një dokument ose një formular për një kohë të shkurtër, ndërsa të tjerët mund të dëshironi të mbani me vite të tëra.
Këtu janë disa dokumente të zakonshme financiare dhe kohëzgjatja që duhet të konsideroni t'i mbani ato.
- Deklaratat tatimore. Kur është fjala për kthimin tuaj tatimor rekomandohet që t'i mbani ato për shtatë vjet. Nëse IRS dëshiron të auditojë kthimet tuaja, ato në përgjithësi kanë nga 3-6 vjet që të kthehen nga data që keni paraqitur. Mbajtja e shtatë viteve të kthimeve të kaluara do t'ju mbajë të mbuluar dhe do ta bëjë jetën tuaj shumë më të lehtë nëse ju merrni audited. Jo vetëm kaq, por nëse planifikoni të blini një shtëpi ose do t'ju duhet të tregoni dëshmi të të ardhurave për një huadhënës, është mirë të keni të paktën disa vjet të dhëna në majë të gishtave tuaj.
- Dokumentet e hipotekës. Kur bleni një shtëpi, ju do të uleni në mbyllje dhe do të nënshkruani emrin tuaj në atë që duket si qindra faqe. Në përgjithësi, ju do të merrni një dosje të madhe me kopjet e gjithçkaje që keni kaluar gjatë mbylljes. Këto do të përfshijnë dokumente nga banka që përshkruajnë kredinë, informacion nga kompania e pasurive të paluajtshme, vlerësimi dhe informacioni i inspektimit, dhe shumë më tepër. Ndërkohë që mund të mos keni nevojë t'i referoheni këtyre gjërave shpesh, ju duhet të mbani me të vërtetë këto dokumente për një kohë të pacaktuar. Ju mund të kenë nevojë t'i referoheni atyre në të ardhmen dhe ata mund të japin informacion të vlefshëm kur përfundimisht do të shkoni për të shitur shtëpinë.
- Deklaratat e llogarive bankare dhe të investimeve. Nëse ka një gjë të mirë në lidhje me internet është se shpesh mund të tërheqësh kopje elektronike të deklaratave të bankës dhe të llogarive të investimeve në çdo kohë. Kjo eliminon nevojën për të mbajtur çdo deklaratë të vetme që merrni. Megjithatë, është një ide e mirë për të rishikuar secilën deklaratë letre që merrni dhe nëse ato janë tremujore, mbajini ato deri sa të arrijë deklarata tjetër. Pasi të keni marrë fundin e vitit ose deklaratën vjetore, ju mund t'i hedhni me siguri të gjitha deklaratat mujore ose tremujore. Kjo do të zvogëlojë numrin e letrave që duhet të depozitoni dhe me gjasë mund të merrni kopje shtesë në internet ose duke bërë një telefonatë të shpejtë.
- Faturat dhe faturat. Ndërsa merrni kartela të shërbimeve dhe kartelave të kreditit, është mirë që t'i mbani ato për një vit pas kontrollimit për t'u siguruar që informacioni është i saktë. Gabimet mund të ndodhin dhe nëse keni një kopje të deklaratës suaj të gatshme mund ta bëni të lehtë të kundërshtoni një gabim. E njëjta gjë vlen edhe për faturat. Ju duhet t'i mbani ato mjaft kohë për t'u krahasuar me deklaratat tuaja bankare në mënyrë që të mund të kapni ndonjë gabim. Kjo është, sigurisht, nëse faturat nuk janë për blerjet që mund të përdoren për qëllime tatimore. Në këtë rast, do të dëshironit të mbani ato faturë deri në shtatë vjet, ashtu si kthimi i taksave në rast të një auditimi.
Mbajtja e informacionit tuaj të sigurt
Vjedhjet e identitetit janë bërë një problem i madh në vitet e fundit. Hajdutët janë në gjendje të marrin pjesë dhe pjesë të historisë suaj personale dhe financiare dhe ta përdorin atë për të krijuar identitete të rreme që mund të rrënojnë kredinë tuaj, kullojnë llogaritë bankare dhe përndryshe ju japin një dhimbje koke të madhe. Pra, është e rëndësishme që të mbroheni dhe të hiqni të dhënat tuaja financiare si duhet.
Para së gjithash, konsideroni blerjen e një shredder letre për shtëpinë tuaj. Të gjitha ato faturat e vjetra të shërbimeve dhe kartela e kreditit e papërdorur që ju ofrojnë në postë çdo muaj mund të jenë objektiva kryesore për hajdutët. Duke i copëtuar dokumentet tuaja të papërdorura mund të jeni të sigurtë që ju keni minimizuar shanset e dikujt për të vjedhur informacionin.
Kjo gjithashtu do të thotë që ju duhet të siguroni dokumentet që mbani në shtëpi. Nëse vetëm ruani gjithçka në kuti kartoni në bodrum, çfarë ndodh nëse ka një përmbytje? Vitet e të dhënave mund të humbasin. E njëjta gjë vlen edhe nëse ka zjarr apo fatkeqësi tjetër.
Ndërkohë që nuk mund të mbroheni nga çdo mundësi e vetme, të paktën mund të merrni një kabinet arkivimi të fuqishëm, të fuqishëm dhe ndoshta edhe të zjarrtë, ose mbajtëse mbyllëse, që do t'i mbani dokumentet relativisht të sigurta dhe jashtë duarve të gabuara. Ju nuk keni nevojë të shkoni jashtë bordit, por ju gjithashtu nuk duan çdo gjë vetëm ulur rreth në disa kuti të këpucëve të vjetra në dollap tuaj, ose.
Të organizuarit mund të ndihmojnë edhe trashëgimtarët tuaj
Në rast se diçka ndodh me ju, dokumentet financiare të organizuara mund t'i ndihmojnë jashtëzakonisht ata që do të kujdesen për punët tuaja pasi të jeni larguar. Kjo mund të modernizojë zgjidhjen e pasurisë suaj. Nëse keni një vullnet, është gjithashtu e rëndësishme që të keni një letër të udhëzimit në mënyrë që ekzekutuesi të di se ku mund t'i gjejë këto dokumente.