Kongresi kalonte testin e mjeteve për të dekurajuar rastet e kapitullit 7
Kur Kongresi vendosi në 2005 për të rishikuar ligjet e falimentimit, kishte qenë më shumë se 25 vjet që pjesa më e madhe e kodit të falimentimit kishte pësuar ndonjë ndryshim të rëndësishëm.
Deri në vitin 2005, Kongresi u shqetësua se shumë njerëz po paraqisnin falimentimin e Kapitullit 7 dhe borxhet që ata mund të përballonin për të paguar, ose jashtë falimentimit ose përmes një plani të ripagimit të Kapitullit 13 . Rishikimi u bë Parandalimi i Abuzimit të Falimentimit dhe Mbrojtja e Konsumatorit (BAPCPA për të shkurtër). Kongresi u ndërtua në disa dispozita të dizajnuara për të dekurajuar ata që ende mund të bëjnë pagesa për borxhet e tyre të pasigurta, si faturat mjekësore, kreditë e paguara dhe bilancet e kartës së kreditit. Një nga ato dispozita sepse ajo që ne e quajmë provë e mjeteve.
Supozimi i abuzimit në rastin e Kapitullit 7
Testi i mjeteve është një llogaritje e hartuar për të përcaktuar nëse keni ndonjë të holla të mbetur në fund të muajit që me siguri mund të kushtoni për të paguar borxhin tuaj të pasiguruar. Nëse veproni, ju pritet të paraqisni një rast të planit të ripagimit të Kapitullit 13 , ose të mos bëni falimentimin në të gjitha.
Nëse vendosni të shkoni përpara me një rast të Kapitullit 7 gjithsesi, po e bëni këtë nën " supozimin e abuzimit ". Supozimi është se ju mund të përballoni për të paguar një pjesë të borxhit tuaj të pasiguruar, por ju jeni duke zgjedhur që të mos paraqisni rastin e Kapitullit 7. Kjo, mendon Kongresi, mund të jetë një keqpërdorim i sistemit të falimentimit.
Prezumimi i Abuzimit nuk Parandalon Paraqitjen e Rastit të Kapitullit 7
Nëse prezumimi i abuzimit lind nën llogaritjen e provave të mjetit, kjo nuk do të thotë se ju keni "dështuar" asgjë. Dhe, kjo nuk do të thotë që ju jeni i ndaluar të dorëzoni një rast të Kapitullit 7. Edhe nëse provimi i mjeteve tregon se keni të ardhura të disponueshme që mund t'i përdorni për të bërë një pagesë në Kapitullin 13, mund të ketë arsye të mira për ju që të vazhdoni nën Kapitullin 7. Gjykata e falimentimit ka lirinë për të lejuar rastin të vazhdojë, por zakonisht do të kërkojë që të jepni një shpjegim të detajuar të rrethanave tuaja të veçanta dhe dokumentacionin për ta mbështetur atë.
Format e provave të mjeteve
Forma mund të gjendet në këto lidhje:
Kapitulli 7 Mjetet Llogaritja e Testit (Form 122A-2)
Llogari për të gjitha shpenzimet tuaja të lejueshme
Njerëzit kalojnë ose dështojnë testin e mjeteve për një nga dy arsyet. Të ardhurat e tyre janë shumë të larta ose shpenzimet e tyre nuk janë të arsyeshme dhe të nevojshme për mirëqenien e familjes së tyre. Prandaj, është e rëndësishme që llogaritja e provave të mjetit të jetë sa më e plotë dhe e saktë në listimin e shpenzimeve të mundshme.
Formulari i testimit të mjetit siguron disa shpenzime të jashtëzakonshme. Ketu jane disa shembuj:
- Shpenzimet dhe shpenzimet e tjera për edukimin e fëmijës tuaj nëse ajo duhet të shkojë në një shkollë speciale sepse ajo është sfiduar fizikisht ose mendërisht.
- Nga shpenzimet e kujdesit shëndetësor xhepi.
- Shërbimet e telekomunikimit, si paguesit, thirrjet në pritje, id në telefon, distanca të veçanta në distancë ose shërbim në internet deri në shkallën e nevojshme për shëndetin dhe mirëqenien tuaj ose atë të personave të varur.
- Shpenzimet tuaja të arsyeshme dhe të nevojshme që lidhen me kujdesin e të moshuarve, të sëmurëve kronikë ose anëtarëve të familjes me aftësi të kufizuara.
- Shpenzimet mujore të shkaktuara për të ruajtur sigurinë e familjes suaj sipas ligjeve federale, si Akti për Parandalimin e Dhunës Familjare dhe Shërbimet.
- Kostot e tepërta të energjisë në shtëpi.
Për disa njerëz, llogaritja e këtyre shpenzimeve të pazakonta mund të jetë e mjaftueshme për t'ju zhvendosur nga "dështoni" në kolonën "kaloj".
Paraqitja e një kapitulli 7 nën një prezumim abuzimi
Nëse paraqitni një rast të Kapitullit 7 pasi prezumimi i abuzimit lind për shkak të llogaritjes së Llogarisë së Mjeteve, kujdestari juaj ose zyra e Besuar e SHBA-ve do t'i kushtojnë vëmendje të veçantë rastit tuaj.
Sipas BAPCPA, ju keni barrën për të provuar se nuk jeni duke abuzuar me sistemin e falimentimit. Kjo zakonisht kërkon që ju të tregoni se keni ndonjë rrethanë të veçantë që ju shkakton shpenzime që nuk keni alternativë tjetër të arsyeshme, por të paguani.
Ju do të përshkruani rrethanat tuaja të veçanta në formën e testit të formularit Pjesa 4. Shpenzimet shtesë rrjedhin shpesh nga këto dhe mund të konsiderohen shpenzime të veçanta të pranueshme për qëllimet e testit të mjeteve. :
- Kushtet e rënda mjekësore
- Duke qenë të thirrur në detyrë ushtarake aktive
- Humbja e kohëve të fundit e punës, zvogëlimi i të ardhurave, pushimi nga puna ose largimi i detyruar
- Shpenzimet për një bashkëshort që nuk paraqesin, siç janë obligimet e kredisë
- Ndarja martesore e fundit ose divorci
- Disa gjykata kanë gjetur se pagimi i kredive të studentëve - që nuk llogariten në formën e testimit të mjeteve - është një rrethanë e veçantë. Gjykatat e tjera kanë arritur në përfundimin e kundërt.
Nëse Gjykata nuk pajtohet
Nëse kujdestari ose zyra e Administratorit të Besuar të SHBA nuk pajtohet me vendimin tuaj për të vazhduar sipas Kapitullit 7, ata do të paraqesin një mocion për të shkarkuar çështjen tuaj. Gjykata e falimentimit do të duhet të vendosë nëse është e përshtatshme t'ju lejojë të merrni një shkarkim të Kapitullit 7. Nëse gjykata e falimentimit nuk pajtohet që paraqitni rrethana të veçanta, ju ende keni mundësi:
- ju mund të lejoni që çështja juaj të shkarkohet dhe të prisni derisa të ndryshoni pamjen tuaj financiare në mënyrë që të mund të kaloni testin e mjeteve ose
- ju mund ta konvertojë rastin tuaj në një rast të Kapitullit 13 dhe të krijoni një plan pagese.
Nëse të ardhurat tuaja kanë ndryshuar në mënyrë drastike gjatë periudhës gjashtë-mujore të shikimit, pritja e disa muajve për refile mund të jetë përgjigja. Por gjithashtu mbani në mend se një plan i Kapitullit 13 nuk kërkon domosdoshmërisht që të paguani 100% të borxhit tuaj të pasiguruar përpara se të shkarkohet. Ju mund të preferoni një Kapitull 7, por një Kapitull 13 me pagesa të ulëta mbi tre deri në pesë vjet mund të jetë më mirë se të shkoni pa asnjë lehtësim fare.