Gjeni fondet më të mira duke eliminuar më të keqen: Ja se çfarë duhet të shmangni !
Si çdo shkrimtar i mirë i një listeje si kjo do të bëjë, para se të jap listën aktuale , unë do të filloj artikullin me kriteret e mia themelore për përzgjedhjen e 10 të lartë. Po ashtu, ashtu si çdo investitor i mençur do të bëjë për të gjetur fondet më të mira për portofolin e tyre, ata eliminojnë fondet më të këqija .
Shënim: Unë nuk rekomandoj që të anashkaloni këtë seksion, por nëse nuk keni pak minuta shtesë, mund ta ndiqni këtë link në listën time të Top 10 fondeve më të mira reciproke.
Këtu janë llojet dhe cilësitë e fondeve që unë eliminova menjëherë nga lista:
- Mos përdorin fonde të ngarkesës: Ngarkesat e fondeve të ndërsjella janë komisionet ose tarifat që u paguhen agjentëve për blerje (ngarkesë para-fund) ose shitjen e aksioneve të fondeve të përbashkëta. Arsyeja e vetme (dhe nuk është edhe arsyeja e mirë) për të blerë një fond të përbashkët me një ngarkesë është që ju dëshironi të përdorni një këshilltar ose ndërmjetës që paguhet nga komisionet për t'ju dhënë këshilla. Por ka shumë fonde të papaguara pa pagesë për të zgjedhur nga universi i investimeve dhe llojet më të mira të këshilltarëve të investimeve nuk paguhen nga komisionet; ata paguhen vetëm nga ju; ata përdorin vetëm fondet më të mira pa pagesë dhe fondet e hequra nga ngarkesa . Prandaj, fondet që ngarkojnë një ngarkesë nuk do të bëjnë listën time të lartë 10.
- Shikoni për taksat e fshehura: Nëse i kushtoni vëmendje të madhe, mund të humbni (dhe për këtë arsye të paguani) shpenzime të panevojshme. Tarifat më të famshme të fshehura janë tarifat 12b-1, të cilat kanë për qëllim mbulimin e shpenzimeve të menaxhimit të fondeve të tilla si kostot e marketingut dhe të shërbimit. Tarifat mund të jenë aq të larta sa 1.00%, që është e mjaftueshme për t'ju kushtuar mijëra dollarë me kalimin e kohës! Nuk ka listën e 10 të fondeve të përbashkëta të denjë për botim do të përfshijnë fonde me tarifa 12b-1.
- Shmangni Raportet e Shpenzimeve të Larta: Besoni apo jo, disa fonde të ngarkuara kanë shpenzime të ulëta dhe disa fonde pa ngarkesë kanë shpenzime të larta. Pavarësisht nga lloji i fondit ose prezenca e një ngarkese, ju duhet të eliminoni fondet që kanë raporte mbi shpenzimet mesatare , të cilat janë në thelb kostot e menaxhimit të fondit. Këtu disa mesatare të përgjithshme:
Fondet me fonde të mëdha: 1.25%
Fondet e Fondit Mid-Cap: 1.35%
Fondet e Kapitalit të Vogla: 1.40%
Fondet e stokut të jashtëm: 1.50%
S & P 500 Index Funds: 0.15%
Fondet e obligacioneve: 0.90%
- Injoroni historinë e shkurtër të performancës: Kjo duhet të jetë jo-brainer. Performanca afatshkurtër , ajo që unë do të përcaktojë si më pak se 3 vjet, nuk jep ndonjë tregues të cilësisë së një fondi të përbashkët. Të gjithë e dimë se ecuria e kaluar nuk është garanci për rezultatet e ardhshme, por nëse data e fillimit të një fondi është vetëm një ose dy vjet më parë, nuk do të keni histori të mjaftueshme për të marrë një vendim për blerjen e fondit. Për shembull, nëse fondi ka një histori 2-vjeçare dhe dy vitet e fundit ka qenë një treg i demit , nuk ka tregues se si ky fond mund të luajë në një treg të ariut . Megjithatë, standardet për listën time të lartë 10 janë më të larta: I eliminova të gjitha fondet me më pak se një histori 10-vjeçare të performancës. Arsyetimi këtu është se cikli mesatar i tregut të plotë (një periudhë që përfshin si një treg bull dhe një treg të ariut) është 5-7 vjet. Është shumë më e preferueshme të kemi një fond me performancën më të mirë 10-vjeçare sesa një fond me performancën më të mirë 5-vjeçare.
- Mos Bleni fonde të menaxhuara në mënyrë aktive me zotërimin e shkurtër të trajnerit: Arsyetimi për këtë cilësi negative është i ngjashëm me historinë e shkurtër të performancës. Nëse gjeni një fond që duket i mirë në çdo mënyrë, por menaxheri i fondeve ka qenë vetëm në krye për 6 muaj, nuk keni asnjë indikacion se menaxheri do të vazhdojë në të njëjtën mënyrë si menaxheri i mëparshëm. Prandaj fondet më të mira, sidomos fondet e menaxhuara në mënyrë aktive , do të kenë një mandat të gjatë të menaxherit , në mënyrë ideale më shumë se 5 vjet.
- Llojet ekzotike të fondeve nuk janë të përshtatshme ose të domosdoshme për shumicën e investitorëve: Lista ime nuk do të përfshijë fondet që nuk janë të përshtatshme për publikun e përgjithshëm investues. Për shembull, lista e 10 nuk do të përfshijë fondet e tregut apo fondet gardh .
- Mos u vendosni për Diversifikimin e Varfër: Në këtë kriter të eliminimit, unë po flas për listën (ose portofolin për qëllimet tuaja), jo vetë fondet. Lista ime e lartë e 10 fondeve më të mira, si një portofol i ndërtuar mirë, përfshin një shumëllojshmëri fondesh të ndryshme nga disa kategori fondesh , jo vetëm një numër i vogël fondesh.
- Indeksi më i mirë i aksioneve të mëdha me kokë - Vanguard 500 Index (VFINX): Ky fond është në vendin e parë për shkak të cilësive të tij të përjetshme. Ajo ka shpenzime të ulëta dhe menaxhohet pasivisht, gjë që e bën atë një zgjedhje të jashtëzakonshme për një mbajtje thelbësore në pothuajse çdo portofol investimesh. Nëse çdo menaxher i fondeve po përpiqet të mundë indeksin, pse jo vetëm indeksi? Kjo është ajo që themeluesi i Vanguard Jack Bogle po mendonte rreth 50 vjet më parë kur ai filloi këtë kompani legjendare të fondeve të indekseve. Shënim për tifozët e indeksimit: Shumica e 10 fondeve më të mira të mbetura të mbetura menaxhohen në mënyrë aktive.
- Kapitali më i mirë me kapak të madh, aktivisht i menaxhuar - Kompania e rritjes së besueshmërisë (FDGRX): Ekzistojnë një grusht të vogël fondesh aksionesh me kapital të lartë amerikan që tejkalojnë FDGRX por asnjëri prej tyre nuk ka rekord të qëndrueshëm të performancës së bashku me shpenzime të ulëta dhe një mandat afatgjatë i menaxherit. Që nga ky shkrim, Steve Wymer ka menaxhuar FDGRX për më shumë se 17 vjet, renditja e performancës për 1-vjeçare, 3-vjeçare, 5-vjeçare, 10-vjeçare dhe 15-vjeçare është më e mirë (më e ulët) se përqindja e dhjetë dhe raporti i shpenzimeve është vetëm 0.83%.
- Fondi më i mirë ndërkombëtar i aksioneve - Dodge & Cox International Stock (DODFX) ka qenë rreth vitit 2001 dhe ekipi menaxhues ka qenë në vend për më shumë se 10 vjet. Gjatë kësaj qëndrimi, ata vazhdimisht kanë tejkaluar 90% ose më shumë fonde në kategorinë e tyre të aksioneve të huaja me kapital të madh .
- Fondi më i mirë aksionesh me mjete të mesme - Çmimi T. Rowe Rritja mesatare e kostos (RPMGX) është menaxhuar nga Brian Berghuis për 22 vjet, që nga ky shkrim në vitin 2014. Performanca tejkalon 96% të fondeve të rritjes mesatare për 10 vjet kthimet dhe bests 80% për kthimet 15-vjeçare. Megjithatë, mund të jeni jashtë blerjes së aksioneve, sepse aktualisht është i mbyllur për investitorët e rinj. Shpresojmë se do të hapet së shpejti për investitorë të rinj, prandaj sigurohuni që të kontrolloni, nëse jeni duke kërkuar një fond të mirë mesatarësh.
- Fondi më i mirë aksionar i vogël me kapak - Fidelity Small-cap Discovery (FSCRX) është gjithashtu i mbyllur për investitorët e rinj, por kjo është dëshmi e një menaxher të mirë. Kthimi vjetor 10-vjeçar e vendos atë përpara 99% të fondeve të vogla në kategorinë e saj. 2014 ka qenë pak i vendosur në performancë, por radhitja 3-vjeçare dhe 5-vjeçare renditet FSCRX përpara të paktën 90% të bashkëmoshatarëve të kategorive.
- Fondi i Indeksit më të Mirë të Bondit - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) merr këtu nderimet për shkak të raportit të tij të shpenzimeve në fund të shkëmbit prej 0.20% dhe ekspozimit të tij të gjerë dhe të shumëllojshëm në Indeksin e Barclay Capital Aggregate Bond , që përfaqëson rreth 16,000 obligacione!
- Fondi më i mirë i bonove multi-sektoriale - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , i menaxhuar për më shumë se 20 vjet nga legjenda e bonove, Dan Fuss , rreh 91% të të gjitha fondeve të tjera në kategorinë e bonove multi-sektoriale për kthimin 15-vjeçar 8,46% që nga ky shkrim në vitin 2014. Vetëm të jeni të kujdesshëm që kthimet e ngjashme me stokun vijnë me më shumë rrezik sesa fondi mesatar i obligacioneve, sepse mund të mbajë lidhje të jashtme dhe bonot junk.
- Fondi më i mirë për Sektorin / Alternativa të Aseteve - Tocqueville Gold (TGLDX) kryeson kategorinë e metaleve të çmuara për kthimin 15-vjeçar, duke mposhtur 99% të bashkëmoshatarëve të kategorisë. Udhëheqësit e tjerë të sektorit të fondeve përfshijnë rezervat e kujdesit shëndetësor dhe të energjisë, por nuk ka fonde në këtë grup me zotërim të gjatë të drejtuesve. Mbani në mend se ari mund të jetë një mjet i mirë diversifikimi, por jo i rekomanduar për fillestar. Qëndrimi më i gjatë në mesin e ekipit menaxhues për TGLDX është 16 vjet.
- Fondi më i mirë i balancuar - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : menaxhohet nga një ekip, i cili ka një qëndrim mesatar prej më shumë se 15 vjetësh me mandatin më të gjatë mbi 30 vjet. DODBX është një alokim i moderuar i obligacioneve të stoqeve dhe parave të gatshme. Ky fond i balancuar që rreh 97% të bashkëmoshatarëve të tij për 15 vjet vjetor, 86% për performancën 10-vjeçare dhe outshines 99% të fondeve të moderuara të alokimit për kthime 1-vjeçare, 3-vjeçare dhe 5-vjeçare. Nëse duhej të merrje vetëm një fond për 15 vjet ndërsa jetonit në një ishull të braktisur, Dodge & Cox Balanced do të ishte një zgjedhje e mirë.
- Fondet më të mira për tërheqjen e synuar të parave të synuara - Fondet e daljes në pension të avantazhit të parave : Fondet më të mira të daljes në pension nuk mund të kufizohen vetëm në një fond ose në datën e daljes në pension të synuar. I jap këtë nder Vanguard Investments për shkak të përzgjedhjes së fondeve me kosto të ulët dhe të larmishëm. Çmimi T. Rowe meriton një nderim të nderuar për shkak të performancës së tyre të jashtëzakonshme në këtë kategori. Megjithatë, zgjedhjet e Vanguard përbëhen nga fondet e indeksit dhe ato kanë tendencë të jenë pak më konservatore se ofertat e T. Rowe.
Kjo listë e lartë 10 u përditësua për herë të fundit në prill të vitit 2015.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.