Më poshtë janë disa mundësi.
Banka juaj shkon nën
Depozitat tuaja në bankë mbulohen nga qeveria nëpërmjet sigurimit FDIC . Ekziston një kufi se sa është i mbuluar. Zakonisht i pari 250,000 $ për llogari, për çdo institucion, është i siguruar. Para vitit 2008, ky limit ishte 100,000 dollarë, por gjatë krizës financiare kufiri u rrit dhe kjo rritje u bë e përhershme. Nëse keni fonde që tejkalojnë limitet e mbulimit, ka disa mënyra për të marrë mbulim shtesë:
- Puna me bankierin tuaj për të krijuar tituj të shumtë të llogarisë, si një llogari me titull në emrin e gruas, një në emrin e burrit, një që është titulluar së bashku, etj.
- Shpërndani fondet tuaja nëpër institucione të shumëfishta. Disa banka do ta bëjnë këtë edhe për ju duke marrë pjesë në një program që do t'u lejojë atyre të vendosin paratë tuaja në çertifikata depozitimi me bankat e tjera.
- Përdorni një llogari brokerimi dhe brenda saj blini CD nga bankat e ndryshme. Ju keni $ 250,000 mbulim në secilin institucion, kështu që nëse keni pasur katër CD nga katër banka, secila me vlerë 250,000 $, do të keni një milion dollarë të mbuluara.
Fondi i tregut tuaj të parave humb vlerën
Fondet e tregut të parasë kanë investime afatshkurtra; disa nga këto investime, siç është letra komerciale, janë kredi shumë afatshkurtra ndërmjet kompanive. Ato konsiderohen të sigurta, sepse mundësia që një kompani të dalë jashtë biznesit në 30-120 ditë para se kredia të vijë është shumë e vogël.
Në shtator të vitit 2008, siguria e këtyre fondeve hyri në pikëpyetje, pasi shëndeti financiar i shumë kompanive u vu nën vëzhgim. Për të lehtësuar shqetësimet, Thesari lëshoi një garanci të përkohshme për njerëzit që kishin depozita në fondet e tregut të parasë. Institucioni që lëshon fondin e tregut tuaj të parave duhet të paguajë për të marrë pjesë në këtë program garancie. Ky program nuk është më në vend.
Fondet e tregut të parasë kanë për qëllim të ruajnë një çmim të qëndrueshëm prej 1.00 dollarë në aksion. Përveç kësaj, ata paguajnë interes, megjithëse në mjedisin aktual të normës së interesit të ulët, shumë fonde po paguajnë fare pothuajse asnjë interes.
Shoqëria juaj e Sigurimeve Files Falimentimit
Shoqëritë e sigurimeve u kërkohet me ligj që të mbajnë shuma të konsiderueshme të kapitalit që mbeten në dispozicion për të paguar kërkesat. Sa më i lartë të jetë vlerësimi i shoqërisë së sigurimit, aq më i sigurt është pozicioni i tyre financiar, dhe më mirë është aftësia e tyre për të paguar pretendimet.
Nëse shoqëria që ka lëshuar një politikë të pandryshueshme të pensioneve, Organizata Kombëtare e Shoqatave të Garancive të Sigurimit të Jetës dhe Shëndetit (NOLHGA) siguron që politikat e sigurimit të transferohen tek një sigurues shëndetësor. Ndërkohë që ky proces po ndodh, pensioni juaj mund të ngrihet dhe të ardhurat dhe drejtori mund të mos jenë të disponueshme për ju derisa të përfundojë transferimi i aseteve në kompaninë e re.
Pasuritë në një pension vjetor të ndryshueshëm konsiderohen si asete të mbajtësit të policës, jo asetet e shoqërisë së sigurimit, dhe kështu asetet në një pensioni të ndryshueshëm nuk janë në dispozicion të kreditorëve të shoqërisë së sigurimit në rastin e falimentimit të shoqërisë së sigurimit .
Humbja e fuqisë blerëse për shkak të inflacionit
Kur vendosni të bëni një investim të sigurt, kjo do të thotë se objektivi juaj kryesor i investimit është ruajtja e parimit, edhe nëse kjo do të thotë se investimi ju ofron me më pak të ardhura ose rritje. Nëse ka të ardhura të pakta interesi, në të vërtetë mund të humbni fuqinë blerëse me kalimin e kohës.
Për shembull, nëse investimi i juaj i sigurt do të fitonte 2% në vit, dhe inflacioni ishte 4% në vit, edhe pse parimi juaj është i sigurt, kur të shkoni për të shpenzuar ato para, ai nuk do të blejë sa më shumë mallra dhe shërbime siç përdoret . Kjo do të thotë që ju jeni duke humbur fuqinë blerëse.
Shumica e njerëzve e konsiderojnë rrezikun e humbjes së principalit për të qenë rreziku më i madh. Megjithatë, nëse keni një afat të gjatë kohor, humbja e fuqisë blerëse për shkak të inflacionit mund të funksionojë si erozioni dhe të shkaktojë po aq dëme. Nëse keni një kornizë të gjatë kohore, për të shmangur humbjen e fuqisë blerëse, merrni parasysh që disa nga investimet tuaja afatgjata të zhvendoseni në rritje ose në zgjedhje për të ardhurat.
Paqëndrueshmëria - Pagimi i një dënimi për të marrë paratë tuaja të sigurta
Shumë investime të sigurta përmbajnë tarifa të dorëzimit , që do të thotë se ju do të paguani një tarifë nëse doni të keni akses në fondet tuaja para datës së maturimit. Më larg nga data e maturimit, aq më pak likuiditet investimi.
Në rastin e çertifikatave të depozitimit (CD), ndëshkimi i hershëm i tërheqjes mund të jetë i vogël, siç është tarifa me vlerë tre mujore. Në rastin e anuiteteve fikse, ndëshkimi i hershëm i tërheqjes mund të jetë i madh, siç është ngarkesa e dorëzimit deri në dhjetë apo pesëmbëdhjetë për qind të shumës suaj të investimit.
Një nga avantazhet e llogarive bankare dhe fondeve të tregut të parasë është se paratë mbeten të lëngshme, dmth. Është në dispozicion për ju në çdo kohë, pa dënime. Nëse jeni të gatshëm të lidhni paratë tuaja për periudha më të gjata kohore, ndoshta duke përdorur CD-të ose annuities, ju zakonisht do të fitoni një normë më të lartë të interesit aktual se sa do të fitoni në investimet më të lëngshme dhe të sigurta, si kursimet apo llogaritë e tregut të parasë.