A Merrni Kthimet e Larta të Rrezikut të Investimeve?

by Dana Anspach

Kjo seri grafikesh tregon se si investimet me rrezik të ulët kanë ndodhur kundrejt investimeve me rrezik të lartë gjatë tridhjetë viteve të viteve 1980 - 2009. Gjatë kësaj periudhe, investimet më të larta të rrezikut ofruan kthime më të larta sesa zgjedhje më të sigurta. Por për periudha më të shkurtra kohore, kjo nuk është gjithmonë rasti.

01 Krahasimi i investimeve të ulëta me rrezikun ndaj investimeve me rrezik të lartë

Mbi rrezikun afatgjatë të investimit Delieverd Kthimet e larta Kliko në grafikun e mësipërm për një imazh të qartë dhe të zgjeruar, i cili tregon se si $ 100 investuar tridhjetë vjet më parë do të ishte rritur në investime me shkallë të ndryshme rreziku. Dana Anspach

Çdo vijë në grafikun e mësipërm tregon se çfarë ndodhi nëse keni investuar 100 $ në vitin 1980.

Vija e gjelbër tregon rezultatin nëse $ 100 ishte në investime të sigurta , si certifikatat afatshkurtra të depozitave.
Linja blu tregon rezultatin nëse investohet në letra me vlerë të thesarit pesëvjeçar, gjithashtu konsiderohet një investim me rrezik të ulët.
Linja portokalli tregon rezultatin nëse paratë tuaja janë investuar në diçka si një fond i balancuar , me 50% në obligacione dhe 50% në një fond të indeksit të aksioneve.
Vija e kuqe tregon se si do të rritet $ 100 nëse investoni në një fond S & P 500 Index .

Në grafikët e mëposhtëm, mund të shihni detaje shtesë për secilin nivel të rrezikut të investimit.

02 I sigurt, pa investime në rrezik

Investimet e sigurta që nuk kanë rrezik Kliko në grafikun e mësipërm për një imazh të qartë dhe të zgjeruar i cili tregon nga viti në vit që investimet me rrezik të ulët, siç janë certifikatat afatshkurtra të depozitimit, do të kishin dorëzuar gjatë tridhjetë viteve të fundit. Dana Anspach

Investimet e sigurta nuk kanë rrezik për humbje të principalit. Tregtia është se ju nuk mund të fitoni shumë kthim. Me rrezik të ulët, investime të sigurta nuk do të duhet të shqetësoheni për humbjen e parave, por as nuk mund të bëni shumë.

Rreziku juaj më i madh është që kthimi juaj i investimeve do të jetë më i vogël se norma e inflacionit. Në vitin 2009, për shembull, investimet me rrezik të ulët u kthyen më pak se gjysma e një për qind, por inflacioni, matur nga indeksi i çmimeve të konsumit, ishte rreth 2.5% në atë vit. Është e vështirë të jetosh një gjysmë përqind të interesit një vit, ndërsa shpenzimet po rriten.

Për të fituar të ardhura më të larta, duhet të jeni të gatshëm të përdorni investime me rrezik më të lartë, që do të thotë se mund të keni vite kur keni kthime negative. Grafiku tjetër në këtë seri tregon se si investimet me një rrezik pak më të vogël krahasohen me investimet pa rrezik.

03 Investime me rrezik të ulët

Investimet e ulëta të rrezikut, jo të garantuara, por stili mjaft të sigurta Klikoni mbi grafikun e mësipërm për një imazh të qartë dhe të zgjeruar që tregon tridhjetë vitet e fundit të kthimit të investimeve nëse investohet në letra me vlerë të pesë viteve të thesarit. Dana Anspach

Investimet me rrezik të ulët, si qeveria afatshkurtra, korporatat dhe obligacionet komunale, japin kthime të qëndrueshme me rrezik minimal. Në përgjithësi, kjo do të thotë kthime më të larta se alternativat e tyre më të sigurta, të garantuara. Më lart janë kthimet vjetore të një investimi në letrat me vlerë të Thesarit pesëvjeçar.

Shumica e opsioneve të rrezikut të ulët janë obligacione. Kur bëhet fjalë për obligacione, këtu janë disa gjëra që duhet të mbani në mend:

Bono qeveritare - Këto konsiderohen si një investim shumë i sigurt, pasi që parimi dhe interesi janë të garantuara nga Qeveria e SHBA.
Obligacionet e korporatave - Parimi dhe interesi mbështetet nga fuqia financiare e kompanisë që e ka lëshuar atë, kështu që nëse kompania paraqet falimentim, paratë tuaja mund të jenë në rrezik.
Bono komunale - Drejtimi dhe interesi mbështetet nga shteti ose qyteti që ka lëshuar obligacionin. Edhe pse e rrallë, ka pasur raste kur komunat kanë dështuar në lidhjet e tyre.

Për të fituar të ardhura më të larta me një nivel të moderuar të rrezikut të investimeve, mund të zgjidhni të vendosni një pjesë të parave tuaja në investime me rrezik të ulët dhe një pjesë në investime me një nivel më të lartë rreziku. Rezultatet e një strategjie të tillë janë paraqitur në grafikun e ardhshëm të kësaj serie.

04 Investimet e Rrezikut të Moderuar

Rreziku i investimeve dhe kthimet për një portofol të ekuilibruar Ky grafik paraqet kthimet për një portofol 50% të letrave me vlerë të thesarit pesëvjeçar dhe 50% stoqeve, të cilat do të reflektojnë një nivel rreziku për investime prej tre në një shkallë prej një deri në pesë. Dana Anspach

Ju mund të krijoni një portofol me një nivel të moderuar të rrezikut të investimeve, duke zgjedhur kombinimin e duhur të obligacioneve dhe stoqeve.

Grafiku i mësipërm tregon kthimin e vitit kalendarik nga viti 1980 deri në vitin 2009 të një portofoli që ka investuar 50 për qind në letrat me vlerë të Thesarit me maturim pesëvjeçar (siç tregohet në grafikun e mëparshëm), dhe 50 për qind në stoqet e kapitalit amerikan të përfaqësuar nga S & P 500 (siç tregohet në grafikun e ardhshëm).

Ju mund të krijoni një përzierje të ngjashme investimi duke përdorur një fond të balancuar , ose duke blerë dy fonde të indeksit ; fondi i indeksit të obligacioneve dhe fondi i indeksit të aksioneve.

Me investime të moderuara të rrezikut, do të keni vite ku investimet tuaja të ulen në vlerë, por nëse jeni të gatshëm të qëndroni me portofolin tuaj, ka të ngjarë që do të keni afat më të lartë afatgjatë

Nëse doni potencial për kthime më të larta, duhet të merrni më shumë agresivitet. Grafiku i ardhshëm tregon rezultatet e një portofoli që është investuar 100% në aksione.

05 Investimet me rrezik të lartë

Një Investim me Rrezik të Lartë do të ishte Fondi i Indeksit të Stofit Kliko në grafikun e mësipërm për një imazh të qartë dhe të zgjeruar që tregon kthimet e vitit kalendarik për Indeksin S & P 500 për tridhjetë vitet e fundit. Dana Anspach

Grafiku i mësipërm tregon se fitimet e vitit kalendarik që keni përjetuar nëse keni investuar në një fond S & P 500 Indeksi mbi tridhjetë vjet nga 1980 - 2009.

Fondi i indeksit të aksioneve konsiderohet një investim me rrezik të lartë; ju mund të keni kthim jashtëzakonisht të lartë në një vit, dhe humbje të mëdha në vitin e ardhshëm; Sidoqoftë, përveç nëse Armageddon arrin dhe të gjitha qindra kompani të renditura në indeks të dalin jashtë afarizmit menjëherë, nuk rrezikon të humbësh të gjitha paratë tuaja (që është një rrezik i investimeve të nivelit pesë).

Ka mundësi të tjera që bien në këtë kategori rreziku, të tilla si investimet me rendiment të lartë , të cilat ofrojnë nivele më të larta të të ardhurave aktuale në lidhje me alternativat më të sigurta.

Në grafikun e ardhshëm të serisë do të shihni të gjitha katër nivelet e rrezikut të investimeve të përpiluara krah për krah, duke ju dhënë një krahasim të madh vizual.

06 Krahaso investimet e ulëta të rrezikut për investime me rrezik të lartë

Certifikatat e depozitave, thesarit, portalit të ekuilibruar ose të gjitha stoqet Klikoni në grafikun e mësipërm për një imazh të zgjeruar dhe të qartë i cili tregon kthimet e vitit kalendarik nga 1980 - 2009 për investime me shkallë të ndryshme rreziku. Dana Anspach

A luani sigurt ose merrni ndonjë rrezik shtesë për investime? Grafiku i mësipërm tregon kthimet për investime të sigurta krahasuar me alternativat më të larta të rrezikut.

Vija e gjelbër tregon kthimin për certifikatat e depozitimit njëmujor; që është një investim me rrezik shumë të ulët.
Linja blu tregon kthimet për letrat me vlerë të thesarit pesëvjeçar; një tjetër investim me rrezik të ulët.
Linja portokalli tregon kthimet për një portofol të balancuar prej pesëdhjetë për qind të letrave me vlerë të letrave me vlerë pesëvjeçare dhe pesëdhjetë për qind të stokut të madh amerikan (përfaqësuar nga S & P 500 Index); një investim i moderuar i rrezikut.
Vija e kuqe tregon kthimet për indeksin S & P 500; një investim me rrezik të lartë.

Po në lidhje me opsionet edhe më të rrezikshme rezervat e tilla tregtare? I mbuloj ato në grafikun e ardhshëm dhe të fundit në këtë seri.

07 Investimet e rrezikshme ekstreme

Investimet me rrezik të lartë mund të sjellin fitime të mrekullueshme, por ju gjithashtu rrezikoni që të humbni gjithçka që keni investuar.

Investimet me rrezik të lartë përfshijnë gjëra të tilla si mbajtja e stoqeve individuale, fillimi i një biznesi, luajtja e tregut të opsioneve ose spekulimi mbi një pjesë të pasurive të patundshme.

Nuk është krejt si bixhozi, sepse po investoni në një mundësi që shpresoni të keni marrë kohë për të hulumtuar tërësisht, por fatja ende do të ketë paksa të bëjë me rezultatet tuaja.

Për të luajtur para, ose investitorë të sofistikuar, këto zgjedhje janë të mira. Por për ata prej jush që kanë një sasi të kufizuar fondesh dhe e dinë se duhet të mbështeteni tek ata në pension, ndoshta dëshironi të shmangni zgjedhjet më të larta të rrezikut.