Cili është një Fond i Datës së Synuar
Fondi i datës së synuar ka një vit kalendarik në emër të fondit, si Target Data Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, dhe kështu me radhë.
Investimet brenda një fondi në datën e synuar janë duke u arritur profesionalisht për të përmbushur nevojat e dikujt që planifikon të dalë në pension pranë vitit kalendarik që shfaqet në emër të fondit. Investimet po ndryshohen po ashtu që kur të afroheni me datën e daljes në pension, ju jeni investuar më konservativisht.
Pse duhet të përdorësh një fond të datës së synimit
Fondet e datës së synuar janë të dizajnuara për të ofruar blerje të njëpasnjëshme. Së pari, zgjedhni një fond që ka një datë të synuar që është më e afërt me vitin në të cilin mendoni se do të tërhiqeni.
Tjetra i vendosni të gjitha paratë tuaja në atë fond dhe mund ta bëni këtë me besim, sepse fondi nuk është një investim i vetëm - në vend, ai zotëron shumë investime të vendosura së bashku në një mënyrë specifike. Është dizajnuar që të krijoni një portofol të larmishëm për ju, dhe fondi automatikisht bën ndryshime të duhura në alokimin e aseteve tuaja kështu që ju jeni investuar më konservativisht kur jeni pranë daljes në pension.
Njerëzit Mos përdorni Fondet e Kohës së synuar në mënyrë korrekte
Fondet e datave të synuara janë një zgjedhje e madhe për të marrë menaxhimin profesional të parave me një kosto shumë të ulët. Për fat të keq shumica e 401 (k) pjesëmarrësve në plan nuk e kuptojnë fondet e datës së synuar.
Në një sondazh, kur u pyetën 401 (k) pjesëmarrës, "A keni nevojë për investime të tjera me fonde të datës së synuar?" 75% e të anketuarve kanë thënë po.
Kjo nuk eshte e vertete. Fondet e datës së synuar përhapin paratë tuaja në shumë klasa të ndryshme të aseteve, zakonisht duke zotëruar fonde të tjera. Edhe pse është një fond, ai ofron gjithë diversifikimin që do të kishte nevojë për personin mesatar.
Avantazhi i një Fondi Data Synimi
Avantazhi i përdorimit të një fondi të datës së synuar është se ju nuk keni për të zgjedhur dhjetë fonde të ndryshme në proporcion të drejtë; fondi po e bën këtë për ju. Dhe investimet janë zgjedhur për të siguruar probabilitetin e një rezultati të mirë për dikë që tërhiqet pranë vitit kalendarik që është në emër të fondit.
Shumica e planeve 401 (k) tani ofrojnë një opsion të fondeve të datës së synuar, por nëse nuk keni një 401 (k), ju ende mund të përdorni një fond të datës së synuar, duke përfshirë zgjedhjen e një prej këtyre grupeve të fondeve të datës së synuar .
Për Bizneset dhe Investitorët Solo gjithashtu
Sipas James Gambaccini, planifikues i certifikuar financiar dhe partner menaxhues i Shërbimeve Financiare Acorn, "Fondet e synuara të kohës janë shumë të lehta për t'u marrë me regjistrimin automatik të punëdhënësit, duke i ndihmuar ata që të shërbejnë rolin e tyre fiduciar." Përveç kësaj, "Ata mund të ofrojnë një portofol shumë të larmishëm sa më pak të jetë e mundur për punonjësit", tha ai.
Sterling D. Neblett, CFP, partneri themelues i Centurion Wealth Management thotë se fondet e datës së synuar janë gjithashtu një mundësi e shkëlqyeshme për investitorin amator që dëshiron të vendosë portofolet e tyre në autopilot, sepse ato zakonisht normalizohen dhe rialokohen automatikisht kur arrihet mosha e daljes në pension.
"Unë do të argumentoja fuqishëm se fondi i synuar do të bënte një punë shumë më të mirë në përputhje me qëllimet e investitorit sesa investitori do të bënte vetë", tha Neblett.