Një raport i shpenzimeve më të ulëta do të thotë më shumë për ju.
- Një fond që ka një raport shpenzim prej 1.10 akuzon 1.10% në vit të totalit të aktiveve që keni në fond.
- Një fond që ka një raport shpenzim prej .20 pagesash .20% ose 1/5 e 1% të shumës që keni investuar.
Ndonjëherë do të dëgjoni raportet e shpenzimeve të shprehura në terma "pikat bazë". Një pikë bazë është e barabartë me .01%. Një fond që ngarkon 30 pikë bazë akuzon .30% ose vetëm nën 1/3 e një përqind në vit. Raportet e shpenzimeve nuk zbriten nga llogaria ose investimi juaj. Në vend të kësaj, ata zbriten nga totali i mjeteve të fondit të përbashkët para se të merrni pjesën tuaj. Kjo do të thotë nëse investimet në pronësi të fondit kanë dhënë një kthim bruto prej 10% dhe fondi ka një raport shpenzim prej 1%, kthimi juaj, neto nga tarifat, është 9%.
Raporti mesatar i shpenzimeve
Sipas firmës kërkimore të fondeve të përbashkëta Morningstar, në vitin 2015 fondi mesatar i kapitalit amerikan aplikoi .58% , fondi mesatar i kapitalit ndërkombëtar u pagua .77 %%, ndërsa fondet alternative paguan mesatarisht 1.31% në vit.
Fondet që zotëronin kompani të vogla dhe investime ndërkombëtare do të kenë raporte më të larta të shpenzimeve sesa fondet që zotërojnë kompani të mëdha amerikane. Kjo është për shkak se kërkon më shumë ekspertizë dhe kërkime për kërkime dhe tregti në stoqe më të vogla dhe investime jashtë shtetit.
Kur krahasoni treguesit e shpenzimeve, është e rëndësishme të siguroheni që po i krahasoni fondet që kanë lloje të ngjashme të investimeve. Nuk do të ishte e drejtë të krahasohej raporti i shpenzimeve në një fond të tregjeve në zhvillim me atë të një fondi të madh amerikan. Do të ishte e drejtë të krahasohej raporti i shpenzimeve të një fondi të tregjeve në zhvillim me atë të një fondi tjetër të tregjeve në zhvillim.
Ku Mund ta gjeni Raportin e Shpenzimeve të Fondit Tuaj të Ndërsjellë
Ekzistojnë disa mënyra për të gjetur raportin e shpenzimeve të çdo fondi të përbashkët:
- Ju mund të kërkoni informacione mbi fondin me simbolin e tij tik-tak (një seri prej pesë letrave). Për shembull, fondi i Vanguard 500 Index Investor ka një simbol tik-tak të VFINX. Kur e shkruaj atë në internet, artikulli i parë që u shfaq ishte Google Finance. Kur shihni informacionin e dhënë, do të shihni një pjesë të quajtur "statistikat kyçe", ku tregon raportin e shpenzimeve .17%
- Ju gjithmonë mund të kërkoni raportin e shpenzimeve të fondit në prospektin e fondit . Është dërguar me ju çdo vit, edhe pse në disa raste tani ajo mund t'ju dërgohet në mënyrë elektronike. Ju mund të shkarkoni një prospekt të fondit nga faqja e kompanisë së fondit të fondeve të përbashkëta. Shikoni në tabelën e përmbajtjes për një pjesë të quajtur "Tarifat dhe Shpenzimet", dhe kjo do t'ju tregojë raportin e shpenzimeve të fondit tuaj.
Pse normat e shpenzimeve janë të rëndësishme
Raportet e shpenzimeve kanë efektin e zvogëlimit të kthimit të investimit tuaj. Ju duhet të shikoni kthimet e investimeve jashtë taksave dhe taksave për të bërë një krahasim të mirë.
Çdo fond i përbashkët do të ketë një objektiv investimi të përcaktuar dhe do të ndjekë ose një filozofi të investimeve aktive ose pasive.
Fondet aktive harxhojnë para për hulumtime dhe tregti duke u përpjekur të zgjedhin grupin më të mirë të investimeve brenda kategorisë së cilës ata përqendrohen dhe për shkak të punës shtesë të përfshirë, ato kanë shpenzime më të larta. Fondet pasive kanë një përzgjedhje të paracaktuar të investimeve dhe kanë shumë më pak shpenzime. Studimet tregojnë se pas llogaritjes së tarifave dhe taksave, më shpesh sesa fondet pasive me tarifa më të ulëta tejkalojnë fondet aktive me tarifa më të larta.
Pa dijeninë, shumë investitorë paguajnë shumë për investimet e tyre. Pagimi i vëmendjes ndaj tarifave të investimeve mund të rrisë kthimet tuaja me kalimin e kohës. Për shembull, nëse mund të gjesh investime të ngjashme cilësore me raportet e shpenzimeve që ishin rreth .50% më pak se ajo që paguani aktualisht, në $ 100,000 që kursen 500 $ në vit. Mbi dhjetë vjet, që shton deri në 5.000 dollarë kursime.