Alokimi strategjik bazohet në një perspektivë afatgjatë.
Baza e shpërndarjes së aseteve strategjike qëndron në diçka të quajtur Teoria e Portofolit Modern , i cili thotë se tregjet janë efikase dhe në vend që të përpiqen të "vënë bast" në drejtimin e gjërave do të duhet të ndiqni një shpërndarje statike për të përfituar nga efikasiteti.
Duke përdorur një qasje strategjike të disiplinuar ju mund të shmangni marrjen e vendimeve emocionale afatshkurtra bazuar në ngjarjet aktuale të tregut.
Si punon
Procesi i alokimit fillon me vlerësimin e tolerancës suaj për rrezikun dhe afatin tuaj të investimit. A mund të parashikoni me arsye se nuk keni nevojë për paratë tuaja të investuara për një periudhë të gjatë kohore? Kjo do të thotë që ju mund të jeni më agresiv dhe t'i ndani më shumë rezervave. A jeni të qetë, të ftohtë dhe të mbledhur kur tregu po kërcejnë lart ose poshtë? Kjo gjithashtu do të thotë se emocionalisht ju nuk do të shqetësoheni nga paqëndrueshmëria e lartë që shoqëron një alokim më agresiv.
Sapo të dini se sa agresiv mund të përcaktoni se sa nga paratë tuaja duhet të jetë në secilën klasë të aseteve (si para të gatshme, bono ose stoqe) duke shikuar kthimet e pritura afatgjata dhe nivelet e rrezikut të secilës klasë të aseteve . Pastaj, çdo klasë e aseteve ndahet në kategori shtesë; rezervat, për shembull, do të ndahen në kapak të madh, kapak të vogël, tregje amerikane, ndërkombëtare dhe në zhvillim, vetëm për të përmendur disa nën-kategori.
Ju pastaj zhvilloni një plan strategjik të alokimit të aseteve që cakton një alokim të përqindjes së synuar për secilën kategori nënligjore; të tilla si 5% në tregjet në zhvillim, 10% në kapak të vogël të SHBA, etj.
Ju mund të ndiqni një qasje strategjike të alokimit të aseteve duke përdorur një fond të përbashkët të balancuar i cili zgjedh dhe monitoron alokimin për ju.
Shumë plane 401 (k) gjithashtu ofrojnë alokime portofoli "model" që bëjnë punën për ju.
Çfarë duket Ashtu si Alokimi i Aseteve Strategjike?
Një rekomandim i shpërndarjes së aseteve strategjike mund të sugjerojë që ju të keni aksione 70% / 20% obligacione / 10% të holla, ose 60% aksione / 40% obligacione. Ju mund të shihni një alokim të tillë të referuar si një portofol "70/20/10" ose një portofol "60/40". Ju mund të përdorni një pyetësor dhe kalkulator të rrezikut në internet për të parë një mostër të një plani strategjik të shpërndarjes së aseteve në bazë të përgjigjeve tuaja ndaj pyetjeve të rrezikut.
Pasi të përcaktohet shpërndarja e aseteve tuaja strategjike, portofoli normalisht ribalancohet në një bazë të paracaktuar, çdo vit për shembull, përsëri në shpërndarjen e saj origjinale.
Për shembull, le të supozojmë që ju keni një model alokimi i cili synon shpërndarjen e aksioneve prej 60% dhe një alokim të bonove prej 40%. Aksionet kanë qenë të mëdha, dhe tani 70% e portofolit tuaj përbëhet nga aksione. Alokimi strategjik i aseteve thotë se merr fitime duke shitur 10% të tepërta në aksione në mënyrë që të sjellë alokimin e aksioneve në 60%. Ju tani do të riinvestoni paratë në obligacione. Disa nën-kategori të investimeve gjithmonë do të bëjnë mirë, ndërsa të tjerët nuk po bëjnë aq mirë. Rimbalancimi ju detyron të përfitoni nga kategoritë që kanë bërë mirë.
Qasja strategjike e alokimit të aseteve përfshin të fërkoni shpërndarjen tuaj origjinale gjatë periudhave të gjata kohore dhe jo të reagoni ndaj asaj që aktualisht ndodh në tregje.
Një gjë për të menduar: ju mund të keni të njëjtën tolerancë rreziku gjithë jetën tuaj - do të thotë niveli juaj rehati me tregje të paqëndrueshme mund të jetë vetëm gjobë. Megjithatë, kur afrohet koha për tërheqjen e fondeve në pension, mund të dëshironi të keni më pak ekspozim ndaj rrezikut.
Strategjik kundrejt Taktikës
Alokimi strategjik i aseteve është i ndryshëm nga alokimi taktik i cili fokusohet në kohën e lëvizjes së parave brenda dhe jashtë kategorive të investimeve. Qasjet taktike të alokimit të aseteve përfshijnë transferimin e fondeve rreth më shpesh. Qasja taktike merr më shumë ekspertizë dhe natyrisht nuk ka garanci se do të japë rezultate më të mira.