Disa struktura llogari të menaxhuara janë të mëdha, të tjerët jo aq shumë.
Llojet e Llogarive të Menaxhuara
Një këshilltar i investimeve mund të menaxhojë një portofol të stoqeve , që shpesh quhet "llogari e menaxhuar veçmas". Një këshilltar investimesh mund të menaxhojë gjithashtu një portofol të fondeve të përbashkëta; nëse ky shërbim i menaxhimit të fondeve të përbashkëta mbulon edhe kostot e tarifave të brokerimit quhet një "llogari përfundimtare".
Një këshilltar financiar mund t'ju rekomandojë që të investoni paratë tuaja në llogaritë e menaxhuara veçmas dhe në mbylljen e llogarive, në të cilin rast mund të paguani disa shtresa të tarifave të investimit.
Tarifat në llogaritë e menaxhuara
Shtresat e tarifave mund të bëjnë llojin e gabuar të llogarisë së menaxhuar tepër të shtrenjtë; mos harroni tarifat më të larta, aq më të ulëta janë kthimet për ju. Menaxhimi i investimeve nuk është një shërbim ku pagimi i më shumë jep kthime më të larta. Në fakt, është vërtetuar në fondet e përbashkëta se sa më i lartë të jetë pagesa e fondeve të përbashkëta, aq më e ulët do të jetë kthimi juaj nga ai fond.
Indeksi i ngarkon fondet rreth .10 - .35%. Kjo do të thotë nëse këshilltari po akuzon 1%, dhe duke përdorur fondet e indeksit brenda llogarisë, tarifat totale do të përfundojnë rreth 1.25%. Kjo është e arsyeshme. Por nëse këshilltari po përdor fonde me pagesë të lartë dhe ka shumë shpenzime tregtare dhe tregtare, mund të përfundoni duke paguar shumën totale prej 2 deri në 3% në vit. Eshte shume!
Tatimet në llogaritë e menaxhuara
Llogaritë e menaxhuara në mënyrë aktive shpesh kanë tregtim të shpeshtë që ndodhin brenda tyre, që do të thotë se ato nuk janë shumë efikase për tatimet, kështu që për paratë e papaguara ato nuk mund të jenë zgjidhja më e mirë. Llogaritë që qarkullojnë llogarinë tuaj, ose bëjnë ndryshime të shpeshta në portofolin tuaj, sjellin tarifa më të larta të transaksionit dhe rezultojnë në një faturë më të lartë tatimore për ju.
Kjo zvogëlon kthimin tuaj të investimeve neto (kthimi juaj pas taksave dhe tarifave). Kthimet neto janë ato që kanë rëndësi.
Nëse keni para në llogaritë jo pensionale, ose në një kombinim të llogarive të daljes në pension dhe jo pension, atëherë ajo që ju duhet t'i kushtoni vëmendje është rikthimi pas taksave. Një këshilltar i mirë investimi mund të vendosë investime efikase për taksat në llogaritë tuaja jo pensionale dhe investime joefikase të taksave në llogaritë tuaja të daljes në pension . Ky është një proces i quajtur "lokacioni i aseteve". Kur kjo është bërë siç duhet, hulumtimi tregon se mund të rrisë ndjeshëm kthimin tuaj pas taksave.
Gjetja e llogarive më të mira të menaxhuara
Lloj i si të bësh taksat, mund ta bësh vetë, ose të paguash dikë për ta bërë atë për ty. Ajo që po paguani është dikush që do të ndërtojë një alokim të përshtatshëm, zgjidhni fonde me kosto të ulët për të plotësuar atë shpërndarje, për të monitoruar atë, për të ribalancuar kur është e nevojshme dhe për të raportuar mbi rezultatet në mënyrë që të dini kthimin tuaj në përqindje çdo vit.
Duhet të vendosni nëse jeni një person i thjeshtë ose nëse preferoni të delegoni. Profesionistët priren të ndjekin një proces më të disiplinuar - në mënyrë që në vetvete të mund të çojë në rezultate më të mira, por nëse do të mund ta ndiqnit atë proces të disiplinuar, atëherë do të arrini të njëjtat rezultate.
Punësimi i dikujt nuk do të thotë se ata do të arrijnë fitime më të larta nga sa do të vinin. Do të thotë që i punësoni ata për të ndjekur një proces investimi të disiplinuar dhe konsistent dhe për të ndërtuar një portofol të përshtatshëm për ju.
Nëse doni të delegoni, këto udhëzime do t'ju ndihmojnë të gjeni llogarinë më të mirë të menaxhuar:
- Kushtojini vëmendje kostove totale. Kërkoni një vlerësim të të gjitha shpenzimeve të tregtimit, tarifave të fondeve dhe tarifave të këshilltarëve. Sigurohuni që tarifat totale të jenë 2% ose më pak në vit.
- Nëse keni të holla në llogaritë pas taksave si dhe llogaritë e daljes në pension, gjeni këshilltarë që menaxhojnë për kthime pas taksave.
- Nëse keni të holla në shumë lloje të ndryshme të llogarive, gjeni një këshilltar ose platformë të menaxhuar të llogarisë që do të menaxhojë asetet tuaja nëpër një familje, jo në nivel të llogarisë individuale.
- Nëse doni një zgjidhje online për të menaxhuar paratë tuaja automatikisht, shikoni disa nga roboadvisors më të lartë.
Më poshtë janë disa mendime shtesë për llogaritë e menaxhuara në formën e një pyetjeje dhe përgjigjeje të dialogut me një nga lexuesit e mi.
P. Cilat janë mendimet tuaja për llogaritë e parave të përfunduara / të menaxhuara?
A. Kjo varet nga ajo që po mbështjellin dhe nga lloji i modelit që ata ndjekin. A po e mbështesin fondin e indeksit të ngarkesës dhe të ngarkojnë 1% ose më pak? Kjo është e arsyeshme. Apo ato po mbajnë fonde të përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive ose menaxherët e stokut me tarifa të përgjithshme në rangun e 2-3%? A janë ata që drejtojnë në një familje, vendosin investime në llogari në një mënyrë të efektshme për tatimin, ose menaxhojnë secilën llogari si entitet e vet të veçantë? Ekzistojnë po aq mënyra për të ofruar llogari para të mbyllura / të menaxhuara, pasi ekzistojnë fonde të përbashkëta, prandaj është e vështirë të japësh më shumë se një përgjigje të përgjithshme. Idealisht, paratë tuaja menaxhohen në një nivel të ekonomisë familjare - jo llogari për llogari. Marrja e një pamjeje holistike të familjes mund të ndihmojë gjithçka të punojë së bashku drejt një qëllimi të përbashkët.
Q. Faleminderit shumë për kthimin me mua, kështu mirënjohës! Vështirë të besosh dikë krejtësisht kur ata kanë një interes monetar në lojë. Unë dua të rrokulliset një 401 (k) në një IRA . Tarifa është 1.25% për asetet, dhe ata duan që unë të shkoj me portofolet e menaxhuara që ato mund të përshtaten posaçërisht për mua me Morningstar ose Curion. Unë pyeta për fondet e përbashkëta, dhe ata thanë se do të shkonin në atë rrugë nëse preferoja. Nuk jam i sigurt se çfarë të bëj - konsideruar Vanguard dhe duke bërë pa fonde të përbashkëta të përbashkëta, nuk jam i sigurt nëse kam kohë ose ekspertizë, por nuk dua të humbas para për ngarkesa dhe pagesa të larta. Cilat janë mendimet tuaja?
A. Epo, varësisht se sa para po flisni rreth 1% - 1.25% është mjaft standarde. Ju gjithashtu mund të gjeni shërbime online që do të ndërtojnë portofolet për më pak, ndonjëherë rreth .50% ose edhe më të ulët. Shumë këshilltarë financiarë me pagesë paguajnë rreth 1%, përdorin fondet e indeksit dhe mund të ofrojnë këshillime shtesë planifikimi së bashku me shërbimet e menaxhimit të investimeve. Nëse nuk keni kohë apo ekspertizë, unë nuk këshilloj ta bëj vetë. Pa e ditur planin tuaj të familjes, nuk e di nëse rekomandimet e tyre kanë kuptim, por gjithçka që keni ndarë tingëllon e arsyeshme.