Ndryshe nga qiraja për një apartament, i cili paguhet paraprakisht, interesi i hipotekës paguhet në vonesë. Një pagesë në vonesë rezulton kur ju bëni një pagesë hipotekare më 1 prill, për shembull, pasi paguan interesin për muajin mars.
Jo si qira
Qiraja paguhet nga e para deri në fund të muajit, në shumicën e situatave të zakonshme. Ndonjëherë, nëse kaloni në një shtëpi javën e fundit të muajit, një menaxher i pronës mund ta shtrijë qiranë në fillim të muajit dhe të mbledhë një muaj plus një pjesë pro-rata për atë javë shtesë, por gjithnjë paguhet paraprakisht. Ashtu si ata nuk i besojnë një qiramarrësi për të paguar. Kjo është arsyeja pse ndonjëherë bankat konsiderohen si më të besueshme, edhe pse nuk janë. Për shkak se interesi për një hipotekë paguhet në borxhe tek kreditori.
Huamarrësit në mënyrë tipike parapaguajnë interes kur marrin kredi për të blerë një shtëpi ose për të rifinancuar një hipotekë ekzistuese. Një huamarrës ose blerës i ri në shtëpi do të paguajë interes deri në ditën që është 30 ditë larg nga pagesa e tyre e parë e hipotekës.
Do të thotë nëse mbyllni transaksionin, thoni, 15 mars, pagesa juaj e parë e hipotekës do të bëhet më 1 maj. Mund të duket si kush, prilli është i lirë, por jo.
Kjo për shkak se pagesa e majit do të paguajë interesin për muajin prill. Megjithatë, shuma e duhur për periudhën midis 15 marsit dhe 31 marsit do të paguhet nga huamarrësi në mbyllje. Kjo pjesë quhet interesa me parapagim.
Kur pagesa paguhet në maj, nëse pagesa është e detyrueshme në datën e parë të muajit maj, interesi do të paguhet deri në maj të majit dhe pjesa kryesore do të zbritet nga bilanci i papaguar i kredisë, duke rezultuar në një pagesë të papaguar ekuilibri që është i mirë deri më 1 maj (për qëllime fitimi).
shembull
Për ta ilustruar, le të themi se bilanci origjinal i papaguar i një kredie hipotekare është edhe $ 200,000, me interes në 5% në vit, me një pagesë kryesore dhe interesi prej $ 1,703.64. Pas pagesës për 11 muaj, bilanci i papaguar është tani $ 197,300.83. Ju bëni një pagesë për 1 dhjetor më 1 dhjetor prej 1,073.64 $. Nëse merrni balancën kryesore të papaguar prej $ 197,300.83 x 5% dhe ndani me 12 muaj, do të merrni një pjesë të re të interesit mujor prej $ 822.09.
Me kalimin e kohës, një pronar i shtëpive paguan një përqindje më të madhe të pagesës drejt drejtorit çdo muaj se sa drejt interesit. Pjesët kryesore të pagesave rriten dhe pjesët e pagesave të interesit zvogëlohen. Tani, nëse zbritni pjesën e re të interesit mujor prej $ 822.09 nga pagesa PI prej $ 1,073.64, pjesa juaj e re e principalit e paguar drejt bilancit është dallimi në mes këtyre dy numrave, ose $ 251.56.
Tani, ju e merrni bilancin kryesor të papaguar prej nëntorit prej $ 197,300.83 dhe zbritni pjesën kryesore për muajin dhjetor dhe bilanci kryesor i papaguar i juaj deri në 1 dhjetor është 197,049.27.
Supozoni pas pagesës së dhjetorit tuaj; ju vendosni se tani është koha për të lëvizur dhe shitur shtëpinë tuaj, sepse një tik-tak i papritur lart në vlerësimin për lagjen tuaj papritur e bën shtëpinë tuaj me vlerë 300,000 dollarë.
Hej, ju mund të ëndërroni, apo jo? Pas shitjes, banka do të kërkojë interes shtesë të paguar deri në datën e marrjes së fondeve. Kjo do të thotë se ju do të keni borxhe $ 197,049.27 plus interesi ditor prej $ 27.37 në bankë, deri në datën përfundimtare kur banka merr para.
Për t'u rikthyer, interesi me parapagim paguhet në fillim të huasë deri në datën e pagesës së parë të pagesës dhe kamatë shtesë paguhet kur kredia juaj paguhet, deri në datën kur kreditori paguhet.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.