Normat e Bankës dhe Ekonomisë
Kushtet ekonomike janë faktori më i rëndësishëm në normat e interesit të bankës. Nëse fitoni shumë ose pak varet nga normat në botë si një e tërë.
Për pjesën më të madhe, normat e interesit bankar ndjekin normat e tjera. Kur normat "atje" janë të ulëta, nuk do të fitoni shumë për kursimet tuaja në bankë; kur normat e interesit në përgjithësi të rriten, normat e bankës do të ndjekin.
Normat janë më të ulëta gjatë kohës së ngadaltë ekonomike. Nuk ka shumë kërkesa për para, kështu që nuk shpërbleheni për ta dorëzuar atë në bankën tuaj. Nuk është një linjë e klientëve që rrahin në derën e bankës duke kërkuar kredi. Banka është e lumtur të marrë paratë tuaja, por ata nuk mund të bëjnë shumë me të, kështu që ju paguajnë një normë të ulët.
Banka e Ndryshme, Shkalla e Ndryshme
Shumica e interesave të bankave janë rreth të njëjtit nivel, por me siguri do të ketë dallime. Disa banka paguajnë më shumë se të tjerët për të njëjtin produkt (si për shembull llogaritë e kursimeve). Nuk është e pazakontë të gjesh një diferencë prej 1 % APY ose më shumë mes bankave dhe kjo mund të shtohet.
Pse janë disa norma interesi bankare më të larta se të tjerët? Bankat rrisin normat kur duan të mbledhin para.
Nëse ata kanë nevojë për të marrë depozita në derë, një normë e lartë në llogaritë e kursimeve do të tërheqë para. Nëse në anën tjetër, ata nuk kanë nevojë për para, ata mund t'i mbajnë normat më të ulëta.
Bankat kanë qasje të ndryshme për të fituar para . Disa marrin depozita dhe i huazojnë ato, ndërsa të tjerë marrin një qasje më të ndryshme (duke fituar të ardhura dhe tarifa nga shërbime të tjera si kartat e kreditit dhe biznesi ndihmës).
Varësisht nga ekonomia - ndoshta ekonomia lokale për bankat e vogla dhe unionet e kreditit - do të zbuloni se bankat "huamarrje dhe huadhënie" ndryshojnë normat pasi nevojat e klientëve të tyre ndryshojnë.
Struktura organizative është gjithashtu e rëndësishme. Disa banka kanë aksionerë që kërkojnë që banka të rritet (dhe / ose të ndajë të ardhurat me aksionarët) dhe është e vështirë për këto banka që të paguajnë norma të larta për depozituesit. Megjithatë, disa banka janë në gjendje të mbajnë vetëm atë që kanë nevojë për të paguar faturat dhe të ndajnë pjesën tjetër të të ardhurave (nga kreditë, tarifat ATM , etj) me mbajtësit e llogarive. Bankat e vogla dhe unionet e kreditit kanë më shumë gjasa të përshtaten me modelin e fundit.
Merrni norma më të mira të interesit të bankës
Çfarë mund të bëni për të marrë normat më të mira ? Nëse normat në përgjithësi janë të ulëta, nuk mund të bëni shumë për të ndryshuar ekonominë - por mund të kërkoni nga normat në fundin më të lartë të shkallës së normave në dispozicion.
Së pari, kupto nëse është e vlefshme koha juaj për të ndjekur norma më të larta të interesit bankar. Shumica e njerëzve nuk kanë nevojë për normën më të lartë atje (ose madje një normë të lartë dhjetë përqindësh). Bëni matematikën dhe gjeni se sa do të fitoni nëse duhet të kaloni bankat dhe mbani mend se paratë tuaja mund të jenë "të papërshtatshme" - jo të fitoni interes - ndërkohë që lëvizni përreth.
Nëse keni nevojë për të fituar më shumë, dyqan rreth. Filloni duke hetuar të paktën një nga secilën prej këtyre institucioneve:
- Bankat e mëdha tradicionale
- Bankat më të vogla të komunitetit
- Bankat në internet
- Unionet e kreditit
Ndërsa dyqanesh, shikoni për "specialitete". Kur bankat dëshirojnë të grumbullojnë pasuri, shpesh bëjnë reklama në gazeta lokale, postera dhe media të tjera. Normat që ata reklamojnë nuk mund të zgjasin përgjithmonë, por ju e dini që ju do të bëni OK - të paktën për një kohë. Faqet e internetit dhe forumet e dedikuara për "marrëveshje" janë gjithashtu një vend i mirë për të kontrolluar, duke përfshirë:
- Slickdeals.net
Së fundi, bisedoni me stafin e bankave të vogla dhe unionet e kreditit nëse keni asete të rëndësishme. Pyesni se çfarë mund të ofrojnë nëse i sillni depozitat tuaja - presidenti i institucionit mund të jetë vetëm në sallë dhe mund të merrni një ofertë të mirë në vend. Konsideroni sa kohë mund t'i bllokohet pasuria dhe kërkoni çfarë mund të ofrojnë për një angazhim 12 ose 36 muaj.
Nëse gjeni veten duke kërkuar në institucione që nuk jeni të njohur me të, sigurohuni që ata janë FDIC të siguruar (ose NCUSIF të siguruar nëse është union i kreditit ). Është e mundur për të fituar më shumë duke marrë rrezik shtesë, por kjo nuk mund të jetë ajo që ju intereson.