Është kritike për të shqyrtuar emërtimet e përfituesve.
Pse Përcaktimi i Përfituesve të Shqyrtimit?
Shumë njerëz lënë pas dore të azhurnojnë emërtimet e tyre përfituese pas martesës, divorcit ose ndryshimeve të tjera në gjendjen e tyre familjare.
Është e lehtë të harrosh ta bësh këtë, dhe sigurisht, ajo përfshin dokumentet, dhe kush i pëlqen dokumentet?
Problemi me këtë; caktimi i përfituesit është një dokument ligjërisht i detyrueshëm dhe zëvendëson vullnetin tuaj. Kjo do të thotë pavarësisht nga statusi juaj aktual i marrëdhënieve, dhe pavarësisht se çfarë do të thotë juaj e tanishme, pasuria do të shkojë tek personi që e keni emëruar në emërimin përfitues sa herë që ta keni përditësuar atë.
Përcaktimi i Përfituesve Tërhiqet Vullneti
Disa njerëz mendojnë se një vullnet i përditësuar është gjithçka që ju nevojitet. Vullneti ose besimi juaj nuk do të anashkalojë atë që është emërtuar në emërimin përfitues në një politikë të sigurimit të jetës, pensioni, ose llogari për daljen në pension (si një plan IRA ose 401 (k)). Përcaktimi i përfituesit ka përparësi, ose si një lojtar i pokerit e vënë atë "emërimi përfitues trumps vullnetin." Dhe nëse nuk emëron asnjeri në një llogari të IRA-s? Ligjet e shtetit pastaj mund të përcaktojnë se kush shkon. Për këtë arsye, është e rëndësishme që të përditësoni emërtimet tuaja përfituese për të pasqyruar dëshirat tuaja aktuale.
Shembull i planifikimit të shkuar keq
Kam punuar me një klient i cili gruaja ka punuar për një kompani të madhe kombëtare të mbrojtjes. Ishte një martesë e dytë, dhe kur u sëmur me një kancer të rëndë, ajo kishte një besim të hartuar. Ajo donte që dy fëmijët e saj dhe burri të merrnin një të tretën e aseteve të saj. Megjithatë, ajo nuk e azhuroi emrin e saj përfitues me planin e saj 401 (k) dhe kështu që llogaria e madhe shkoi direkt tek burri.
Ai donte të nderonte dëshirat e saj (për fat të mirë për fëmijët nga martesa e saj e mëparshme), por nëse ai arriti në 401 (k) dhe ia pagoi fëmijët, ai do të duhej të raportonte të gjitha të ardhurat në kthimin e tij të taksave. Ai dhe fëmijët vendosën të krijonin një IRA në emër të tij, por me fëmijët e quajtur si përfitues dhe ata ranë dakord me çdo shpërndarje që u bëri atyre, ai mund të mbante të mjaftueshme për të mbuluar taksat. Kjo doli mirë, por do të jetë një shqetësim i vazhdueshëm administrativ për vite me rradhë. Ky lloj sherr mund të ishte shmangur duke përditësuar formularin përfitues të planit të daljes në pension në punëdhënësin e gruas. (Shënim: punëdhënësi nuk kishte zgjedhje - ata duhet të ndjekin formularin e përcaktimit të përfituesit në dosje dhe nuk mund ta ndryshojnë shpërndarjen pas vdekjes edhe nëse të gjitha palët bien dakord për ndryshimin.)
Si të Rishikoni Përcaktuesit e Përfituesit
Bëni një listë të secilës llogari të daljes në pension, politikën e sigurimit të jetës dhe anuitetin që keni. Shto dy kolona në listën tuaj; një për përfituesin dhe një për një datë. Për çdo llogari ose politikë shkruani përfituesin dhe datën që u azhurnua. Përveç një përfituesi primar, duhet gjithashtu të emëroni një përfitues të kushtëzuar . Kjo do të thotë nëse përfituesi primar ju paraprin, ju keni caktuar tashmë se kush llogari duhet të shkojë më pas.
Mbani këtë listë në një dosje ose dosje file së bashku me dokumentet tuaja të tjera të rëndësishme. Pavarësisht nga ndonjë ndryshim, e bëjnë atë një zakon të tërhequr këtë lidhës nga një herë në vit dhe rishikimin e informacionit në të.
Nëse keni nevojë të përditësoni një përfitues, kontaktoni kompaninë. Ata do t'ju dërgojnë një formular për emërimin përfitues të cilin do t'ju duhet të plotësoni, të nënshkruani dhe të ktheheni tek ata.
Çfarë lidhje me një besim?
Shumë njerëz krijojnë një besim të gjallë të revokueshëm , i cili rregullon të gjitha pasuritë që janë të titulluara në besim. Për shembull, mund të keni titullin e llogarive bankare, llogaritë e investimeve dhe pasurinë e patundshme në besim. Ju jeni kujdestari dhe kontrolloni pasuritë gjallë dhe të shëndetshme. Dokumenti i besimit emëron një administrator pasardhës, kështu që nëse bëheni të paaftë ose vdisni, kujdestari pasardhës mund të marrë me lehtësi pa shumë probleme administrative.
Me një IRA ose 401 (k), një person i vërtetë duhet të jetë pronari i llogarisë. Ju nuk mund të ri-titulluar IRA ose 401 (k) në besim. Ju mund ta emërtoni besimin si përfitues të IRA-s tuaj, por mund të ketë të meta për këtë. Nëse keni pasuri të konsiderueshme në IRAs dhe plane të tjera të daljes në pension, është më mirë të punoni me një avokat të kualifikuar të planifikimit të pasurive për t'ju ndihmuar të kuptoni mënyrën më të mirë për të emëruar përfituesit.