Konsiderata të ndryshme të planifikimit zbatohen pasi të plakeni
Mosha 55
Është koha për të marrë seriozisht planifikimin tuaj të daljes në pension.
Ju do të dëshironi të filloni të bashkoni parashikime të hollësishme ku do të vijnë të ardhurat e daljes në pension. Ky plan për të ardhurat e daljes në pension parashikohet më së miri në një format kohor, kështu që ju mund të shihni nga viti në vit kur pensionet ose sigurimet shoqërore do të fillojnë. Në vend që të kërkoni investime më të mira, mendoni për strategjitë që mund t'ju ndihmojnë të maksimizoni të ardhurat tuaja të jetës. Për shembull, filloni të zhvendosni një pjesë të portofolit tuaj në një shkallë lidhjeje, në mënyrë që CD-et ose obligacionet të rreshtohen për t'u pjekur dhe të përputhen me moshën tuaj të ardhshme të daljes në pension.
Nëse po shkoni për një pension të parakohshëm , sigurohuni që të keni buxhet për koston e sigurimit shëndetësor - mund të jetë i shtrenjtë deri në moshën 65 vjeçare kur fillon Medicare.
Nëse keni nevojë për të holla tani, mund të keni akses në 401 (k) paratë tuaja pa dënime nëse keni dalë në pension pas arritjes së 55 vjetorit të lindjes.
Mosha 59 ½
Kjo është më e hershme që mund të filloni të merrni tërheqje nga IRA-ja dhe llogaritë e tjera të daljes në pension pa shkaktuar një taksë ndëshkuese.
Disa familje mund të përfitojnë nga marrja e tërheqjeve në këtë moshë dhe vonimi i fillimit të sigurimeve shoqërore deri në moshën 70 vjeçare. Tërheqjet e llogarisë së daljes në pension do të shfaqen në kthimin tuaj të taksave, kështu që tani është një kohë e mirë për të filluar të shikoni se si do të jenë të ardhurat tuaja të daljes në pension tatohen .
Ju gjithashtu do të dëshironi të shikoni në kostot dhe përfitimet e sigurimit afatgjatë të kujdesit për të mbuluar kostot e kujdesit shëndetësor në jetën e mëvonshme që nuk do të mbulohen nga politikat e Medicare ose Medicare Supplement.
Filloni të krijoni rezerva parash nëse jeni brenda pesë vjetëve nga mosha juaj e dëshiruar e daljes në pension . Merrni më shumë konservatore me investimet tuaja dhe merrni në konsideratë takimin me një planifikues të daljes në pension që mund t'ju ndihmojë të shihni nëse jeni në rrugën e duhur për të pasur para të mjaftueshme për të dalë në pension në vitet e ardhshme.
Mosha 62
Kjo është kur ju mund të filloni të merrni përfitime të sigurimeve shoqërore, por do të merrni një përfitim më të madh të sigurimeve shoqërore nëse prisni deri në moshën 66 vjeç për t'u aplikuar. Ju do të merrni një përfitim edhe më të madh nëse prisni deri në moshën 70 vjeç për të filluar mbledhjen. Lexoni rregullat e sigurimeve shoqërore siç është kufiri i fitimeve para se të merrni këtë vendim të rëndësishëm të planifikimit. Kufiri i të ardhurave mund të zvogëlojë shumën tuaj të përfitimit nëse merrni kohë të hershme të Sigurimeve Shoqërore dhe vazhdoni të punoni.
Ju gjithashtu do të dëshironi të shikoni ndryshimet në nevojat tuaja të sigurimit dhe sigurohuni që keni dokumentet tuaja të planifikimit bazë të pasurive në rregull.
Mosha 65
Mosha 65 është kur fillon Medicare. Shumica e amerikanëve duhet të regjistrohen në Medicare disa muaj para ditëlindjeve të tyre të 65-të, edhe nëse kanë punëdhënës ose pensionistë të mbuluar shëndetësor. Një pjesë e mbulimit tuaj të Medicare është falas nëse keni mjaft vite pune në SHBA, por Medicare Pjesa B nuk është falas. Ju do të paguani një çmim bazuar në MAGI (ndryshuar të ardhurat bruto të përshtatura) nga kthimi tatimor i dy viteve të fundit.
Nëse të ardhurat tuaja aktuale janë shumë më të ulëta se të ardhurat tuaja dy vjet më parë, mund të kërkoni një ulje në Medicare Part B premium.
Mosha 70
Ndërsa arrini moshën 70 dhe më tej, strategji të tilla si hipotekat e kundërt dhe anuitetet e menjëhershme bëhen më tërheqëse. Ata mund t'ju lejojnë të rrisni të ardhurat tuaja pa marrë parasysh rrezikun e tregut.
Për shumicën e çifteve, vonesa e fillimit të sigurimeve shoqërore më të lartë deri sa të arrijë në moshën 70 vjeç, ka shumë kuptim, por nuk ka absolutisht asnjë përfitim për të pritur deri në moshën 70 vjeç për të filluar përfitimet.
Mosha 70 ½
Ju kërkohet të merrni shpërndarjet nga IRA-të tuaja dhe / ose llogaritë e tjera të pensionit të kualifikuar si planet 401 (k) kur arrini në moshën 70 vjeçare 1/2. Këto shpërndarje të detyrueshme quhen shpërndarje minimale të kërkuara ose RMD. Ato mund të bëhen në para të gatshme ose mund të shpërndahen aksionet e investimeve.
Shuma totale e dollarit që shpërndahet do të përfshihet si të ardhura të tatueshme në kthimin tatimor. Ju mund të mbani tatime të ndaluara direkt nga shpërndarjet. Kjo është shpesh një ide e mirë në mënyrë që të mos dalësh me fonde kur të dorëzosh deklaratën tatimore.
Mosha 75+
Është e rëndësishme të rishikoni planet që keni vënë në vend çdo disa vjet. Shqyrtimet periodike ju lejojnë të kapni probleme të vogla para se të bëhen probleme të mëdha. Ju gjithashtu do të dëshironi të jepni disa mendime për vendimet përfundimtare të jetës dhe të filloni t'i diskutoni ato me bashkëshortin tuaj dhe me familjen e ngushtë. Mund të jetë e vështirë të nisni këto biseda, por duke përfshirë edhe familjen tuaj në planifikimin tuaj është gjëja përgjegjëse për të bërë dhe kjo e bën çdo gjë të lehtë për të gjithë ata që janë të përfshirë.