Një ndihmë-ose rrezikshme? -Option për Kolegjin Kursimeve
Me kostot e kolegjit që fluturojnë, është më e rëndësishme se kurrë të filloni të kurseni fëmijën tuaj herët. Në një përpjekje për t'i bërë këto kosto më të menaxhueshme, disa shtete ofrojnë një plan të parapaguar të shkollimit të dizajnuar për t'ju shpërbluar për të menduar përpara. Megjithatë, një plan i parapaguar nuk është gjithmonë zgjedhja më e mirë për kursimet tuaja në kolegj. Mësoni më shumë për mënyrën se si funksionojnë këto plane dhe si krahasohen me një plan më fleksibël të kursimit të kolegjit 529 mund t'ju ndihmojë të merrni vendimin më të mirë të mundshëm për familjen tuaj dhe kursimet tuaja.
Çfarë është një plan i parapaguar i shkollimit?
Pagimi për arsimin e fëmijës suaj paraprakisht duket si një ide e mirë, por ka disa kurthe që të jenë të vetëdijshëm nëse merrni këtë qasje. Një plan i parapaguar është në fakt një lloj i planit 529 pasi që të dyja janë të mbuluara nën të njëjtën pjesë të kodit tatimor të IRS. Megjithatë, planet me parapagesë duhet të përdoren në shtete të veçanta dhe të kenë më pak fleksibilitet sesa planet tradicionale 529.
Secili prej planeve të parapaguara të mësimit ka rregulla paksa të ndryshme, varësisht nga shteti që siguron planin, prandaj sigurohuni që të rishikoni rregullat e shtetit tuaj para se të bëni një investim. Në këtë artikull, ne do të japim një pasqyrë që pasqyron planet më të zakonshme me parapagesë.
Para se të vendosni për planin e kursimeve të kolegjit, duhet të dini:
- Çka është Plani i Parashtrimit të Parashtruar?
- Cilat janë përfitimet dhe mangësitë?
- Si krahasohet me një plan tipik 529 të Kursimeve të Kolegjit?
- Kur duhet të përdor një plan mësimi me parapagesë?
529 Pamje e Planeve me parapagesë
Ideja prapa një plani të parapaguar është që ju të paguani normën aktuale për kreditë e shkollimit sot dhe pastaj ju mund t'i përdorni ato kredi për të mbuluar shkollimin në vend për fëmijën tuaj në të ardhmen.
Planet me parapagesë zakonisht janë në dispozicion vetëm për banorët e shtetit dhe, meqë kjo ofertë është bërë nga një shtet specifik, kreditë mund të aplikohen vetëm brenda shtetit tuaj.
Për më tepër, jo çdo shtet ofron një Plan mësimi me parapagesë. Nga ky shkrim, shtetet që ende sigurojnë një plan me parapagesë përfshijnë: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Misisipi, Nevada, Pensilvani, Teksas, Virxhinia dhe Uashington.
Florida ka një nga planet më të mëdha të parapagimit në vend; modeli i tyre është kopjuar nga shumë prej shteteve të mbetura dhe është projektuar posaçërisht për të dërguar Floridians në një shkollë në shtet.
Përfitimet e një Plani të parapaguar
Shumica e planeve me parapagesë nuk vendosin kufizime se sa mund të investoni, kështu që ju mund të vazhdoni të kontribuoni për të kursyer me kalimin e kohës. Nëse jeni të sigurtë se fëmija juaj do të marrë pjesë në një shkollë shtetërore, këto kursime mund të përdoren për të paguar për shkollim dhe për të kompensuar një sasi të habitshme të shpenzimeve të kolegjit tuaj.
Nëse lëvizni ose fëmija juaj vendos të shkojë në shkollë jashtë shtetit, do të keni mundësi të merrni investimin tuaj kryesor, por jo rritjen dhe interesin në shumicën e rasteve. Ndërsa kthimi juaj kryesor është i dobishëm, kjo do të thotë që ju mund të bien ndjeshëm nga qëllimi juaj i kursimeve kolektive duke humbur në një nga aspektet më të mira të planit të parapaguar - rritja.
Ju mund ta shmangni këtë duke transferuar fondin tek një fëmijë më i ri i cili do të vijojë shkollën në shtet; kjo do t'ju lejojë të mbani fondet dhe të përfitoni plotësisht nga rritja.
Mangësitë e Planit të Pripejd
Zgjedhja e një plani të parapaguar të shkollimit ka përfitime reale për disa studentë dhe familje, por mund të jetë tepër kufizuese për të tjerët. Meqenëse paratë që kurseni duhet të përdoren vetëm në shtet, mund të kufizoni më vonë zgjedhjet arsimore të fëmijës suaj.
Kufizimi gjeografik i planit të parapaguar në shtet është një pengesë nëse mendoni se familja juaj mund të lëvizë ose nëse fëmija juaj dëshiron të shkojë në shkollë diku tjetër. Planet me parapagesë shpesh nxiten shumë nga shteti që i pret ata - kështu që është e lehtë të mendosh se ky është alternativa juaj e vetme. Dështimi për të hetuar mundësitë e tjera mund të përfundojë duke ju kushtuar në afat të gjatë.
Pasi që dhoma dhe bordi shpesh nuk mbulohen me plane parapagese (shumë mbulojnë vetëm shkollimin), mund të konsideroni përdorimin e një Plani të Kursimeve 529 për të mbuluar shpenzimet e tjera.
Nëse familja dhe miqtë tuaj duan të ndihmojnë për të investuar për edukimin e fëmijës suaj, një plan i parapaguar nuk është ideal. Është e vështirë ose e pamundur për të tjerët që të dërgojnë para në llogarinë e fëmijës suaj.
Ndërsa disa plane me parapagesë janë të mbështetura nga vetë shteti, shumë prej tyre nuk janë të garantuara me të vërtetë dhe prandaj mbartin rreziqe më të larta.
Për shembull, plani i parapaguar i Illinois ka luftuar historikisht dhe sot, shteti po kalon një krizë buxhetore tani dhe potencialisht duke u kthyer në një shumëllojshmëri programesh.
529 Planet për Kolegjin e Kursimeve
Një plan tradicional 529 ju lejon të investoni në edukimin e fëmijës suaj dhe mund të keni disa përparësi mbi planin tuaj parapaguar të shtetit tuaj, veçanërisht nëse ka ndonjë shans që fëmija juaj të shkojë në shkollë jashtë shtetit.
Investimi në një plan tipik 529 ju lejon të gëzoni avantazhet tatimore të kursimit për arsimimin tuaj dhe të zgjidhni një portofol investimesh që i përshtatet qëllimeve tuaja. Rritja në llogari është gjithmonë pa taksa, dhe tërheqjet janë pa taksa për arsimin e lartë.
Plus, miqtë dhe anëtarët e familjes gjithashtu mund të kontribuojnë drejtpërsëdrejti në një plan 529. Shërbimet si CollegeBacker e bëjnë të thjeshtë për të dërguar një dhuratë direkt në një Plan 529 të Kursimeve të Kolegjit për një festë apo ditëlindje.
Më e rëndësishmja, një plan 529 mund të përdoret kudo, me kusht që kolegji fëmija juaj të zgjedhë një institucion që ka të drejtë për ndihmë financiare studentore federale dhe shpenzimet janë shpenzime kualifikuese për arsim. Nga mësimi në dhomë dhe bord, libra dhe teknologji madje, një plan 529 ofron më shumë fleksibilitet sesa një plan me parapagesë.
Cili duhet të përdor?
Kur është plani i parapaguar i shtetit tuaj në shtëpi për ju? Nëse zbatohen pikat e mëposhtme, atëherë plani juaj në shtet mund të jetë një marrëveshje e mirë për familjen tuaj:
- Shteti juaj ka një mundësi të parapaguar (më pak se gjysma e shteteve ofrojnë këtë mundësi)
- Ju jeni të sigurtë se fëmija juaj do të marrë pjesë në një shkollë shtetërore dhe në të vërtetë do të përfitoni
- Ju e kuptoni saktësisht se si funksionon plani dhe e di se çfarë mbulohet dhe çfarë nuk mbulohet
- Ju i kuptoni plotësisht rreziqet dhe mangësitë që lidhen me planin dhe e dini se çfarë ndodh me depozitat dhe interesin tuaj nëse fëmija juaj zgjedh një shkollë shtetërore.
Nëse të gjitha pikat e mësipërme vlejnë për ju, një Plan mësimi me parapagesë mund të jetë një mundësi e shkëlqyer për familjen tuaj për të ndihmuar në arritjen e kolegjit më të përballueshëm.
Për shumicën e familjeve, duke pasur parasysh një plan 529 për fleksibilitetin e tij dhe për familjet e tjera për të kontribuar mund të jetë shumë e dobishme. Edhe nëse zgjidhni Planin e Parashtrimit të Parasë, mund të dëshironi të përdorni një plan 529 për të paguar për shpenzime të tjera ose për të marrë ndihmë nga të tjerët. Shqyrtimi me kujdes i planit të shtetit tuaj dhe opsionet tuaja 529 do t'ju ndihmojë të bëni zgjedhjen më të mirë të mundshme për të ardhmen e fëmijës suaj.