Unë duhet të zgjedh përfituesit e kushtëzuar për llogarinë time të daljes në pension . Cili është një përfitues i kushtëzuar dhe si ndryshon ai nga një përfitues primar?
Përgjigjja:
Një përfitues i kushtëzuar është personi ose sendi që merr përfitimet nga llogaria juaj nëse përfituesi primar nuk mund. Përfituesit e kushtëzuar janë në radhë për të marrë përfitime.
Mendoni për përfituesit e kushtëzuar si një plan rezervë ose alternativë alternative.
Kur investoni në një llogari financiare me emrin e përfituesit, si p.sh. një llogari individuale të daljes në pension , 401 (k) , polisën e sigurimit , 529 planin e kursimeve të kolegjit , llogarinë e kursimeve shëndetësore ose besimin , emëroni personin ose njerëzit që dëshironi të pranoni asetet në llogari ose të marrë në pronësi, duhet të kaloni. Këto janë përcaktuar si përfituesit tuaj kryesor. Përfituesit e kushtëzuar vijnë në qoftë se primari nuk është i gjallë për të mbledhur asetet.
Është e rëndësishme të kuptojmë se mund të emërosh më shumë se një përfitues parësor ose kontigjent. Ju shpërndani përqindjet për secilin përfitues, duke specifikuar se cila përqindje e llogarisë duhet të marrin ose trashëgojnë. Pra, për shembull, ju mund të emëroni bashkëshortin tuaj si përfitues primar prej 100% të llogarisë, dhe dy fëmijët tuaj mund të jenë 50% përfitues të kontigjentit. Si alternativë ju mund të emëroni bashkëshortin tuaj si përfitues primar prej 50% të llogarisë, me dy fëmijët e secilit prej 25% të përfituesve primarë.
Ju gjithashtu mund të emëroni një organizatë bamirëse jofitimprurëse si përfituesin tuaj primar ose të kushtëzuar, edhe pse do të keni mundësi të flisni me një përfaqësues llogarie për mënyrën se si ta bëni këtë. Çështja është, ju mund të zare atë çdo mënyrë që ju zgjidhni.
Përfituesit e mundshëm dhe përfituesit primarë mund të ndryshohen në shumicën e llogarive përveç nëse llogaria është e pakthyeshme (siç është rasti me disa politika sigurimi dhe besime).
Nëse doni të ndryshoni përfituesit në një IRA ose 401 (k), kjo mund të bëhet shpejt dhe lehtë - nganjëherë mund të bëhet edhe në internet. Kontaktoni kujdestarin tuaj IRA (shembuj përfshijnë bankën, fondin e përbashkët ose kompaninë e brokerimit) ku keni llogarinë tuaj të IRA-s për të bërë ndryshimet e nevojshme. Për një plan 401 (k) ose plan tjetër të pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi, kontaktoni administratorin tuaj të planit.
Është veçanërisht e rëndësishme që t'i mbani përfituesit tuaj të përditësuar në çdo kohë. Nëse keni punuar për të njëjtën kompani për një kohë të gjatë ose keni qenë mbajtës i llogarisë për një periudhë të gjatë kohore, ju mund të dëshironi të rishikoni zgjedhjet tuaja përfituese për t'u siguruar që ata ende përshtaten me jetën tuaj të tanishme. Gjithashtu është e rëndësishme të rishikoni dhe përditësoni informacionin tuaj përfitues pas çdo ngjarjeje madhore të jetës. Për shembull, nevoja për të përditësuar informacionin tuaj përfitues zakonisht ndodh pas ndryshimeve të mëdha të jetës si martesa, lindja, divorci ose vdekja në familje. Një arsye tjetër për të përditësuar informacionin e përfituesit është se ju mund t'i keni ndryshuar planet tuaja ose mënyrën e të menduarit se si të kaloni strategjikisht pasurinë tek anëtarët e tjerë të familjes ose organizatat bamirëse.
Pa marrë parasysh se çfarë mund të jenë planet e tanishme të transferimit të pasurisë, është gjithmonë një ide e mirë të rishikoni zgjedhjet tuaja në baza të rregullta për paqen e mendjes se informacioni juaj është i përditësuar.
Gjithashtu mbani në mend se nëse jeni duke nënshkruar për një llogari ku përfituesit kryesorë dhe përfituesit e kushtëzuar janë të pakthyeshëm ju duhet të merrni konsideratë të kujdesshme për kë emrin tuaj.
Mbajtja e informacionit të përfituesit është një aktivitet i rëndësishëm i planifikimit të pasurive që mund të zvogëlojë stresin dhe konfuzionin e familjes. Nëse keni një testament , mos e pranoni se do të kujdeset për alokimet e përfituesve për ju. Llogaritë me emërim përfitues shpesh përmenden si zëvendësues. Për çdo llogari ose politikë të sigurimit të jetës ku ka një përfitues të emëruar në llogari, zgjedhja juaj anashkalon çdo udhëzim tjetër të lënë në vullnet. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të siguroheni që jeni në dijeni të ndonjë kontingjenti dhe mbani të përditësuar përfituesit tuaj të kushtëzuar.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime të informimit dhe diskutimit dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për investimet tuaja ose vendimet e planifikimit të taksave. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.