Rezultati i FICO u krijua në mesin e viteve 1980 nga kompania e njohur dikur si Fair Isaac (tani i quajtur FICO). Rezultati i FICO kishte për qëllim të ndihmonte huadhënësit të kuptonin se cilat huamarrës kishin më shumë gjasa të dilnin në default.
Në mars të vitit 2006, tre zyrat kryesore të kreditit - Equifax, Experian dhe TransUnion - nisën VantageScore. Ky ishte një rezultat i ri i kreditit i dizajnuar për të siguruar konsistencë me rezultatet e kreditit të ofruara nga cilado nga tre zyret e kreditit.
Ndërkohë që FICO dhe VantageScore u krijuan për të ndihmuar huadhënësit që të shmangin huamarrësit e rrezikshëm, dhe për këtë arsye të kushtueshëm, ekzistojnë disa dallime kryesore në dy modelet e vlerësimit të kredive.
Pikët e vlerësimit të kredisë
Rezultati i FICO shkon nga 300 në 850. VantageScore 3.0 ka adoptuar vargun 300 deri 850, por versionet e mëparshme të VantageScore përdorin një rang 501 deri në 990. Të dyja pikët e kredisë marrin në konsideratë huamarrësit me rezultate më të larta të kredisë për të qenë më pak të rrezikshëm sesa huamarrësit me rezultate të ulëta të kreditit.
VantageScore 2.0 dhe më herët kanë caktuar një notë letre për rezultatin e saj të kreditit, varësisht nga ajo ku bie brenda intervalit:
- 901 - 990 = A, Super Kryeministri
- 801 - 900 = B, Kryeministri Plus
- 701 - 800 = C, Kryeministri
- 601 - 700 = D, jo-kryeministër
- 501 - 600 = F, rrezik i lartë
Llogaritja e vlerës së kredisë
Rezultati i FICO bazon formulën e vlerësimit të kreditit në pesë kategori informacioni , ndërsa VantageScore përdor gjashtë.
Rezultati i FICO
- 35% e historikut të pagesave
- Niveli 30% i borxhit
- Mosha 15% e historikut të kredisë
- 10% llojet e kredive
- 10% kërkesa për kredi
VantageScore 3.0
- Historia e pagesës - 40%
- Mosha dhe lloji i kredisë - 21%
- Përqindja e kredisë së përdorur - 20%
- Bilancet totale / borxhi - 11%
- Sjellja e fundit e kredisë dhe pyetjet - 5%
- Kredia e disponueshme - 3%
VantageScore 2.0
- 32% histori të pagesave
- Shfrytëzimi 23%
- Balancat 15%
- 13% thellësi të kredisë
- 10% kredi e fundit
- 7% kredi në dispozicion
Të dy formulat e vlerësimit të kreditit FICO dhe VantageScore japin rreth të njëjtën sasi përqindjesh për historinë e pagesave dhe kërkesat e reja për kredi. Por, ka një ndryshim të madh në trajtimin e përdorimit , moshën e historisë së kreditit dhe llojet e kredive.
FICO jep shfrytëzimin 30% të rezultatit të saj të kredisë, ndërsa VantageScore vendos 45% të rënda në atë se sa kredi që po përdorni.
FICO jep një total prej 25% në moshën e historisë së kreditit dhe llojet e kredive. VantageScore u jep këtyre dy faktorëve 13%.
Cila është më e mirë
Nga këndvështrimi i konsumatorit, rezultati më i mirë i kredisë është ai që huadhënësi juaj po përdor për të miratuar ose refuzuar aplikacionin tuaj. Meqenëse huadhënësit më shumë përdorin rezultatin e FICO, mund të jesh më mirë të kontrollosh këtë rezultat. Mos e merrni atë për të mirë edhe pse. Gjithmonë kërkoni huadhënësin tuaj se cila pikë krediti do të kontrollohet. Jeni të vetëdijshëm se rezultati i kreditit që blini nga interneti ndoshta nuk do të përputhet në mënyrë të përkryer me atë që kontrollon huadhënësi, por mund t'ju japë një ide se ku qëndroni.
Për kopje falas të VantageScore tuaj, kontrolloni Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, ose Quizzle.com. Asnjë nga këto shërbime nuk kërkon një kartë krediti për rezultatet tuaja të kreditit falas.