Blerja e një shtëpie me financimin e pronarit
Nëse pyetni drejtpërdrejt shitësin, shitësi ka të ngjarë të thotë jo. Shitësit shpesh refuzojnë sugjerimin e financimit të pronarit sepse askush nuk i ka shpjeguar përfitimet apo financimin e propozuar të pronarit si një mënyrë për të shitur shtëpinë.
Shumica e shitësve nuk e shesin një shtëpi çdo ditë. Njohuria e tyre është e kufizuar në praktikat konvencionale ku blerësi shkon në bankë për të marrë një peng .
Sidoqoftë, për një shitës, shtëpia e të cilit nuk është duke shitur ose kur shtrëngohen udhëzimet tradicionale të huadhënësit, financimi i pronarëve papritur bëhet shumë popullor. Financimi i pronarit është padyshim një alternativë e besueshme për disa në tregjet e blerësit . Vetëm jo aq shumë në tregjet e shitësit.
Çfarë është financimi i pronarit?
Kur pjesa ose e gjithë çmimi i blerjes, më pak se pagesa poshtë blerësit, kryhet nga (financuar nga) shitësi, shitësi po siguron financimin e pronarit. Nuk ka rëndësi nëse prona ka një hua ekzistuese, me përjashtim të masës që huadhënësi ekzistues mund të përshpejtojë huanë pas shitjes për shkak të një klauzole tjetërsimi . Në vend që të shkojë në bankë, blerësi i jep një shitblerës një instrument financimi si dëshmi të huasë dhe bën pagesa tek shitësi.
Nëse prona është e lirë dhe e qartë, që do të thotë shitësi ka një titull të qartë pa ndonjë hua, shitësi mund të bjerë dakort të mbajë të gjitha financimet.
Në këtë rast, blerësi dhe shitësi janë dakord me një normë interesi, shuma mujore të pagesës dhe afati i kredisë, dhe blerësi paguan shitësin për kapitalin e shitësit në bazë të kësteve.
Instrumenti i sigurisë përgjithësisht regjistrohet në regjistrimet publike, që mbron të dyja palët. Mbani në mend, disa ligje të shtetit ndalojnë pagesat e tullumbaceve.
Disa legjislacion të qeverisë federale gjithashtu mund të qeverisin financimin e pronarëve. Ju mund të dëshironi të merrni këshilla ligjore për t'u siguruar që po ndiqni ligjin.
Llojet e Financimit të Pronarëve
Shumica e transaksioneve të blerjes me para janë të negociueshme. Shitësit dhe blerësit janë të lirë të negociojnë kushtet e financimit të pronarit, në varësi të ligjeve për kamatat dhe rregulloreve të tjera specifike shtetërore. Përsëri, ju mund të dëshironi të kërkoni këshilla ligjore.
Ndonëse nuk kërkohet pagesa standarde, shumë shitës duan një pagesë të mjaftueshme për të mbrojtur kapitalin e tyre. Pagesat poshtë mund të ndryshojnë nga shumë pak në 30 përqind poshtë ose më shumë. Shitësit ndjehen se kapitali i tyre mbrohet nga pagesa e blerësit, sepse blerësit kanë më pak gjasa të shkojnë në foreclosure nëse ata kanë investuar shumë para në para.
Disa ndryshime të financimit të pronarëve përfshijnë:
- Kontratat e Tokës.
Kontratat e tokës nuk i kalojnë titullit ligjor blerësit, por i japin blerësit titullin e barabartë. Blerësi i kryen pagesat shitësit për një periudhë të caktuar. Pas pagesës përfundimtare ose refinance, blerësi merr vepër.
- Shënimet e premtimeve dhe hipotekat.
Shitësit mund të mbajnë hipotekën për të gjithë bilancin e çmimit të blerjes (më pak se pagesa paraprake), e cila mund të përfshijë një hua themelore. Ky lloj i financimit quhet një "hipotekë gjithëpërfshirëse" ose një "besim gjithpërfshirës" (AITD). Shitësi merr një mbivendosje të interesit për kredinë themelore.
Një shitës mund të kryejë gjithashtu një peng të vogël, në të cilin rast, blerësi do të merrte titullin në varësi të kredisë ekzistuese ose do të merrte një peng të ri të parë. Blerësi merr një vepër dhe i jep shitësit një hipotekë të dytë për bilancin e çmimit të blerjes, më pak nga pagesa paraprake dhe shuma e parë e hipotekës.
- Marrëveshjet e Blerjes së Qiradhënies.
Shitja në marrëveshjen e blerjes së qirasë nënkupton që shitësi i jep blerësit një titull të barabartë dhe dhënia me qira e pronës blerësit. Pas përmbushjes së marrëveshjes së blerjes së qirasë, blerësi merr titullin dhe zakonisht merr një hua për të paguar shitësin, pasi merr kredi për të gjithë ose një pjesë të pagesave të qirasë drejt çmimit të blerjes.
Përfitimet e Financimit të Pronarëve nga Blerësit në Shtëpi
- Pak ose Jo Kualifikues.
Edhe nëse shitësi kërkon një raport kredie mbi blerësin, interpretimi i shitësit të kualifikimeve të blerësit zakonisht është më pak i rreptë dhe më fleksibël sesa ato të vendosura nga huadhënësit konvencionalë.
- Financimi i personalizuar.
Ndryshe nga kreditë konvencionale , shitësit dhe blerësit mund të zgjedhin nga një shumëllojshmëri e opsioneve të pagesave si vetëm interesi, amortizimi me normë fikse , pagesa më pak se interesat ose një tullë . Pagesat mund të përzihen dhe përputhen. Normat e interesit mund të përshtaten në mënyrë periodike ose të mbeten në një normë për afatin e kredisë.
- Fleksibiliteti i Pagës së Poshtme.
Pagesat poshtë janë të negociueshme. Nëse një shitës dëshiron një pagesë më të madhe se blerësi posedon, nganjëherë shitësit do t'i lejojnë një blerësi të bëjë pagesa periodike me shuma të njëpasnjëshme drejt një pagese.
- Kostot e Mbylljes më të Ulët .
Pa një huadhënës institucional, nuk ka kredi ose pika zbritje për të paguar. Asnjë tarifë origjinale , tarifat e përpunimit, taksat e administratës ose ndonjë nga tarifat e ndryshme të ndryshme që huadhënësit ngarkohen në mënyrë rutinore, që automatikisht kursen para për kostot e mbylljes së blerësit .
- Zotërim më të shpejtë.
Për shkak se blerësit dhe shitësit nuk po presin që një huadhënës të përpunojë financimin, blerësit mund të mbyllen më shpejt dhe të marrin zotëruesin e blerësit më herët gjatë një transaksioni konvencional të kredisë.
Pronari Financimi Përfitimet për Home Shitësit
- Çmimi i lartë i shitjes.
Për shkak se shitësi po ofron financimin e pronarit, shitësi mund të jetë në gjendje të komandojë çmimin e plotë të listës ose më të lartë.
- Taksat .
Shitësi mund të paguajë më pak taksa në një shitje me këste , duke raportuar vetëm të ardhurat e marra në çdo vit kalendarik.
- Të ardhurat mujore.
Pagesat nga një blerës rrisin rrjedhën mujore të parave të shitësit, duke rezultuar në të ardhura të shpenzueshme.
- Norma më e lartë e interesit.
Financimi i pronarit mund të mbajë një normë më të lartë interesi se sa një shitës mund të marrë në një llogari të tregut të parasë ose lloje të tjera me rrezik të ulët investimesh.
- Afati i Shkurtër i Listimit.
Financimi i pronarit tërheq një grup të ndryshëm blerësish. Nëse një pasuri nuk shitet sipas metodave konvencionale, ofrimi i financimit të pronarëve është një mënyrë për të dalë nga deti i inventarit dhe për të lëvizur një pasuri të vështirë për t'u shitur që përndryshe nuk mund të shesë.
Në mbyllje, përpara se të lidhni një transaksion me financimin e pronarit, ju lutemi konsultohuni me një avokat të pasurive të patundshme dhe merrni këshilla juridike kompetente. Mos u mbështetni në agjentin tuaj të pasurive të patundshme për informacion, përveç nëse agjenti juaj është një avokat i praktikuar i pasurive të patundshme.