Cilat janë normat e interesit në Bankë
Në varësi të situatës, interesi mund të citohet dhe llogaritet në mënyra të ndryshme.
Kur depozitoni para në një llogari bankare ose llogari të ngjashme, ju në thelb i jepni ato para bankës dhe fitoni interes.
Kur huazoni para , ju paguani interes në këmbim për përdorimin e parave të dikujt tjetër .
Cila është norma e interesit që fitoni?
Kur depozitoni para në bankë, mund të fitoni interes për këto para - veçanërisht nëse depozitoni në llogaritë e kursimit ose certifikatat e depozitimit (CD-ve) . Megjithatë, llogaritë që lejojnë shpenzimet e përditshme, siç janë llogaritë e kontrollit, shpesh nuk paguajnë interes (përveç nëse ato janë llogari të larta ose llogari online ).
Banka merr para që depozitoni dhe e përdor atë për të fituar më shumë para. Banka do të investojë fondet duke kredituar klientët e tjerë (duke ofruar kredi auto ose karta krediti, për shembull) ose duke investuar në mënyra të tjera .
APY: interesi që fitoni në një bankë ose bashkim kredie citohet në mënyrë tipike si një përqindje vjetore (APY) . Për shembull, një llogari kursimi mund të paguajë 2% APY. APY zakonisht përdoret për shkak se ajo merr përzierjen në konsideratë. Norma aktuale e interesit që fitoni është shpesh më e ulët sesa APY e cituar, por pas përzjerjes (duke fituar interes në interesin më të lartë që keni fituar më parë ) mund të fitoni APY të plotë.
Nëse i lini paratë tuaja të paprekura, duhet të fitoni një kthim të barabartë me APY-in gjatë një viti. Për shkak se përqindja është një përqindje, mund të llogarisni sa dollarë do të fitoni pa marrë parasysh sa depozitoni. Ekzistojnë disa mënyra për të llogaritur të ardhurat nga interesi , duke përfshirë spreadsheets, kalkulatorë në internet dhe ekuacione të shkruara me dorë.
Cila është norma e interesit që ju paguani?
Kur huazoni para, huadhënësit kërkojnë që t'i paguani ata për rrezikun e tyre - ata nuk e dinë nëse do të paguani huanë, kështu që ata duan kompensim.
Prill: Normat e interesit për kreditë konsumatore shpesh citohen me përqindje vjetore (Prill) . Ky numër ju tregon se sa ju mund të prisni të paguani për çdo vit që përdorni paratë, dhe përfshin tarifat mbi dhe përtej kostove të interesit. Si rezultat, prill mund të jetë i pasaktë (nëse nuk e mbani huanë për aq kohë sa prisni, për shembull). Për një llogari më të pastër se sa paguani vetëm për shpenzimet e interesit, llogarisni pagesat e thjeshta të interesit në vend.
Kur paguan interes, paratë janë zhdukur mirë. Mund të jetë e mundur të zbresësh disa shpenzime interesi (si një shpenzim biznesi ose si pjesë e një shtëpie që zotëron ), por kjo do të mbulojë vetëm një pjesë të kostos totale.
Sa më i ulët është më mirë: zakonisht është më e mira për të paguar interesin në nivelin më të ulët të mundshëm. Megjithatë, mund të ketë situata kur preferoni (ose thjesht duhet të pranoni) një hua me normë më të lartë interesi - sidomos për kreditë afatshkurtra . Kur krahasoni normat, shikoni nga afër për të gjitha shpenzimet e përfshira. Huadhënësit mund të manipulojnë gjërat për ta bërë atë të duket sikur po paguan më pak se sa jeni (duke cituar një normë të ulët interesi ose pagesë mujore, por duke rritur çmimin e një makine, për shembull).
Gjithmonë mbani vetë numrat dhe krahasoni opsionet para se të kryeni.
përqindjet
Nëse përdorni APR, APY, ose një mënyrë tjetër për të cituar interesin, normat zakonisht citohen si përqindje. Kjo do të thotë se është mjaft e lehtë për të llogaritur të ardhurat e interesit ose shpenzimet. Fjala përqindje do të thotë "për njëqind". Si rezultat, ju mund të vlerësoni interesin për çdo qindra dollarë që huazoni ose depozitoni.
Për shembull, supozoni se banka juaj paguan 2% APY në kursimet tuaja. Për çdo 100 $ që keni në depozitë, mund të prisni që të fitoni $ 2 gjatë një viti. Vendos një mënyrë tjetër, do të fitoni dy dollarë për qindra dollarë.
Pse ndryshojnë normat e interesit?
Normat ndryshojnë me kalimin e kohës, duke lëvizur më lart ose më të ulët - ndonjëherë në mënyrë dramatike. Disa faktorë që ndikojnë në normat e interesit janë:
- Kushtet ekonomike - kur ekonomia është e fortë, normat priren të rriten (herët a vonë)
- Rreziku i huamarrësit - huamarrësit me rezultate të larta kreditore kanë tendencë të marrin norma më të ulëta
- Karakteristikat e kredisë - huadhënësit vlerësojnë të gjitha aspektet e një kredie për të përcaktuar normat, dhe kreditë afatshkurtra ose kreditë e siguruara me kolateral shpesh kanë norma më të ulëta
- Dëshira për të marrë hua apo për të mbledhur depozita - huadhënësit do të ulin normat nëse ata janë të etur të japin hua dhe bankat do të rrisin normat nëse ata po përpiqen të tërheqin më shumë para në institucion
Nëse norma juaj do të ndryshojë ose jo, varet nga lloji i llogarisë që po përdorni.
- Kursimet, kontrollet dhe normat e tregut të parave mund të ndryshojnë përgjithmonë në çdo kohë, por ndryshimet shpesh vijnë në "copa" (në krahasim me një ndryshim çdo ditë)
- Normat e huasë mund të ndryshojnë nëse keni një normë të ndryshueshme (ose hipoteke me normë të rregullueshme ), por normat e kredisë me normë fikse nuk ndryshojnë
- Normat e CD-së zakonisht nuk ndryshojnë derisa CD të maturohet , por disa CD rregullojnë normat me kalimin e kohës
Normat e kthimit: përveç normave standarde të interesit, disa investime kanë një normë kthimi (nëse nuk humbasin paratë). Një normë kthimi është e ndryshme nga një normë interesi e kuotuar sepse nuk mund të ketë ndonjë garanci që ju do të fitoni në të vërtetë një normë kthimi. Normat e interesit, megjithëse mund të ndryshojnë, zakonisht mund të llogariten derisa të ndodhë një ndryshim i publikuar.