Sa pak planifikim gjatë sezonit tatimor mund t'ju ndihmojë të tërhiqeni
Këtu janë pesë gabime të planifikimit të taksave që bëjnë njerëzit që mund të kenë një ndikim negativ në daljen tuaj në pension.
1. Jo duke marrë përparësi të plotë të mundësive për kursimin e taksave të fundit
Ndërsa afati i afatit për paraqitjen e taksave më 18 prill 2017 afrohet, ka vetëm pak mënyra për të ulur të ardhurat e tatueshme. Një metodë është që të verifikoni se po përfitoni plotësisht nga çdo rregullim i të ardhurave bruto, zbritjes së taksave ose kredisë tatimore për të cilën keni të drejtë. Saktësia është e rëndësishme kur paraqitni kthimin e tatimit mbi të ardhurat. Por është gjithashtu e rëndësishme të siguroheni që nuk jeni të humbur në ndonjë strategji të reduktimit të taksave të minutës së fundit që mund të rrisë kursimet e pensionit tuaj.
Llogaritë e Ruajtjes së Shëndetit: Shumica e njerëzve nuk e kuptojnë se ju keni deri më 18 Prill 2017, për të bërë kontribute shtesë të HSA për vitin 2016 tatimor nëse shkoni direkt përmes bankës suaj HSA. Nëse jeni në një plan të lartë shëndetësor të zbritshëm dhe nuk kontribuoni deri në shumën maksimale të lejueshme gjatë 2016, konsideroni rritjen e kontributeve tuaja HSA përpara afatit të paraqitjes së taksave.
HSAs mund të ofrojnë përfitime që shkojnë përtej thjesht uljes së taksave tuaja të të ardhurave. Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore ofrojnë mbrojtje shumë të nevojshme për të ndihmuar në pagimin e shpenzimeve aktuale dhe të ardhshme të lidhura me shëndetin. Por nëse jeni në gjendje të mirë shëndetësore, mund të lini kursimet tuaja të rriten për përdorim gjatë viteve të pensionit. Që nga shpenzimet e kujdesit shëndetësor janë zakonisht një shqetësim i madh për pensionistët më të madhe kjo është një mënyrë e madhe për të plotësuar planin tuaj të kursimeve të daljes në pension.
Në fakt, kur të arrini moshën 65 vjeç mund të përdorni fondet e HSA për shpenzimet jo mjekësore pa dënim (Shënim: Shpërndarja e kujdesit jo-shëndetësor tatohen si të ardhura të zakonshme).
Ju mund të kontribuoni deri në $ 3,350 për mbulim individual dhe deri në $ 6,750 për mbulimin familjar për vitin 2016. Nëse jeni 55 vjeç ose më i vjetër, ekziston një kontribut plotësues shtesë prej $ 1,000 deri në pranimin e Medicare në 65. Vetëm mos harroni të përfshini kontribute të bëra nga punëdhënësi juaj gjatë vitit 2016 së bashku me kontributet tuaja gjatë vitit tatimor kur përcaktoni se sa mund të shtoni në HSA tuaj.
Kontribuoni në një Llogari Individuale të daljes në pension: Ju mund të kontribuoni deri në $ 5,500 (ose $ 6,500 nëse keni mbushur 50 vjeç ose më të vjetër vitin e kaluar) në një IRA para afatit të dorëzimit të taksave më 18 prill 2017. Nëse nuk mbuloheni nga një plan i daljes në pension përmes punës ose limiteve të të ardhurave, mund të keni të drejtë të zbritni kontributet tuaja në një IRA tradicionale. Ky kursim i daljes në pension mund të investohet për të rritur tatimin e shtyrë deri në tërheqje. Mbani në mend se ka një dënim prej 10 për qind për tërheqjet e bëra para moshës 59 ½. Megjithatë, ekzistojnë disa përjashtime duke përfshirë tërheqjet për shpenzimet e arsimit të kualifikuar dhe ju mund të përdorni deri në $ 10,000 gjatë jetës tuaj për blerjen e shtëpisë për herë të parë.
Roth IRAs ofrojnë një mënyrë tjetër të mundshme për të kursyer për të daljes në pension ku kursimet tatimore ndodhin në të ardhmen. Kontributet nuk janë të zbritshme nga taksat, por llogaritë e Roth IRA mund të rriten pas taksave pas moshës 59 ½. Në kontrast me IRA-të tradicionale, ju keni mundësinë të tërhiqni shumën e kontributeve tuaja në një Roth IRA (por jo ndonjë të ardhurash) në çdo kohë pa taksë ose dënim.
2. Të jesh një arkivues i kthimit të taksave reaktive
A keni bërë ndonjëherë një premtim për veten se do të jeni më të përgatitur "vitin e ardhshëm" kur bëhet fjalë për kthimin e tatimit tuaj të të ardhurave? Është e lehtë të biesh në ciklin e qëllimeve të mira dhe të premtohesh të bësh një punë më të mirë në mbajtjen e shënimeve të sakta dhe organizimin e tyre, ose të përfitosh nga sa më shumë masa të kursimit të taksave të tilla si dhënia e kontributeve para tatimit në një 401 k) plan , HSA, ose llogari fleksibile të shpenzimeve.
Për fat të keq, shumë njerëz thjesht nuk ndjekin me atë angazhim.
Paraqitja e një deklarate tatimore si një aktivitet i pavarur është një ngjarje reaktive. Ju thjesht po raportoni se çfarë ka ndodhur në të kaluarën. Po, është shumë e rëndësishme që gjërat të jenë të sakta! Megjithatë, strategjia më e mirë është që të përdoret sezoni i taksave për paraqitjen si një mundësi për të planifikuar në mënyrë proaktive qëllimet e ardhshme si dalja në pension.
3. Mungesa e Ndërgjegjësimit të Kredisë së Kursimeve të Pensionit
Jo çdo tatimpagues mund të kërkojë këtë kredi tatimore. Për ata që kanë të drejtë në bazë të të ardhurave të tyre, kjo është një mënyrë e shkëlqyer për të kursyer për pension, ndërkohë që ulni edhe faturën tuaj tatimore.
Shuma e Kursimeve të Kursimeve të Pensionit është 50 për qind, 20 për qind ose 10 për qind e planit tuaj të pensionit ose kontributet e IRA deri në $ 2,000 ($ 4,000 nëse bashkëshorti i martuar bashkërisht), në varësi të të ardhurave bruto të rregulluara (raportuar në Formularin 1040 ose 1040A). Në vitin 2017, kredia është në dispozicion për çiftet e martuara që bashkohen me të ardhurat bruto të rregulluara (AGI) nën 62,000 dollarë dhe filers të vetëm me të ardhura nën $ 31,000. Udhëheqësi i gjendjes së regjistrimit të familjes mund të përdorë kredinë për aq kohë sa AGI është 45,500 dollarë ose më pak.
4. Mosrespektimi i Ndalimit të Taksës Tatimore
Nëse kërkoni më shumë profesionistë të planifikimit financiar, të cilat dokumentet përfshijnë pasqyrën më të madhe në jetën financiare të dikujt tjetër, shumica do të përfshijë formularin IRS 1040 pranë krye të listës. Nëse kthimet tuaja tatimore vazhdimisht tregojnë një pagesë të tepërt për IRS-në, ju mund të humbni një mundësi të konsiderueshme të planifikimit të daljes në pension.
Në mënyrë që të bëni ndryshime në mbajtjen në burim, thjesht duhet të plotësoni një formular të azhurnuar W-4 dhe t'i jepni këtë formular punëdhënësit tuaj. Ju mund të rishikoni kalkulatorin e ndaluar të IRS-it për të vlerësuar mbërritjen e saktë të gjendjes tuaj. Të gjitha që duhet të plotësoni këtë llogaritëse të mbajtjes në burim janë stubet tuaj më të fundit të paguar dhe një kopje të kthimit tatimor 2016. Pastaj, pasi të keni vlerësuar mbërritjen e saktë, duhet të plotësoni një formular të ri W-4 dhe ta dorëzoni këtë në departamentin e pagave.
Gjithmonë mbani në mend se arsyeja kryesore për të bërë ndryshime në mbajtjen e tatimit tuaj është që të vendosni paratë tuaja për të punuar për ju sa më shpejt që të jetë e mundur në vend të dhënies së një kredie me interes zero për qeverinë. Kjo strategji mund t'ju ndihmojë të filloni të paguani borxhin e lartë të interesit më shpejt ose të rrisni kontributet tuaja 401 (k). Sido që të jetë, ju do të ndihmoni vetë tuaj të ardhshëm gjatë daljes në pension. Por kjo do të funksionojë vetëm nëse aplikoni pagesën tuaj në rritje të taksave në shtëpi në vendet e duhura. Konsideroni automatizimin e kursimeve tuaja duke rritur 401 (k), HSA, dhe kontribute të tjera para taksave.
5. Zgjedhja e personit të gabuar për përgatitjen dhe udhëzimin e tatimeve
Programet e shumta të programeve tatimore ekzistojnë, dhe duke bërë taksat tuaja është me sa duket më e lehtë se kurrë. Nëse të ardhurat bruto të rregulluara janë nën $ 64,000, ju mund të përdorni softuer të lirë të dosjeve këtu. Është e rëndësishme të theksohet se këto opsione të lira arkivimi zakonisht mbulojnë vetëm kthime shumë bazë.
Marrja e qasjes së bërë në vetvete për paraqitjen e taksave nuk është për të gjithë. Nëse keni ndonjë situatë të veçantë si pronësia e një biznesi të vogël ose pasurive të patundshme të veta të investimeve, kodi i taksave mund të fillojë të bëhet edhe më kompleks. Situata të tjera sfiduese përfshijnë punën në shtete ose vende të shumëfishta, duke raportuar fitime ose humbje nga investimet në llogaritë e tatueshme, ose paraqitjen si shtetas jo amerikan janë shembuj ku një profesionist tatimor mund të ketë kuptim.
Për të vendosur nëse ka kuptim të përdorin shërbimet e një profesionist tatimor është një vendim personal. Me të vërtetë të gjithë zbresin në atë se sa të sigurt ndjeheni kur bëhet fjalë për tatime dhe çështje të tjera financiare.
Planifikimi i taksave është më shumë sesa thjesht duke u përpjekur të ulni taksat e përgjithshme. Vendimet e planifikimit të tatimit mbi të ardhurat duhet të jenë gjithmonë pjesë e planit tuaj të përgjithshëm të jetës financiare. Përgatitësit e taksave profesionale mund të jenë një pjesë e rëndësishme e ekipit tuaj financiar. Jo të gjithë përgatitësit e taksave ofrojnë shërbime proaktive të planifikimit të taksave. Sigurohuni që t'i kërkoni profesionit tatimor nëse do t'ju ndihmojnë të identifikoni strategjitë e kursimit të taksave për vitin e ardhshëm. Ju gjithashtu duhet të koordinoni planifikimin e taksave me përpjekjet tuaja të planifikimit financiar. Nëse jeni duke punuar me një CPA, CFP®, EA, ose ndonjë taksë tjetër profesionale, sigurohuni që ata janë duke komunikuar me planifikuesin tuaj financiar ose me anëtarët e tjerë të ekipit këshillues financiar.
Në përmbledhje, sezoni i taksave nuk duhet të jetë vetëm një proces reaktiv për paraqitjen e një kthimi nga viti i mëparshëm tatimor. Merrni kontrollin e të ardhmes tuaj financiare duke përfshirë disa strategji të planifikimit të daljes në pension që gjithashtu mund të ndihmojnë në reduktimin e të ardhurave të ardhshme të tatueshme.