Si kursimi për daljen në pension mund të ulë taksat tuaja me një kredi
Kredia e Kursimeve, e njohur dikur si Kredia e Kontributeve të Kursimeve të Kursimeve të Pensionit, ofron tatimpaguesit me të ardhura të ulëta dhe të mesme të cilët janë duke kursyer për daljen në pension me pushime të veçanta tatimore.
Kjo është ndryshe nga një zbritje tatimore për shkak të faktit se një kredi tatimore është një reduktim dollar-dollar për detyrimin tuaj tatimor bruto (shuma e përgjithshme e taksave që ju jeni përgjegjës për pagimin para se të aplikoni ndonjë kredi). Aspekti i pakthyeshëm i këtyre kredive të tatimit mbi të ardhurat do të thotë që kredia tatimore zvogëlon detyrimin tuaj të tatimit mbi të ardhurat, por nuk e zvogëlon bilancin nën zero.
A jeni të pranueshëm për Kredinë e Kursimeve Tatimore?
Në mënyrë që të kualifikoheni për Kursin e Kursimeve të Pensionit 2018 ju duhet të jeni të paktën 18 vjet. Ju nuk mund ta mbani statusin si student me kohë të plotë ose të kërkoni si të varur nga kthimi i tatimit mbi të ardhurat e një personi tjetër. Kërkesa tjetër është që ju duhet të bëni kontribute të përshtatshme për planin tuaj të pensionit të sponsorizuar nga IRA ose punëdhënësi për vitin e taksave për të cilin kërkoni kreditimin e tatimit mbi të ardhurat.
Sa mund ta zvogëlojë kredinë e kursimtarit Bill tuaj tatimor?
Shuma e kredisë tatimore është 50 përqind, 20 përqind ose 10 përqind e planit tuaj të pensionit ose kontributet e IRA-s dhe varet nga të ardhurat bruto të rregulluara.
Kredia e kursimtarit të daljes në pension është më e dobishme për tatimpaguesit me të ardhura më të ulëta. Shuma maksimale e kredisë është deri në $ 2,000 ($ 4,000 nëse paraqitet bashkërisht martesa).
Për vitin 2018 tatimor, të ardhurat bruto të rregulluara duhet të jenë $ 31,500 ose më pak për t'u kualifikuar për kredi, nëse statusi juaj i regjistrimit është i vetëm ose i martuar.
Kredia e taksave zbatohet për ata që paraqiten si kryefamiljare me AGI nën 47,250 $. Çiftet e martuara që paraqiten së bashku me AGIs prej 63,000 dollarë ose më pak në 2018 do të kualifikohen gjithashtu për Kredinë e Kursimeve.
2018 Kursim i Kontributeve të Kursimeve të Pensionit
| Norma e kredisë | Bashkëshorti i martuar | Udhëheqësi i familjes | Të gjithë të tjerat * |
| 50 për qind të kontributit tuaj | AGI jo më shumë se $ 38,000 | AGI jo më shumë se 28.500 dollarë | AGI jo më shumë se 19.000 $ |
| 20 për qind të kontributit tuaj | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 për qind e kontributit tuaj | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| 0 për qind të kontributit tuaj | më shumë se 63.000 dollarë | më shumë se 47.250 dollarë | më shumë se 31.500 dollarë |
* Përfshin paraqitjen e vetme, të martuar veç e veç, ose statusin e paraqitjes së vejushave (er)
Për shembull: Susan është një tatimpagues i martuar që paraqet një kthim të përbashkët tatimor me të ardhura bruto prej $ 38,500. Bashkëshorti i saj nuk kishte të ardhura të fituara gjatë vitit 2018. Ajo do të dëshironte të kursente para për të dalë në pension dhe vendos të kontribuojë 2,000 dollarë në një Roth IRA për të përfituar nga rritja potenciale e taksave nga të ardhurat. Susan mund të kërkojë një kredi prej 20 përqind, 400 dollarë, për kontributin e saj prej $ 2,000. Si një alternativë, ajo mund të bëjë një kontribut të zbritshëm në një IRA tradicionale. Pas zbritjes së kontributit tradicional të IRA-së, AGI-ja do të reduktohej në 36,500 dollarë, duke e kualifikuar atë për normën 50 për qind të kredisë për kontributet e pensionit. Në skenarin tradicional IRA, kredia tatimore do të ishte $ 1,000 (50 përqind e $ 2,000).
Kontributet për vitin e mëparshëm tatimor
Duke qenë se afatet e paraqitjes së taksave arrijnë kursimet për daljen në pension në një IRA është një strategji e mundshme e minutës së fundit për të ndihmuar në rritjen e kursimeve të pensionit dhe potencialisht zvogëlimin e taksave tuaja (shih kursimet e taksave të fundit për të ndihmuar daljen në pension ). Kontributet e IRA-s për vitin 2018 tatimor mund të bëhen deri në afatin e 15 prillit 2019. Nëse jeni të vetëpunësuar, kontributet e SEP IRA mund të zgjaten deri në afatin e zgjatjes së parashtrimit të tatimeve.
Vendosja e fondeve mënjanë në një IRA për vitin e mëparshëm tatimor është një nga strategjitë e pakta që mbeten kur orën po kalon në afatin kohor për paraqitjen e taksave për të zvogëluar taksat tuaja nëpërmjet një kredie tatimore. Mbani në mend se nëse përcaktoni se cili lloj IRA ka kuptimin më të mirë për situatën tuaj ju duhet të shqyrtoni të gjitha avantazhet dhe disavantazhet e secilës opsion.
Nëse nuk jeni në kulmin e fitimit të viteve ose parashikoni të jeni në një nivel më të lartë të tatimit mbi të ardhurat gjatë daljes në pension, ai mund të bëjë më shumë kuptim strategjik për të shkuar me Roth IRA. Nga ana tjetër, nëse dëshironi të reduktoni të ardhurat tuaja të tatueshme, një IRA tradicionale e zbritshme mund të jetë rruga për të shkuar. (Shih Traditional vs Roth IRA për më shumë informacion)
Grafiku më poshtë përshkruan shumat e të ardhurave të pranueshme për Kredinë e Kursimeve bazuar në mënyrën se si e dorëzoni kthimin tuaj të taksave:
2017 Kontributet e Kursimeve të Kursimeve të Pensionit
|
* Përfshin paraqitjen e vetme, të martuar veç e veç, ose statusin e paraqitjes së vejushave (er)
Llogaritë e daljes në pension të pranueshëm për kredi tatimore
Kredia e Kursimeve të Kursimeve të Pensionit (Kredisë së Kursimeve) mund të përdoret kur ju jepni kontribute për llojet e mëposhtme të llogarive të daljes në pension.
- Tradicionale ose Roth IRA
- 401 (k) plan
- 403 (b) plani
- 457 (b) Plani
- Plani i kursimit të kursimit (TSP)
- IRA I SIGURT
- Plani i thjeshtuar i Pensionit të Punonjësve (SEP)
- Seksioni 501 (c) (18) planet
- RA-ja ime (llogaria e kursimeve starter nga Departamenti Amerikan i Thesarit)
Megjithatë, nëse keni përfunduar një rollover nga një plan i kualifikuar ose IRA këto kontribute nuk kanë të drejtë për Kredinë e Kursimeve. Përveç kësaj, nëse keni marrë ndonjë shpërndarje nga një plan për pension ose IRA kontributet tuaja të pranueshme do të reduktohen nga shuma e marrë.
Burimi: Shërbimi i Ardhurave të Brendshme
Si të kërkoni Kredinë e Kursimeve
Për të përfituar nga Kredia e Kursimtarit ju duhet të dorëzoni Formularin IRS 8880 , "Kreditë për Kontributet e Kursimeve të Pensionit të Kualifikuar". Megjithatë, ju duhet të përdorni Formularin 1040, 1040A ose 1040NR në mënyrë që të kërkoni Kredinë e Kursimeve. Ju nuk keni të drejtë të kërkoni kredi tatimore nëse jeni duke përdorur Formularin 1040EZ më themelor për të paraqitur taksat tuaja.
përmbledhje
Ruajtja për daljen në pension është një sfidë për shumë familje në Amerikë. Nxitjet e veçanta tatimore ndihmojnë në lehtësimin e procesit të kursimit. Një nga përfitimet kryesore që njerëzit lënë mënjanë kursimet në një plan për pensionim përmes një punëdhënësi ose IRA është rritja e shtyrë nga taksat e të ardhurave. Kontributet e bëra mbi një bazë para tatimit dhe kontributet e zbritshme të IRA gjithashtu ndihmojnë në uljen e të ardhurave të tatueshme. Nëse kualifikoheni për Kredinë e Kursimit të Pensionit, ju merrni të gjitha stimujt e taksave të rregullta nga Uncle Sam për të kursyer për daljen në pension me përfitimin e shtuar të një kredie të tatimit mbi të ardhurat.
Ndërgjegjësimi është thelbësor kur bëhet fjalë për përfitimin e plotë të Kredisë së Kursimit të Pensionit. Fatkeqësisht, sipas Anketës së 16-të Vjetore të Pensionalimit të Transamerikës vetëm 25 për qind e familjeve me të ardhura më pak se $ 50,000 janë të vetëdijshëm se ekziston kredia tatimore.