Menaxhimi i rrezikut fillon duke ditur se çfarë të mos bëjë
Përmbledhja më e rëndësishme kur mbledhim një koleksion të aseteve është të sigurohemi që çdo pozicion në portofol është i shëndoshë, i kapitalizuar në mënyrë konservatore dhe i menaxhuar mirë. Megjithëse ende do të ketë goditje të pakëndshme përgjatë rrugës (siç është jeta), kjo qasje e kujdesshme mund të ndihmojë në minimizimin e dëmeve të shkaktuara nga ngjarje të tilla.
Fondet e ndërsjella me raportet e shpenzimeve të larta ose ngarkesat e shitjes
Raporti i shpenzimeve të fondeve të përbashkëta përfaqëson përqindjen e parave që ju duhet t'i jepni kompanisë së menaxhimit çdo vit. Kompanitë e fondeve të ndërsjella të tilla si Vanguard shpesh paguajnë një tarifë shumë të arsyeshme midis 0.10% dhe 1.00% në vit, që do të thotë në një portofol 100.000 $, do të paguheni në mes 100 $ në vit dhe 1000 $ në vit, varësisht nga investimi specifik që keni bërë. Kompani të tjera të fondeve të përbashkëta mund të ngarkojnë shpenzimet deri në 2.00% (në raste të rralla, madje edhe më të larta!), Që do të thotë se 2,000 dollarë të fitimeve, dividentëve dhe interesave tuaj çdo vit do të hyjnë në xhepin e kompanisë së menaxhimit të aseteve ju.
Është shumë e vështirë të shkosh përpara nëse ke këtë lloj strukture shpenzimesh. Është më mirë të shmangësh atë në shumicën e rasteve.
Po ashtu, një ngarkesë e shitjes së fondeve të përbashkëta është pothuajse gjithmonë një shenjë e keqe. Drejtoni kur ta shihni një.
Çdo lloj i derivateve, duke përfshirë opsionet e aksioneve
Ne nuk mund t'ju them se sa herë investitorë të rinj, të cilët nuk kanë asgjë për tregun e aksioneve, na shkruajnë dhe thonë se do të spekulojnë me opsionet e aksioneve apo të ardhmes.
Këto nuk janë lloji i gjërave që askush pa përvojë të gjerë duhet të marrë në konsideratë , e lëre në të vërtetë të blejë. Në raste të rralla, një lëvizje e vogël e aksioneve themelore në afat të shkurtër mund të çojë në humbje masive, madje edhe duke ju dërguar në falimentim. Humbjet tuaja nuk mund të kufizohen në shumën që investoni. Ju mund të vendosni $ 10,000 në dhe të gjeni veten në grep për $ 100,000 në borxh në qoftë se ju zgjidhni transaksionin e gabuar nën kushtet shumë leveraged.
Çdo stok individual për të cilin nuk mund të përgjigjesh disa pyetje
Nëse po shikoni në shtimin e rezervave individuale në portofolin tuaj, duhet të jeni në gjendje të shpjegoni shpejt:
- Çfarë bën kompania
- Si kompania bën paratë e veta
- Nëse plani i pensionit i kompanisë është i tejkaluar ose pa fonde (nëse është e aplikueshme)
- Nëse ka ndonjë hollim të jashtëzakonshëm
- Raporti i borxhit ndaj kapitalit
- Kthimi i qëndrueshëm mbi kapitalin
- Një pritshmëri e arsyeshme për fitimet për aksion, bazuar në vlerësimet konservatore nga një analizë e hollësishme e biznesit, për 5 dhe 10 vjet në të ardhmen
- Nëse yield-i aktual i të ardhurave është relativisht relativ, yield-i i thesarit dhe norma e rritjes
Nëse nuk mund t'u përgjigjeni këtyre pyetjeve, së bashku me disa të tjerë , jeni bixhoz, jo duke investuar. Ju nuk keni asnjë biznes që zotëroni aksione individuale më shumë sesa një fëmijë i papërvojë duhet të ndriçojë pilotin e një furre me gaz.
Derisa të jeni gati, merrni në konsideratë një fond indeksi të larmishëm me kosto të ulët . Paratë e paguara pothuajse gjithmonë fitojnë. Besoni apo jo, investitorët shpesh janë aq të këqij në menaxhimin e parave të tyre, duke qenë se mesatarja është nënvlerësuar! Në fakt, pavarësisht apelit të tyre afatgjatë, ju nuk keni nevojë të investoni në aksione për të ndërtuar pasuri . Ka alternativa.
Subjekte private komplekse të dizajnuara për të minimizuar taksat
Duket se lakmia pothuajse gjithmonë bën që njerëzit e zgjuar të bëjnë gjëra të heshtura. Çdo dekadë apo më shumë, krijohet një lloj entiteti apo sigurie e re që premton një kursim të madh taksash në mënyra të paprovuara. Ndërsa kjo mund të ketë kuptim për dikë që punëson një grup të kontabilistëve dhe avokatëve, nuk vlen sherr për dikë që është ulur në një portofol shumë të rehatshëm me gjashtë figura ose më pak. Zoti e ndalon IRS-në të ndalojë strukturën, dhe ju e gjeni veten duke humbur shumicën e kapitalit tuaj në ndëshkime dhe tarifa!
Kemi parë njerëz që tregojnë llogaritë e tyre të para për atë që po ndodh, duke përfshirë një njeri i cili ishte shtyrë për falimentim. Mos e bëj. Nuk vlen kurthet e mundshme. Stop duke u përpjekur të jesh i mençur.
Obligacionet Junk dhe Obligimet e Jashtme
Unë e kuptoj se normat e interesit kanë qenë të ulëta për dekadën e kaluar. Shume keq. Për të parafrazuar Benjamin Graham, "më shumë para kanë humbur duke arritur për një pikë shtesë të të ardhurave sesa që është vjedhur duke ndezur poshtë fuçinë e një arme". Duke shkuar nga një yield prej 4% në bonot tuaja në një yield 8% mund të tingëllojë tërheqëse, por jo nëse vjen me një rritje eksponenciale të lartë të rrezikut të parazgjedhur. Lidhjet junk shpesh jetojnë deri në emrin e tyre, siç thotë shkrimi.
Ndërsa ne jemi në të, ndërprerja e obligacioneve të huaja jashtë listës suaj, po ashtu.
Në fund, është e gjitha për të mbrojtur veten. Marrja e parave vjen pas ruajtjes së kapitalit . Përndryshe, ju mund të shihni një jetë të punës të fshirë nga një ose dy vendime të hidhura.