Anuitetet mund të gjurmohen lehtësisht në kohën romake kur ushtarëve dhe familjeve të tyre u është premtuar pagesa e pensioni pensionesh për veten dhe familjet e tyre. Anuitetet u vendosën kryesisht në planetin për të ardhura dhe kjo ishte e vetmja përdorim për produktin deri në vitin 1952 kur u paraqit anuiteti i parë i ndryshueshëm. Më pas, në vitin 1995, ofrohet pensioni i parë i indeksuar.
Në fund të ditës, anuitetet përdoren kryesisht si zgjidhje të të ardhurave, me anuitete që janë produkti i vetëm për të garantuar të ardhura pavarësisht se sa kohë jetoni.
Dy Llojet e Produkteve Anuitete Primare
Të ardhurat më vonë, ose Të ardhurat e synuara Data, mund të dorëzohen nga Anuities longevity (aka: Annuities ardhurat e shtyra, apo DIAs) dhe Rrota ardhurat bashkangjitur annuities shtyrë si annuities ndryshueshme ose të indeksuara.
Fleksibiliteti është ndryshimi fillestar
Riderët e të ardhurave janë më fleksibël sesa Annuities Longevity. Kjo do të thotë që ju mund të filloni rrjedhën tuaj të të ardhurave më herët ose më vonë se sa ishte planifikuar fillimisht me Income Riders, por fleksibiliteti vjen me një tarifë vjetore për jetën e politikës.
Anuitetet e jetëgjatësisë janë më të ngurtë nga pikëpamja kontraktuale. Ata nuk kanë asnjë tarifë dhe pagesat mund të jenë më të larta se të ardhurat Riders, për shkak të thjeshtësisë pa pjesë të lëvizshme. Përveç kësaj, Annuities Longevity ju lejon të bashkëngjitni një COLA (Cost of Living Adjustment), që është një rritje vjetore për jetën e politikës.
Në çdo propozim të ardhurash të ardhshme ose të synuar, unë gjithmonë tregoj dy strategji, në mënyrë që të mund të bëhet një krahasim i vërtetë. Asnjëra nuk është më e mirë se tjetra, dhe gjithçka i përmbahet situatës specifike dhe qëllimeve të sakta që duhet të arrihen.
Anuitetet e jetëgjatësisë janë lejuar tashmë në 401ks & IRAs
Në korrik të vitit 2014, Departamenti i Thesarit në unison me IRS miratoi përdorimin e Annuities Longevity (aka: Annuities ardhurat e shtyra, DIAs) brenda 401ks dhe IRAs.
Kjo është një marrëveshje me të vërtetë e madhe dhe është kaq pro-konsumatorë saqë jam e tronditur që u miratua në të vërtetë.
Rregullat aktuale të vendosura lejojnë një Kontratë vjetore të kualifikuar të jetëgjatësisë, ose QLAC , shumën e blerjes prej 25% të totalit tuaj 401k ose bilancin IRA ose $ 125,000, cilado që është më pak. Annuities Longevity ju lejojnë të shtyni për aq sa 2 vjet, ose për aq kohë sa 45 vjet. Ky është një mundësi e vlefshme dhe e drejtpërdrejtë për punëtorët më të rinj që kanë një 401k në vend dhe një mundësi për ata që planifikojnë të ardhura edhe në të ardhmen e afërt.
Anuitetet mund të rriten për të siguruar të ardhura të ardhshme
Të ardhurat më vonë ose planifikimi i ardhshëm i të ardhurave nuk duhet të përdorin vetëm një datë në të ardhmen për fillimin e të ardhurave. Shumica e njerëzve janë të njohur me strategjitë e shkallëzimit duke përdorur obligacione ose CD, por e njëjta strategji kohore mund të përdoret me të ardhura të pensioneve. Strategjitë e shkallëzimit të anuiteteve mund të rregullohen për t'iu përshtatur situatave të veçanta dhe nevojave të të ardhurave.
Kur merrni të ardhura nga një pensioni, pagesa e garantuar kontraktuale është kryesisht një reflektim i jetëgjatësisë tuaj të jetës (ose jeton, nëse mbahet i përbashkët me një bashkëshort) në kohën kur ndizni rrjedhën e të ardhurave të pensionit.
Ju Mund të Transferoni Rreziqet e Jetëgjatësisë në Transportuesin e Anuitetit
Është kuptim i zakonshëm se sa më i vjetër është kur futni pagesat, aq më i lartë është rrjedha e të ardhurave.
Jetëgjatësia juaj jetësore zvogëlohet çdo vit, dhe pagesat e anuitetit llogariten duke përdorur jetëgjatësinë tuaj. Në thelb, po vendosni një bast me kompaninë e anuitetit që do të jetoni më gjatë se sa mendoni se do të jetoni. Nëse ju jetoni të kaluarën se periudha e jetëgjatësisë referencë, atëherë kompania pensioni është në grep për të paguar ju për sa kohë keni jetuar. Kjo është propozimi i vlerës primare të një pensioni të ardhurash. Ju transferoni rrezikun e tejkalimit të parave tuaja te transportuesi i pensioneve që ju rrezikon të jetoni më gjatë se sa pritej.
Anuitetet duhet të jenë në pronësi për atë që do të bëjnë, jo për atë që mund të bëjnë
Me planifikimin e ardhshëm të të ardhurave, ju mund të dini në denar se çfarë do të jetë pagesa në datën e dëshiruar. Vetëm anuitete mund të ofrojnë këtë lloj planifikimi konkret dhe një arsye pse duhet të shqyrtohet mundësia e shtimit të këtyre llojeve të strategjive të transferimit të rrezikut për të zgjidhur për çdo nevojë për të ardhura.