Longevity Annuities kanë qenë rreth dhe shitur në të dy IRA dhe jo-IRA llogaritë që nga viti 2004. Një ton e klientëve të mi tashmë i zotërojnë ato për nevojat e ardhshme të ardhura të garantuara.
Vetëm për shkak se një pension ka një pension vjetor të vjetërsisë nuk do të thotë se ajo njihet si një QLAC. Kjo është shumë e rëndësishme për të njohur, dhe do të jetë një qendër konfuzioni pasi strategjia QLAC rritet në popullaritet.
Nëse ju tashmë keni një Anuitet të Përhershëm, ajo NUK mund të ri-klasifikohet si një QLAC. Një QLAC është një lloj unik i anuitetit të jetëgjatësisë që mund të përdoret në plane të kualifikuara si 401k ose IRA tradicionale. Para se të bëhen të disponueshme QLAC-të, nëse keni në pronësi një kontratë të Anuitetit të Jetëgjatësisë brenda një IRA, shumica e transportuesve ju kërkoi që të futni rrymën e të ardhurave para 70 ½ dhe nuk do të bëni edhe propozime të kaluara në atë moshë.
Cila është një pension vjetor për jetëgjatësi?
Një jetëdhënësi i jetëgjatësisë është një pension i caktuar që garanton një të ardhur të ardhurash në një datë që ju specifikoni për të filluar këto pagesa. Gjithashtu, është përmendur zakonisht si Anuitet i të ardhurave të shtyra (DIA) . Disa kontrata për jetëgjatësi vjetore (DIA) ju lejojnë të shtyni shkurt 2 vjet dhe 45 vjet. Paraqitur fillimisht në vitin 2004, Annuities Longevity kanë filluar të bëhen të njohura në vitet e fundit si një alternativë e thjeshtë për të ardhurat kalorësit bashkangjitur annuities shtyrë si annuities ndryshueshme dhe të indeksuara.
QLACs kanë një kufizim premium prej 25% të totalit të aseteve tuaja IRA ose $ 125,000, cilado që është më pak. Për shembull, një sasi totale IRA prej $ 500,000 do të lejohej të blinte një QLAC prej 125,000 dollarë dhe të shtynte atë shumë për të ardhurat e ardhshme. Njerëzit mund të përdorin Annuities Longevity (DIAs) jashtë IRA-s nëse të ardhurat e garantuara të ardhura mbi ato nivele nevojiten.
Me DIA-të jo të kualifikuara (jo-IRA), nuk ka kufizim premium. Në kombinim me QLACs, DIA mund të mbështesë çdo nevojë të të ardhurave kontraktuale që ju mund të keni dhe mund të plotësoni pagesat e Sigurimeve Shoqërore dhe Pensioneve .
Çfarë është një QLAC?
Statuti aktual identifikon një QLAC si një Kontratë vjetore kualifikuese për jetëgjatësi. Në përgjithësi ata quhen të kualifikuar. Letra kryesore e akronimit QLAC është "Q" e cila qëndron për të kualifikuar. Ky dallim zbatohet për llogaritë specifike të daljes në pension dhe ju lejon të përdorni një QLAC për të shtyrë moshën e kaluar 70 ½ dhe deri në moshën 85 vjeç brenda planit tuaj të kualifikuar.
Si ndryshon një ndryshim i QLAC-ve për shpërndarje minimale nga një IRA Tradicionale?
Shtyrja e të kaluarës 70 ½ është shumë e rëndësishme për shkak të rregullave të IRS Required Minimum Distribution (RMD) që ju bëjnë të filloni të merrni para nga IRA-ja në moshën 70 ½. QLACs potencialisht mund të ulin taksat në RMD tuaj, sepse ju do të bazës ato llogaritje në shumën e mbetur. Në shembullin e mësipërm, në vend të marrjes së RMD-ve në $ 500,000, do të bënit llogaritjet tuaja të RMD në $ 375,000. Kjo është një ndryshim i madh, dhe mund të thotë kursime të konsiderueshme tatimore me kalimin e kohës.
A është e vështirë të fitosh një QLAC?
QLACs do të kenë shkresa të veçanta të aplikimit dhe politika do të përcaktojë se produkti miratohet sipas vendimit të QLAC.
Kjo është shumë e rëndësishme për konsumatorin që të kuptojë plotësisht para se të blejë dhe për të verifikuar ofrimin e politikave.
Vetëm një anuitet jetëgjatësi përdoret në një QLAC. Nuk lejohet annuities variabile ose të indeksuara!
Sipas vendimit të QLAC, është miratuar vetëm struktura e anuitetit të jetëgjatësisë (DIA). Anuitete të ndryshueshme dhe anuitete të indeksit fiks NUK njihen si QLACs, me kërcënimin e agjentëve të drejtuar nga komisioni . Ky është një lajm i mirë për konsumatorin, sepse ndryshe nga ndryshoret e përmendura dhe anuitetet fikse, struktura e pensionit të jetëgjatësisë nuk ka pjesë të lëvizshme, nuk ka tarifa vjetore, është shumë e lehtë për t'u kuptuar dhe mund të shpjegohet plotësisht dhe kuptohet nga një fëmijë.
Pra, kur ju shkoni pazar për një QLAC për të vënë në IRA tuaj tradicionale, kërkoni për QLAC me emër. Kërkoni QLAC. Kuptoni QLAC. Merrni një të ardhur të ardhurash nga QLAC tuaj!