529 janë të dizajnuara për të punuar me bursa
Një plan 529 është një lloj llogarie investimi me përparësi tatimore të dizajnuar posaçërisht për kursimet e kolegjeve . Me rritjen e taksave dhe tërheqjet për arsimin e lartë, konsiderohet gjerësisht si llogaria më e mirë për t'u përdorur kur kurseni për arsimin e lartë.
Megjithatë, shumë prindër shqetësohen se të kesh një ndryshim të caktuar për kolegj mund të ndikojë në përshtatshmërinë e fëmijëve të tyre për bursa ose ndihma të tjera financiare. Dhe çka nëse fëmija ka një bursë dhe shuma e plotë nuk është e nevojshme për shkollën?
A mund të përdorni akoma paratë e mbetura?
Këtu është përgjigja e nivelit të lartë: 529 nuk ndikojnë në bursa të bazuara në merita dhe ato mund të minimizojnë ndikimin e kursimeve në grantet e bazuara në nevoja. Plus, nëse merrni një bursë, ju mund ta tërheqni shumën e bursës pa asnjë gjobë.
Para se të zhytemi në përgjigjen e hollësishme, megjithatë, ka disa gjëra që duhet të dimë për ndihmën financiare.
Së pari, ka disa lloje të ndihmës financiare. Këto përfshijnë bursat, grantet, kreditë dhe programet e studimit të punës. Dallimi i rëndësishëm për të kujtuar është se ndryshe nga kreditë, bursat dhe grantet nuk u duhet të paguhen.
Ekzistojnë një numër faktorësh që shkojnë në përcaktimin e përshtatshmërisë së studentit për të marrë ndihmë financiare, për cilat lloje kualifikohen dhe shumën që mund të marrin. Dhe është tipike për studentët që të përdorin disa prej tyre në kombinim për të paguar për kolegj, së bashku me kursimet dhe të ardhurat e familjes.
Për qëllimet e këtij artikulli, ne do të përqendrohemi në bursa dhe grante (dmth., Gjëra që nuk kanë nevojë të paguhen).
Ndërsa terminologjia mund të jetë konfuze, në një nivel bazë mund të definohet dallimi si bursa me bazë meritash ose grante të bazuara në nevoja.
Si e Bursave të Ndikimit 529?
Lajm i mirë është se për bursa të bazuara në merita, 529 kursime nuk kanë ndikim. Dhe përderisa nuk lëndohet të jesh student i drejtpërdrejtë, në varësi të organizatës që siguron bursë, ka shumëllojshmëri të "meritave" përveç notave që mund të merren parasysh.
Këto përfshijnë aktivitete sportive, aktivitete jashtëshkollore dhe interesa, klube, ese dhe gara të tjera, studime të mëdha apo të tjera, etj. Plus, ekzistojnë burime të bursave atje, të dhëna nga vetë kolegjet dhe universitetet, organizatat e alumni, donatorët privatë, kompanitë, komunitetet dhe organizatat e tjera.
Për grantet e bazuara në nevoja, 529 plane kanë një ndikim, por ato gjithashtu mund të ndihmojnë për të minimizuar ndikimin e kursimeve kolektive kundrejt kursimeve në lloje të tjera të llogarive.
Çfarë duhet të thotë me nevoja?
Grantet më të zakonshme ofrohen nga qeveria federale, por shtetet gjithashtu zakonisht kanë programe grantesh. Shumë organizata, institucione dhe komunitete të tjera gjithashtu ofrojnë grante për studentët në bazë të nevojës.
Për qeverinë federale dhe shumicën e institucioneve të tjera që japin grante, kualifikimi përcaktohet duke përdorur FAFSA, ose Aplikacionin e Lirë për Ndihmën Federale të Studentëve. Bazuar në informacionin që jepni gjatë përfundimit të FAFSA, do të përcaktohet kontributi juaj i pritshëm i familjes (EFC).
Nga atje, Zyra federale për ndihmë studentore llogarit nevojën financiare të studentit duke zbritur Kontributin e Pritur të Familjes (EFC) nga kostoja totale e pjesëmarrjes (COA), duke përfshirë shkollimin, pagesat, dhomën dhe bordet, librat / furnizimet dhe transportin.
Dallimi është nevoja financiare e studentit, megjithatë, pakoja e ndihmës financiare që rezulton (duke përfshirë grantet dhe kreditë ) mund ose nuk mund të mbulojë realisht nevojën tuaj financiare. Për këtë arsye, mund të jetë e rrezikshme për të shmangur kursimet për kolegjin duke shpresuar se ndihma financiare do të plotësojë boshllëqet.
Pronësia e llogarisë 529 gjithashtu bën një ndryshim në ndikimin që ka. Që nga viti 529 janë zakonisht asetet e zotëruara nga prindi, zakonisht vlerësohen deri në 5.64 për qind për EFC. Kjo do të thotë që paketa e ndihmës së studentit është ulur me një maksimum prej 5.64 përqind të vlerës së asetit. Nga ana tjetër, një pasuri në pronësi të studentëve (si një llogari e besimit ose e kujdestarisë) vlerësohet në shkallën më të lartë prej 20 përqind.
Nëse 529 është në pronësi të dikujt tjetër (p.sh. gjyshi), llogaria nuk ka ndikim derisa të filloni të merrni tërheqje.
Ato duhet të raportohen si të ardhura të pakthyeshme për studentin që ndikon në ndihmën financiare të vitit të ardhshëm.
Disa shkolla mund të përdorin gjithashtu profilin e CSS në vlerësimin e përshtatshmërisë për ndihmë financiare, megjithatë. Kjo formë përdor një metodologji të ndryshme në numërimin e pasurive të familjes dhe mund të ketë përjashtime specifike për 529 plane. Për shembull, pasuritë në një plan 529 të gjyshit nuk raportohen në FAFSA, por studentët mund t'u kërkohet të përfshijnë ato në profilin CSS. Vetëm disa qindra shkolla përdorin profilin CSS, kështu që nëse studenti nuk është duke ndjekur një nga këto, nuk ka gjasa të ndikojë në pranueshmërinë e ndihmës financiare të studentit tuaj.
Si ndikon 529 bursa për bursa?
Po në qoftë se fëmija juaj fiton një bursë dhe nuk keni nevojë për të gjitha paratë që keni ruajtur në 529 tuaj? Ndërkohë që gjithmonë mund të tërhiqni kontributin tuaj origjinal pa tatime ose gjoba, pjesa "fitim" i nënshtrohet një dënimi prej 10 përqind nëse nuk tërhiqet për shpenzimet e kualifikimit.
Megjithatë, 529 plane ofrojnë një përjashtim të veçantë për bursa. Nëse fëmija juaj fiton një bursë, ju jeni në gjendje të tërheqni shumën e bursës pa paguar gjobë.
Por, do të duhet të paguash tatime mbi pjesën e të ardhurave të tërheqjes, kështu që është një ide më e mirë për ta shpenzuar atë në shpenzime të tjera të kualifikuara ose për të ndryshuar përfituesin nëse paratë nuk janë të nevojshme nga studenti origjinal.
Në fund të fundit
Përderisa formulat e përshtatshmërisë së ndihmës financiare mund të ndryshojnë dhe mund të ketë përjashtime nga shteti ose shkolla , në përgjithësi, 529 plane janë projektuar për të qenë mbështetës nëse kualifikoheni për bursa ose grante.
Për studentët që marrin bursë, shuma e tyre mund të tërhiqet pa gjobë nga llogaria 529 (ose mund të përdoret për një gamë të gjerë shpenzimesh të tjera).
Bursat e bazuara në merita nuk ndikohen nga 529 plane, dhe për shkak se vlera e këtyre planeve vlerësohet në një nivel më të ulët, ato mund të minimizojnë ndikimin e kursimeve në përshtatshmërinë për grantet e bazuara në nevoja.
Nëse ata kanë kursime kolegji apo jo, shumë studentë zbulojnë se ekziston një hendek midis kostos aktuale të kolegjit, duke përfshirë shkollimin, dhomën dhe bordin, librat dhe më shumë - dhe paketën e ndihmës financiare që marrin. Një plan 529 mund të ndihmojë për të kapërcyer këtë boshllëk dhe mundëson që studenti të diplomojë me më pak (ose jo) borxhe.